Bankowość jest podzbiorem sektora usług finansowych, chociaż nie wszystkie usługi bankowe są ściśle określone jako usługi finansowe. Aby w pełni zrozumieć różnicę między instytucją usług finansowych a bankiem lub usługą finansową i usługą bankową, możesz pomyśleć o rozróżnieniu między świadczeniem towaru a pośrednictwem usługi.
Towary finansowe a usługi finansowe
Według działu finansów i rozwoju Międzynarodowego Funduszu Walutowego (MFW) usługę finansową najlepiej opisać jako proces, za pomocą którego konsument lub firma nabywa towar finansowy.
Na przykład dostawca systemu płatniczego świadczy usługę finansową, gdy może przyjmować i przekazywać środki od płatnika do odbiorcy. Obejmuje to konta rozliczane za pomocą kart kredytowych i debetowych, czeków i elektronicznych przelewów środków.
Kluczowe dania na wynos
- Dobra finansowe to produkty, takie jak hipoteki, akcje, obligacje i polisy ubezpieczeniowe, a nie usługi. Sektor finansowy składa się z ogromnej rzeszy podmiotów gospodarczych, od firm emerytalnych i inwestycyjnych, brokerów hipotecznych i banków. Banki to instytucje finansowe, które są uprawnieni do dostarczania produktów kredytowych i otrzymywania depozytów.
Pomyśl o doradcy finansowym. Doradca zarządza aktywami i oferuje porady w imieniu klienta. Doradca nie zapewnia bezpośrednio inwestycji ani żadnego innego produktu. Zamiast tego doradca ułatwia przepływ środków między oszczędzającymi a emitentami papierów wartościowych i innych instrumentów.
Pożyczka hipoteczna może wydawać się usługą, ale w rzeczywistości jest to produkt, który utrzymuje się dłużej niż początkowo. Akcje, obligacje, pożyczki, towary, nieruchomości i polisy ubezpieczeniowe są przykładami dóbr finansowych.
Czy banki są sektorem usług finansowych?
Tradycyjne banki oferują zarówno usługi finansowe, jak i towary finansowe. Oszczędzający może otworzyć rachunek oszczędnościowy, przelać środki i / lub wziąć pożyczkę na samochód z tego samego banku. Oczywiście bank jest dostawcą usług finansowych i należy go traktować jako część sektora usług finansowych. Nawet rząd federalny uwzględnia banki w opisie sektora usług finansowych. Departament Bezpieczeństwa Wewnętrznego sugeruje, że małe banki społeczności i kasy oszczędnościowo-kredytowe również są częścią tego sektora.
Usługa finansowa jest zadaniem tymczasowym, a nie materialnym.
Jest jednak wielu członków sektora usług finansowych, którzy nie są bankami. Agencje inwestycyjne i brokerzy giełdowi nie są bankami, ale z pewnością świadczą usługi finansowe. Ich usługi to tylko usługi pośrednie, a nie towary końcowe. To rozróżnienie jest podobne do tego, w jaki sposób ekonomiści rozróżniają dobra kapitałowe od dóbr konsumpcyjnych; pomarańcza może być dobrem konsumpcyjnym, jeśli jest spożywana bezpośrednio przez konsumenta, ale może być również dobrem kapitałowym, jeśli właściciel delikatesów używa pomarańczy do produkcji soku.
Dolna linia
W bardziej ogólnym sensie sektor bankowy jest najbardziej zainteresowany bezpośrednimi oszczędnościami i pożyczkami, podczas gdy sektor usług finansowych obejmuje inwestycje, ubezpieczenia, redystrybucję ryzyka i inną działalność finansową.
Banki uzyskują przychody głównie z różnicy w oprocentowaniu rachunków kredytowych i stawkach wypłacanych deponentom. Usługi finansowe generują przychody głównie z opłat, prowizji i innych metod.
