Spis treści
- Ocena Robo-Advisor
- Identyfikacja usług Robo-Advisor
- Ile to będzie kosztować?
- Czy mogę porozmawiać z osobą?
- Roboadvisors vs Human Advisors
- Dolna linia
Ocena Robo-Advisor
Pojawienie się robo-doradców, zautomatyzowanych internetowych doradców inwestycyjnych, którzy zyskali popularność w ostatnich latach, podniosło świat planowania finansowego i zarządzania majątkiem. Jeśli czujesz się dobrze z poradami wydawanymi przede wszystkim cyfrowo, ten kurs może być odpowiedni dla twoich potrzeb.
Ale jak oceniasz i decydujesz, którego robo-doradcy użyć?
Kluczowe dania na wynos
- Przy tak wielu dostępnych obecnie doradcach robo i konkurujących ze sobą, czego powinieneś szukać przy wyborze najlepszego dla siebie? Najpierw spójrz na świadczone usługi. Wielu doradców robo ma teraz standardowe metody zbierania strat podatkowych i automatyczne równoważenie bez dodatkowych kosztów. Po drugie, określ preferowaną przez ciebie interwencję lub kontakt. Czy chcesz zautomatyzować wszystko, czy też chcesz regularnie rozmawiać z kimś? Na koniec oceń koszty i opłaty pobierane przez interesujących Cię doradców robo i porównaj je z dodatkowymi funkcjami i korzyściami, które możesz preferować.
Identyfikacja usług Robo-Advisor
Pierwszym krokiem jest określenie, jakiego rodzaju porad finansowych i usług potrzebujesz. Większość doradców robo zarządza pieniędzmi w tej czy innej formie. LearnVest jest wyjątkiem: koncentrują się na budżetowaniu i planowaniu finansowym, zapewniając dostęp do pomocy na żywo przez telefon. Chociaż wydają rekomendacje inwestycyjne, tak naprawdę nie inwestują twoich funduszy.
W większości jednak zarządzanie portfelem i alokacja aktywów to podstawowe usługi świadczone przez robo-doradców. Robią to za pomocą pewnego rodzaju algorytmu. Preferowanym przez nich narzędziem inwestycyjnym są zazwyczaj fundusze typu ETF. Inwestowanie w folio oferuje szereg wstępnie ustawionych portfeli akcji lub funduszy ETF, które klienci mogą kupować w obecnej postaci. Podobnie Motif Investing oferuje gotowe portfele 30 akcji za jedną cenę.
Powyżej tego podstawowego poziomu usług kilku doradców robo oferuje usługi odzyskiwania strat podatkowych dla portfeli, które w jakiś sposób nie są uprzywilejowane podatkowo. Wiele z nich oferuje obecnie standardowe strategie optymalizacji podatkowej, ale należy pamiętać, że pobieranie strat podatkowych nie zawsze jest korzystne - wszystko zależy od twojej sytuacji podatkowej.
Niektórzy doradcy robo dodatkowo specjalizują się: na przykład Rebalance IRA koncentruje się na kontach emerytalnych, a Blooom optymalizuje inwestycje 401 (k). Kapitał osobisty, który oferuje możliwość zarządzania wszystkimi kontami na zasadzie skonsolidowanej, jest skierowany na nieco bardziej ekskluzywny rynek; aby skorzystać z usług zarządzania, inwestorzy potrzebują co najmniej 100 000 USD.
Ile to będzie kosztować?
Podobnie jak w przypadku różnych oferowanych usług, tak i w przypadku różnych opłat. Na ogół wynoszą one od 0, 15% do 0, 50% zarządzanych aktywów. Niektórzy doradcy pobierają również jednorazową opłatę konfiguracyjną.
LearnVest's opłaty wynoszą od 89 USD do 399 USD za ich wstępny przegląd, a następnie 19 USD miesięcznie po tym. Kapitał osobisty opłaty wynoszą od 0, 49% do 0, 89% zainwestowanej kwoty. Acorns pobiera 1 USD co miesiąc, podczas gdy Betterment i Wealthfront, wraz z kilkoma innymi, pobierają zwykłą opłatę roczną w wysokości 0, 25% w oparciu o zarządzane aktywa.
Pamiętaj, że obowiązują również wskaźniki kosztów bazowych funduszy inwestycyjnych typu ETF lub funduszy wspólnego inwestowania, w które inwestują robo-doradcy. Mogą wystąpić także koszty transakcyjne związane z obrotem różnymi inwestycjami.
Czy mogę porozmawiać z osobą?
Robo-doradcy zaczęli od pomysłu, że minimalne zaangażowanie ludzi może obniżyć koszty, a ludzie mogą po prostu ustawić i zapomnieć, pozwalając algorytmom uruchomić program. Jednak ludzie od czasu do czasu lubią rozmawiać z profesjonalistą. Betterment był pierwszym robotem-doradcą, który pozyskał rzeczywistych doradców finansowych, którzy pomogą w zadawaniu pytań i zapewnią inwestorom spokój. Teraz kilku innych doradców robo poszło w ich ślady, a wielu nawet przypisuje użytkownikom spersonalizowanego doradcę. Należy pamiętać, że ci specjaliści muszą być wynagradzani, dlatego też doradcy robo, którzy zatrudniają doradców finansowych, mogą pobierać wyższe opłaty za zarządzanie inwestycjami.
Należy również zauważyć, że doradcy finansowi na wielu tych platformach nie mają możliwości dokonywania bezpośrednich zmian inwestycyjnych ani rekomendacji. Zamiast tego są po to, aby odpowiadać na pytania, udzielać ogólnych porad finansowych i kontrolować emocje użytkowników.
Robo-Advisors vs. Tradycyjne firmy świadczące usługi finansowe
Popularność robo-doradców nie została utracona przez głównych graczy w branży usług finansowych. Fidelity Investments zawarło porozumienie z Betterment, jednym z najstarszych (założonych w 2008 r.) Robot-doradców; doradcy z zespołu Fidelity mogą zaoferować klientom wersję profesjonalnej platformy zarejestrowanych doradców inwestycyjnych Betterment. Fidelity podpisało również umowę z LearnVest.
Vanguard ma własną wersję taniego doradcy robo, podobnie jak Charles Schwab Corp. Inteligentne portfolio Schwab wzbudziło poruszenie, kiedy uruchomiło bezpłatną usługę w 2017 roku. Schwab planuje zarabiać na zarządzanych aktywach (5000 USD to minimalna wielkość portfela).
Rozważając doradcę robo, warto rozważyć powiązania z dużymi firmami, takimi jak Fidelity, Vanguard lub Schwab. Firmy te mają pieniądze na inwestycje i czas na rozwój tych usług. Dodatkowo, gdy zmieniają się twoje potrzeby lub jeśli chcesz bardziej osobistego charakteru, będziesz w stanie płynnie przejść do innych usług oferowanych przez te firmy.
Dolna linia
Jeśli zdecydowałeś się na robota-doradcę, nadal musisz rozważyć, który najlepiej pasuje do twoich potrzeb jako inwestora. Czynniki, które należy wziąć pod uwagę, to rodzaje porad i usług oferowanych przez roboadvisor, poziom (jeśli w ogóle) oferowanych interakcji międzyludzkich, minimalna wymagana inwestycja oraz wszelkie opłaty i wydatki, które poniesiesz. Rosnące zainteresowanie dużych firm świadczących usługi finansowe na tej arenie jest kolejnym czynnikiem.
