Credit Karma to darmowa usługa online, która pozwala konsumentom sprawdzić swoją wiarygodność kredytową za darmo. Sprawdzenie kredytu w Credit Karma nie wpływa negatywnie na twoją zdolność kredytową, ponieważ jest to inicjowane przez ciebie zapytanie miękkie. Miękkie zapytanie kredytowe różni się od twardego zapytania kredytowego tym, że pozostawia twój raport kredytowy nietknięty. Członkowie mogą sprawdzać swoje oceny wiarygodności kredytowej tak często, jak chcą, i ufają, że ich wiarygodność nie odniesie żadnego skutku.
Kluczowe dania na wynos
- Credit Karma pozwala użytkownikom sprawdzić raport kredytowy i ocenę za darmo, bez wpływu na ich ocenę. Usługa nie wpływa negatywnie na zdolność kredytową danej osoby, ponieważ liczy się jako zapytanie z własnej inicjatywy, które jest miękkim zapytaniem kredytowym - a nie twardym. Miękkie zapytania nie mają negatywnego wpływu na wyniki kredytowe, podczas gdy kilka trudnych zapytań w krótkim okresie może obniżyć ocenę kredytową nawet o pięć punktów na zapytanie i może pozostać w rejestrze przez ponad dwa lata. Usługa Karm Karmy jest bezpłatna, ale sprawia, że pieniądze, gdy użytkownicy rejestrują się w celu uzyskania pożyczek i kart kredytowych reklamowanych na swojej stronie internetowej.
Jak działa Credit Karma
Trzy ogólnopolskie agencje raportów kredytowych, Equifax, Transunion i Experian, pozwalają użytkownikom na dostęp do jednego bezpłatnego raportu kredytowego rocznie, ale wymagają od nich zapłaty za dodatkowe kopie. Credit Karma zapewnia bezpłatne cotygodniowe zaktualizowane raporty kredytowe i wyniki. Ale nie daj się zwieść słowu „darmowy”, Credit Karma zarabia pieniądze, gdy użytkownicy zapisują się na karty kredytowe lub pożyczki, które oferuje na swojej stronie internetowej.
Credit Karma prowadzi potencjalnych pożyczkodawców, którzy reklamują się przy jej pomocy. Ujawnia, w jaki sposób zarabia pieniądze oraz informacje, które gromadzi na swojej stronie internetowej. Credit Karma pomaga również użytkownikom zarządzać długiem, śledzić ich kredyt, organizować budżet, zaciągać pożyczki i śledzić rutynowe zadania, takie jak amortyzacja.
Usługa pomaga użytkownikom zakwestionować błędy w raportach kredytowych, zmniejszyć wysokie odsetki, tempo kredytu hipotecznego, obliczyć, ile czasu zajmie spłata zadłużenia karty kredytowej oraz określić stopy procentowe i warunki dla różnych pożyczek. Według stanu na listopad 2019 r. Credit Karma miał ponad 100 milionów członków i 700 pracowników.
Dlaczego Credit Karma nie zaszkodzi Twojemu wynikowi
Credit Karma sprawdza twój wynik FICO w twoim imieniu i dlatego przeprowadza delikatne zapytania. Zapytania miękkie różnią się od zapytań twardych tym, że pozostawiają twoje oceny wiarygodności kredytowej bez zmian. Wiele trudnych zapytań wykonanych w krótkim czasie może zrzucić nawet pięć punktów na zapytanie i może pozostać w rejestrze przez okres dwóch lat.
Biura kredytowe zwykle odejmują punkty, szczególnie jeśli dana osoba ma krótką historię kredytową lub tylko kilka kont. Biura kredytowe interpretują wiele trudnych zapytań jako pokazujące, że dana osoba może być pożyczkobiorcą wysokiego ryzyka. Biura podejrzewają, że dana osoba może być zdesperowana w celu uzyskania kredytu lub nie była w stanie uzyskać wymaganego kredytu od innych wierzycieli. MyFICO informuje, że osoby z wieloma trudnymi zapytaniami mają osiem razy większe szanse na ogłoszenie bankructwa niż inne osoby bez bankructwa w swoich raportach.
Hard Enquiries vs. Soft Enquiries
Trudne zapytania pojawiają się, gdy ludzie ubiegają się o kredyt hipoteczny, samochodowy, studencki, biznesowy lub osobisty lub kartę kredytową. Występują również, gdy ktoś poprosi o zwiększenie limitu kredytowego. Podczas gdy jedno lub dwa trudne zapytania w ciągu roku mogą prawie nie wpłynąć na ocenę wiarygodności kredytowej, sześć lub więcej trudnych zapytań na raz może wyrządzić szkodę.
Z drugiej strony delikatne zapytania koncentrują się na dochodzeniach, takich jak kontrole kredytowe przeprowadzane przez firmy oferujące towary lub usługi, kontrole przeszłości pracodawcy, wstępne zatwierdzanie ofert kart kredytowych i sprawdzanie osobistych ocen kredytowych. Zapytania miękkie mogą być również zapytaniami złożonymi przez firmy, w których ludzie mają już konta. Większość tych zapytań nie jest decyzjami dotyczącymi pożyczek. Są uważane za promocyjne i warunkowe, a zatem nie wpływają na wynik danej osoby. Miękkie zapytania mogą być wykonywane bez zgody osoby i mogą, ale nie muszą być zgłaszane w raporcie kredytowym, w zależności od biura kredytowego.
Inne czynności, takie jak ubieganie się o wynajem mieszkania lub samochodu, uzyskanie konta telewizji kablowej lub internetowej, weryfikacja tożsamości przez instytucję finansową, taką jak unia kredytowa lub maklerstwo giełdowe, lub otwarcie konta czekowego może skutkować twardym lub miękkim zapytanie - zależy to od biura karty kredytowej lub rodzaju instytucji, która inicjuje zapytanie. Credit Karma prosi o informacje w imieniu swojego członka, więc jest to delikatne zapytanie i dlatego nie obniża oceny kredytowej członka.
Dolna linia
Credit Karma, zgodnie z podobnymi organizacjami, takimi jak Credit Sesame i MyFICO, reklamuje łatwe do odczytania raporty kredytowe, spersonalizowane analizy wyników i bezpłatne monitorowanie kredytu, które pomagają członkom wykryć potencjalną kradzież tożsamości, między innymi. Chociaż usługa jest bezpłatna dla użytkowników, Credit Karma zarabia pieniądze, gdy ci użytkownicy zapisują się na pożyczki i karty kredytowe reklamowane na swojej stronie internetowej.
