Spis treści
- 1. Nie zawsze bierz porady SSA
- 2. Wycofaj aplikację
- 3. Zawieś swoje świadczenia
- 4. Maksymalizuj swoje korzyści
- 5. Poznaj każdą korzyść
- 6. Użyj dobrego kalkulatora
- Dolna linia
Jeśli zbliżasz się do przejścia na emeryturę, teraz jest dobry moment, aby dowiedzieć się, jak zmaksymalizować świadczenia z ubezpieczenia społecznego. Niektóre mało znane strategie mogą zwiększyć świadczenia gospodarstwa domowego, niezależnie od tego, czy mieszkasz sam, czy nadal masz w domu małoletnie dzieci.
Kluczowe dania na wynos
- Idealna strategia dla Ciebie może nie działać dla twojego sąsiada - i na odwrót. Przedstawiciele Social Security mogą udzielić ci niewłaściwych porad, które mogą cię kosztować poważne pieniądze. Istnieją szanse na zwiększenie świadczeń z Social Security później, jeśli zdecydujesz, że też zaczniesz roszczenia wcześnie. bądź proaktywny. Social Security nie powie ci, czy kwalifikujesz się do otrzymania określonych świadczeń, takich jak świadczenia dla rozwiedzionych poszkodowanych i dzieci.
1. Nie bierz porad SSA za wartość nominalną
Przejście bezpośrednio do źródła wydaje się świetnym sposobem na uzyskanie dokładnych informacji o najlepszym czasie na złożenie wniosku o ubezpieczenie społeczne. Ale nie jest.
Przedstawiciel Social Security Administration (SSA), z którym rozmawiasz, może mieć dobre intencje, kiedy oferuje porady na temat twoich konkretnych okoliczności. Ponieważ jednak osoba ta jest prawdopodobnie przepracowana i niedoświadczona, może podać nieprawidłowe informacje. I może cię to kosztować dziesiątki tysięcy dolarów podczas przejścia na emeryturę.
2. Wycofaj wniosek o ubezpieczenie społeczne
Oto jedna okazja, by cofnąć żałującą decyzję. Jeśli minęło pierwsze 12 miesięcy od złożenia wniosku i masz wystarczającą ilość gotówki, możesz wycofać wniosek i spłacić wszystkie dotychczasowe świadczenia.
„Wiele osób składa wniosek o ubezpieczenie społeczne bez pełnego zrozumienia konsekwencji”, wyjaśnia. „Na przykład wiele osób decyduje się na ubezpieczenie społeczne przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego, ale później żałuje, że tego nie uczyniły”.
Po zwróceniu otrzymanej kwoty możesz ubiegać się o zwrot podatku lub ulgę od wszelkich podatków zapłaconych od tych świadczeń.
3. Zawieś świadczenia socjalne
Po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego możesz dobrowolnie zawiesić świadczenia z ubezpieczenia społecznego. Takie postępowanie zwiększy Twoje przyszłe świadczenia - i nie musisz spłacać świadczeń, które już otrzymałeś.
Oto przykład Pruniera, który ilustruje, dlaczego możesz chcieć dobrowolnie zawiesić swoje świadczenia po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego.
Susan zaczęła otrzymywać świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych w wieku 63 lat. Jej pełny wiek emerytalny to 66 lat, a jej pełny miesięczny zasiłek to 1000 USD. Ponieważ zaczęła otrzymywać świadczenia 36 miesięcy wcześniej, jej miesięczny zasiłek został zmniejszony do 800 USD.
W wieku 65 lat Susan postanawia, że błędem było rozpoczęcie korzystania ze świadczeń wcześniej. Ale minęło ponad 12 miesięcy od momentu otrzymania świadczeń, więc nie może wycofać wniosku.
Nie wszystko jest stracone. Susan może złożyć wniosek o dobrowolne zawieszenie swoich świadczeń w wieku 66 lat. Za każdy miesiąc zawieszenia Susan będzie otrzymywać kredyty z opóźnieniem na emeryturę o wartości 2/3 1% miesięcznie - lub 8% rocznie.
Jeśli zaczeka do 70. roku życia, aby wznowić swoje świadczenia z ubezpieczenia społecznego, strategia zwiększy jej miesięczny zasiłek o 2/3 1% przez 48 miesięcy lub o 32%. Jej poprzednia miesięczna korzyść w wysokości 800 USD wzrośnie do 1056 USD.
4. Zmaksymalizuj swoje świadczenia gospodarstwa domowego
Twoja decyzja dotycząca roszczenia dotyczy członków rodziny. Jeśli dobrowolnie zawiesisz własne świadczenia, nikt inny nie będzie mógł otrzymywać świadczeń z ubezpieczenia społecznego na podstawie twoich zarobków.
Jak inaczej zmaksymalizować świadczenia z zabezpieczenia społecznego swojego gospodarstwa domowego? Często słyszaną radą jest odroczenie roszczenia do wieku 70 lat, jeśli możesz sobie na to pozwolić. Ale może to nie być najlepsza opcja, jeśli masz 60 lat i nadal masz w domu małoletnie dzieci - nierzadko w mieszanych rodzinach.
W tym scenariuszu możesz uzyskać więcej świadczeń na dłuższą metę, składając wniosek w młodszym wieku, aby móc otrzymywać świadczenia zależne.
Zasiłek na dziecko pozostające na utrzymaniu jest równy połowie pełnego świadczenia emerytalnego składającego wniosek, nawet jeśli rodzic wnioskuje wcześniej. Młodszy małżonek może również kwalifikować się do świadczenia małżeńskiego. Te dodatkowe korzyści mogą zrównoważyć niższą korzyść, którą otrzymasz, składając wniosek wcześniej.
Czynniki wpływające na tę decyzję obejmują:
- Liczba dzieci przebywających w gospodarstwie domowym Jak długo to potrwa, dopóki nie ukończą 18 lat (lub 19 lat, jeśli są studentami stacjonarnymi) Wysokość zasiłku małżonka Różnica wieku między małżonkami (świadczenia rodzinne są trwale zmniejszone, jeśli wnioskujesz wcześnie)
5. Poznaj każdą korzyść, do której jesteś uprawniony
Administracja zabezpieczenia społecznego nie wypłaca świadczeń emerytalnych bezpośrednio pracownikowi, który je zdobył. Płacą również świadczenia rodzinne, rozwód, rozwód, świadczenia małżeńskie, rozwód, zasiłek rodzinny i kilka innych świadczeń.
Ale ponieważ Ubezpieczenia Społeczne nie informują osób, kiedy stają się uprawnione do tych świadczeń. Oznacza to, że możesz stracić korzyści, jeśli nie jesteś proaktywny.
Oto kolejny przykład Pruniera. Zasiłek dla osoby pozostałej przy życiu / wdowy / wdowca oraz świadczenia dla pracownika są traktowane jako dwie odrębne świadczenia. Osoba, która straciła współmałżonka przed przejściem na emeryturę, może najpierw otrzymać zasiłek dla osób pozostałych przy życiu, a następnie przejść na własną emeryturę lub odwrotnie.
„Przy skromnym zasiłku pracowniczym i przejściu na emeryturę w wieku 62 lat można na przykład skorzystać ze zmniejszonego zasiłku pracowniczego w wieku 62 lat i odroczyć świadczenie dla większej wdowy do pełnego wieku emerytalnego, aby uzyskać zasiłek niezredukowany” - mówi Prunier.
„Lub, jeśli ktoś nadal pracuje, a zasiłek pracowniczy po okresie odroczenia przekroczy świadczenia rodzinne, można ubiegać się o zasiłek rodzinny w pełnym wieku emerytalnym i przejść na zasiłek pracowniczy w wieku 70 lat.”
Prunier ostrzega jednak, że należy pamiętać, że w przypadku wszystkich „nietypowych” podejść do zwiększania świadczeń z zabezpieczenia społecznego mogą obowiązywać znaczące ograniczenia lub wyjątki. Każdy, kto myśli o skorzystaniu z tych metod, powinien zawsze zadać sobie pytanie:
- Czy rozumiem, jakie ograniczenia obowiązują? Czy spełniam wszystkie wymagania, aby skorzystać z tego podejścia? Czy takie podejście może mieć niezamierzone konsekwencje?
6. Użyj dobrego kalkulatora
Dobry kalkulator może pomóc ci zgnieść liczby i znaleźć strategię, która najlepiej pasuje do twojej sytuacji. Oto trzy opcje, które warto sprawdzić:
- Social Security Timing (bezpłatny) Maksymalizuj mój Social Security (40 $ rocznie) Social Security Emerytury Estimator (bezpłatny)
Dolna linia
Świadczenia z zabezpieczenia społecznego są istotną częścią każdego planu emerytalnego. Masz do nich prawo, jeśli ty lub twój małżonek zdobyliście 40 kredytów, wpłacając do systemu przez co najmniej 10 lat. Powinieneś bezwzględnie starać się maksymalnie spłacić zgodnie z parametrami prawa.
Niestety, opcje maksymalizacji świadczeń są często słabo rozpowszechniane przez administrację zabezpieczenia społecznego. Nawet poproszenie przedstawiciela agencji o udzielenie ci osobistej pomocy może skutkować słabymi radami i utratą korzyści.
Dlatego tak ważne jest, aby zapoznać się z dostępnymi korzyściami i strategiami składania wniosków. Przed złożeniem wniosku przejrzyj różne scenariusze z planistą finansowym i zaawansowanym kalkulatorem zabezpieczenia społecznego. Dzięki tej wiedzy będziesz mógł ubiegać się o swoje świadczenia w sposób, który najprawdopodobniej zapewni maksymalny zwrot dla twojego gospodarstwa domowego.
