Inflacja jest czymś, o czym większość Amerykanów prawdopodobnie nie myśli zbyt wiele, ale ma znaczący wpływ na ich życie finansowe. Inflacja nie tylko wpływa na ceny dóbr konsumpcyjnych; ale rząd federalny wykorzystuje go również jako punkt odniesienia przy ustalaniu, czy należy zwiększyć limity składek do kwalifikowanych planów emerytalnych, czy też zwiększyć miesięczne świadczenia z zabezpieczenia społecznego.
Samouczek: Podstawy planowania emerytalnego
Na poziomie indywidualnym stopa inflacji wpływa na to, ile naprawdę będą warte twoje emerytury. Z biegiem czasu jajo gniazdowe może poważnie ugryźć. Zrozumienie, w jaki sposób inflacja może zaszkodzić twojej strategii emerytalnej, jest koniecznością dla zapewnienia, że masz wystarczającą ilość aktywów, aby przetrwać przez następne lata.
Ile pieniędzy mogą stracić emeryci?
Pod względem faktycznej kwoty w dolarach inflacja może kosztować emerytów, liczby są zaskakujące. Instytut Bezpiecznej Emerytury LIMRA skonstruował model pokazujący wpływ inflacji na przeciętny zasiłek z ubezpieczenia społecznego w okresie 20 lat. Według badań 1% stopa inflacji może pochłonąć 34 406 USD świadczeń emerytów. Gdyby stopa inflacji wzrosła do 3%, niedobór wyniósłby ponad 117 000 USD. Ten wykres ilustruje wpływ różnych stóp inflacji w czasie.
Ten model zakłada umiarkowany poziom wydatków. W przypadku emerytów, których miesięczne wydatki w budżecie są wyższe, wpływ inflacji będzie prawdopodobnie odczuwalny jeszcze głębiej.
Inflacja zmniejsza siłę nabywczą emerytów
Głównym zmartwieniem emerytów jest wpływ inflacji na ich siłę nabywczą. Jest to prawdą, nawet jeśli inflacja pozostaje na niskim poziomie, ponieważ seniorzy częściej niż młodsi konsumenci wydają pieniądze na rzeczy, które mają tendencję do wzrostu cen, takie jak opieka zdrowotna.
Według Centers for Medicare and Medicaid Services wydatki na zdrowie w przeliczeniu na jednego mieszkańca dla starszych Amerykanów były trzykrotnie wyższe niż w przypadku pracujących dorosłych i pięciokrotnie wyższe niż w przypadku dzieci w 2010 r., Średnio 18 424 USD rocznie.
W 2014 r. CMS oszacował, że wydatki na opiekę zdrowotną wzrosły ogółem o 5, 4%. W tym samym okresie inflacja wyniosła zaledwie 1, 6%. Oznacza to, że nawet gdy inflacja jest niska, emeryci będą bardziej dotknięci niż inni, ponieważ koszty, które ich najbardziej dotykają, nadal rosną.
Niska inflacja staje się jeszcze bardziej problematyczna, gdy Administracja Ubezpieczeń Społecznych (SSA) nie wydaje rocznego wzrostu kosztów utrzymania dla osób otrzymujących świadczenia. Na przykład w 2016 r. Nie dokonano korekty, ponieważ wskaźnik cen konsumpcyjnych, który służy do obliczania stopy inflacji, pozostał niezmieniony od trzeciego kwartału 2014 r. Do trzeciego kwartału 2015 r.
Opieka zdrowotna nie jest jedyną pozycją, która może podnieść wydatki emerytów. Mieszkanie, podróże i opieka nad dorosłymi dziećmi również mają wpływ na to, ile wydają seniorzy. Badanie Instytutu Badań nad Świadczeniami Pracowniczymi wykazało, że 45, 9% emerytów spędzało więcej w pierwszych dwóch latach po przejściu na emeryturę niż w latach bezpośrednio poprzedzających. Dwadzieścia osiem procent gospodarstw domowych wydawało 120% dochodu przedemerytalnego w tym samym okresie, co sugeruje, że niektórzy seniorzy mogą doświadczać inflacji związanej ze stylem życia.
Co mogą zrobić emeryci, aby ograniczyć skutki uboczne inflacji
Chociaż seniorzy nie mogą bezpośrednio wpływać na stopę inflacji, istnieją sposoby na zminimalizowanie cienia rzucanego przez nich na emeryturę.
Na przykład zmniejszenie kosztów mieszkaniowych jest krokiem we właściwym kierunku. Wymiana większego domu na mniejszy, nawet jeśli spłata kredytu hipotecznego, zmniejsza miesięczny odpływ podatków od nieruchomości, usług komunalnych, ubezpieczenia domów i utrzymania.
Kolejnym sprytnym posunięciem jest dodanie do portfela inwestycji, które prawdopodobnie wzrosną wraz ze wzrostem inflacji. Na przykład fundusze inwestycyjne nieruchomości (REIT) lub akcje sektora energetycznego są lepiej przygotowane do tego, aby ich wartość rosła wraz ze stopą inflacji.
Pamiętaj tylko, aby zrównoważyć inwestycje w akcje bardziej konserwatywnymi opcjami, takimi jak obligacje, które są bardziej przewidywalne i oferują stabilne stopy zwrotu.
Dolna linia
Inflacja może być zabójcą na emeryturze, ale nie musi to być dla seniorów, którzy poświęcają czas na opracowanie planu jej pokonania. Zmniejszenie wydatków, stworzenie realistycznego budżetu emerytalnego i zwiększenie inwestycji może pomóc złagodzić inflację, która może wpłynąć na twoje długoterminowe oszczędności.
