Bankowość w Kostaryce zasadniczo nie jest kojarzona z rajami podatkowymi typu offshore, ponieważ władze krajowe współpracują z agencjami międzynarodowymi w celu zapobiegania nielegalnym programom finansowym lub innym przestępstwom finansowym. W 2006 r. Kostaryka stała się 21. państwowym znakiem Międzyamerykańskiej konwencji przeciwko terroryzmowi, która została utworzona w celu zaprzestania finansowania działań związanych z terroryzmem, w tym prania pieniędzy i handlu narkotykami.
Obywatele USA - i inni cudzoziemcy - mieszkający w Kostaryce jako mieszkańcy, studenci lub pracownicy mogą mieć uzasadnioną potrzebę otwarcia lokalnego konta bankowego. Ale to nie jest tak proste, jak mogłoby się wydawać, ponieważ istnieją ograniczenia i warunki, które muszą spełniać cudzoziemcy, aby przeprowadzać transakcje finansowe za pośrednictwem własnych rachunków bankowych w kraju.
Jak zacząć? Oto, co musisz wiedzieć, aby otworzyć konto bankowe w Kostaryce.
Kluczowe dania na wynos
- Zasady różnią się w zależności od banku, kto może otwierać konta bankowe w Kostaryce. Większość banków zezwala cudzoziemcom posiadającym status rezydenta prawnego na otwieranie rachunków. Emigranci są zobowiązani do przedstawienia dokumentu tożsamości, minimalnego depozytu, dowodu stałego pobytu i dowodu dochodów, zanim będą mogli otworzyć konto. Państwowy Banco de Costa Rica umożliwia również obcokrajowcom niebędącym rezydentami dostęp do rachunków bankowych z pewnymi ograniczeniami. Dochody należy zgłaszać władzom federalnym, a także IRS.
Pobyt
Cudzoziemcy zasadniczo nie byli w stanie otworzyć rachunków bankowych w Kostaryce, chyba że mogą udowodnić legalność pobytu. Oznaczało to, że muszą legalnie mieszkać w tym kraju, zanim będą mogli otworzyć konto i korzystać z niego. Ale od 2016 r. Cudzoziemcy - w tym ci, którzy nie są rezydentami - mogą otwierać i prowadzić rachunki bankowe w Banco de Costa Rica (BCR), jednym z banków państwowych. Wymaga to ważnej formy identyfikacji i numeru telefonu komórkowego. Nierezydenci mogą wpłacać do swoich kont tylko 1000 USD każdego miesiąca.
Jednak większość banków w Kostaryce ma dziś inne zasady i nadal wymaga, aby posiadacze rachunków byli legalnymi rezydentami, zanim będą mogli dokonywać jakichkolwiek transakcji finansowych. Najlepiej więc sprawdzić w każdym banku, czy cudzoziemcy, bez względu na to, czy są rezydentami, czy nie, mogą otwierać konta bankowe.
Wybór banku
Banki w Kostaryce dzielą się na dwie kategorie: banki państwowe lub krajowe oraz instytucje prywatne. Możesz otworzyć konto w dowolnej kategorii. Istnieją trzy państwowe banki do wyboru: BCR, Banco Nacional de Costa Rica, i Bancrédito. Największe prywatne banki komercyjne to BAC San José, Scotiabank i Citibank.
Istnieje kilka bardzo ważnych różnic, które dzielą dwa rodzaje banków. Na przykład państwowe gwarantują wszystkie depozyty i zazwyczaj mają wiele oddziałów i bankomatów (ATM) - co jest szczególnie ważne dla mieszkańców mieszkających na obszarach wiejskich lub odległych. Ponieważ jednak są bardziej popularną opcją między nimi, znani są również z niewiarygodnie długich linii.
Z drugiej strony prywatne banki zazwyczaj mają krótsze linie i częściej zatrudniają dwujęzycznych pracowników, co samo w sobie może być wystarczającym powodem do pozostania prywatnym. Mogą również oferować atrakcyjne korzyści transakcyjne i finansowe Amerykanom, z którymi już nawiązali stosunki w Stanach Zjednoczonych
Otwieranie konta
Większość banków oferuje konta w kolonach, w kostarykańskiej walucie lub dolarach. BCR oferuje również konta w euro. Podstawowy rachunek oszczędnościowy reprezentuje najpopularniejszy typ konta i jest również najłatwiejszy do otwarcia. To powiedziawszy, założenie konta bankowego w Kostaryce może być pracochłonnym procesem, głównie z powodu ogromnej ilości papierkowej roboty. Wymagania różnią się w zależności od instytucji, ale zasadniczo dotyczą one:
- Identyfikacja (ID): banki Kostaryki wymagają od wszystkich cudzoziemców będących rezydentami okazania dowodu osobistego DIMEX - wystawionego przez departament imigracyjny - jeśli chcą przeprowadzać jakiekolwiek transakcje bankowe. Z drugiej strony turyści mogą po prostu przedstawić swoje paszporty i mogą być uprawnieni do otwarcia rachunku tylko w niektórych instytucjach. Minimalna wpłata: Zależy to od rodzaju konta, ale konta oszczędnościowe zwykle wymagają co najmniej 25 USD lub 5000 Kostaryki. Dowód zamieszkania: musisz przedstawić fizyczny dokument, taki jak rachunek za media lub umowę najmu, podającą Twój lokalny adres zamieszkania. Dodatkowe formularze: Lokalna polityka o nazwie „Conozca a Su Cliente” - Poznaj swojego klienta - wymaga, aby każdy obywatel USA posiadający bank kostarykański, zarówno indywidualny, jak i korporacyjny, weryfikował i aktualizował dane osobowe każdego roku. Różne formularze podatkowe mogą być również wymagane w celu informowania Służby Skarbowej (IRS) o zagranicznych kontach bankowych .
Każdy, kto otworzy konto w większości banków Kostaryki, musi również przedstawić dowód dochodu. Ma to na celu zapewnienie, że środki wykorzystywane przez posiadaczy rachunków pochodzą z legalnych źródeł, a konsumenci przestrzegają przepisów federalnych, nie prając funduszy, nie finansując terroryzmu ani nie handlując narkotykami. Pracownicy otrzymujący wynagrodzenie potrzebują dowodu dochodu od lokalnego pracodawcy, który może obejmować list i / lub odcinek wypłaty. Niezależni kontrahenci muszą przedstawić list lub zaświadczenie o dochodach od księgowego. Inni cudzoziemcy mogą również przedstawić dowód posiadania aktywów z amerykańskich banków.
Każdy, kto otworzy konto bankowe w Kostaryce, musi przedstawić dowód dochodu.
Jak wspomniano powyżej, cudzoziemcy, w tym ci, którzy nie są rezydentami, mogą otworzyć konto w BCR. Muszą mieć status prawny w kraju, ważny paszport i numer telefonu komórkowego. Bank daje również konsumentom możliwość otwierania rachunków online, po czym otrzymują numery kont pocztą elektroniczną lub SMS-em.
Zgłaszanie dochodu
Mieszkający tam Amerykanie muszą przestrzegać przepisów Kostaryki dotyczących podatku dochodowego, a obywatele USA mieszkający i pracujący za granicą muszą zgłaszać do urzędu skarbowego wszystkie dochody z całego świata w zeznaniu podatkowym. Jeśli Twoje dochody nie zostaną poprawnie zgłoszone, mogą obowiązywać bardzo kosztowne kary.
Obywatele USA mogą uniknąć podwójnego opodatkowania dochodu pochodzącego z zagranicy poprzez wykluczenie dochodu zagranicznego i zagraniczne ulgi podatkowe. Jednak zwrot podatku musi zostać złożony w IRS, aby kwalifikować się do tych świadczeń.
Dolna linia
Po dokonaniu wyboru między państwową a prywatną instytucją bankową otwarcie rachunku bankowego w Kostaryce powinno być dość proste, o ile spełniasz wszystkie kryteria kwalifikowalności.
Chociaż sam system bankowy jest dość standardowy, procedury mogą być stosunkowo powolne, więc dobrym pomysłem jest ćwiczenie cierpliwości. Klienci powinni również unikać odwiedzania oddziałów i bankomatów w lokalnych dniach wypłaty, aby uniknąć nawet dłuższych niż zwykle linii. I pamiętaj, że każdy dochód generowany przez Amerykanów w Kostaryce musi ściśle przestrzegać lokalnych i amerykańskich przepisów dotyczących sprawozdawczości podatkowej.
