„Szybko podwoj swoje pieniądze!” Czy te słowa brzmią jak hasło szybkiego wzbogacenia się? Jeśli chcesz przeanalizować takie oferty lub ustalić cele inwestycyjne dla swojego portfela, istnieje szybka i brudna metoda, która pokaże, jak długo naprawdę zajmie Ci podwojenie pieniędzy. Nazywa się to regułą 72 i można go zastosować do każdego rodzaju inwestycji. (Aby uzyskać więcej pomysłów na to, jak podwoić swoje pieniądze, sprawdź 5 sposobów na podwojenie inwestycji ).
TUTORIAL: Inwestowanie 101
Jak działa reguła
Aby zastosować regułę 72, podziel liczbę 72 przez oczekiwany roczny zwrot z inwestycji. Wynikiem jest liczba lat, które zajmie z grubsza podwojenie pieniędzy. Na przykład, jeśli oczekiwany roczny zwrot w wysokości około 2, 35% (obecna stopa z pięcioletniej wysokowydajnej płyty CD Ally Bank) i masz 1000 USD do zainwestowania, zgromadzenie 2000 USD zajmie 72 / 2, 35 = 30, 64 lat.
Przygnębiające, prawda? Płyty CD są świetne pod względem bezpieczeństwa i płynności, ale spójrzmy na bardziej podnoszący na duchu przykład: zapasy. Nie można z góry wiedzieć, co stanie się z cenami akcji. Wiemy, że wcześniejsze wyniki nie gwarantują przyszłych zwrotów. Ale badając dane historyczne, możemy zgadywać. Według Standard and Poor's średni roczny zwrot S&P 500 w latach 1926–2010 wyniósł 12, 01%. Przy 12% możesz podwoić swoją początkową inwestycję co sześć lat (72 podzielone przez 12). W mniej ryzykownej inwestycji, takiej jak obligacje, które według Standard and Poor's wyniosły średnio około 6% w tym samym okresie, można spodziewać się podwojenia pieniędzy w ciągu około 12 lat (72 podzielone przez 6).
Pamiętaj, że mówimy o rocznych zwrotach lub długoterminowych średnich. W danym roku zapasy prawdopodobnie nie zwrócą 12% - mogą zwrócić 25% lub stracić 30%. Przez długi czas zwroty średnio wynoszą 12%. Reguła 72 nie oznacza, że na pewno będziesz w stanie usunąć swoje pieniądze z giełdy w ciągu sześciu lat. Być może do tego czasu podwoiłeś swoje pieniądze, ale rynek może spaść i być może będziesz musiał zostawić je na kilka lat, aż wszystko się zmieni. Jeśli musisz osiągnąć określony cel i być w stanie wypłacić pieniądze w określonym czasie, musisz starannie zaplanować, mądrze wybrać swoje inwestycje i mieć oko na swój portfel. (Aby pomóc Ci inwestować w dłuższej perspektywie, zobacz 10 porad dla skutecznego inwestora długoterminowego .)
Osiąganie celów inwestycyjnych
Profesjonalny doradca finansowy może być najlepszym wyborem dla osiągnięcia określonych celów inwestycyjnych, ale reguła 72 może pomóc Ci zacząć. Jeśli wiesz, że musisz mieć określoną ilość pieniędzy do określonej daty (np. Na emeryturę lub na opłacenie czesnego za dziecko), reguła 72 może dać ci ogólny pogląd na to, jakie klasy aktywów będziesz potrzebować inwestować, aby osiągnąć swój cel.
Powiedzmy, że masz noworodka. Gratulacje! Masz teraz 18 lat na wymyślenie wystarczającej ilości pieniędzy na jej naukę w college'u. Ile będziesz potrzebować
Przede wszystkim możesz zastosować zasadę 72, aby ustalić, ile college może kosztować w ciągu 18 lat, jeśli czesne wzrośnie, powiedzmy, o 4% rocznie. Podziel 72 przez 4% i wiesz, że koszty uczelni podwoją się co 18 lat. Macie wielkie nadzieje, że mały Madison przyjedzie na Harvard. Czesne za studia licencjackie i opłaty za rok akademicki 2011–2012 wynoszą 52 650 USD. Przez ostatnie dwa lata Harvard podnosił czesne i opłaty o 3, 8% rocznie. Oznacza to, że czesne i opłaty, gdyby Madison zaczynał dziś studia, prawdopodobnie kosztowałyby 52 250 USD za rok pierwszego roku, 54 650 USD za drugi rok, 56 727 USD za rok młodszy i 58 883 USD za rok starszy. Całkowity rachunek: 222, 910 USD. Podwoj to, ponieważ obliczyłeś, że koszt studiów podwoi się za 18 lat, a otrzymasz 445, 820 $.
W tej chwili masz 1000 USD do zainwestowania, a mając 18-letni horyzont czasowy, chcesz umieścić to wszystko w akcjach. W poprzednim rozdziale widzieliśmy, że inwestowanie w S&P 500 historycznie pozwalało inwestorom podwoić swoje pieniądze co sześć lat. Twoja początkowa inwestycja w wysokości 1 000 USD wzrośnie do 2 000 USD do 6 roku, 4 000 USD do 12 roku i 8 000 USD do 18 roku. Oczywiste jest, że będziesz musiał znaleźć sposób na finałowanie wkładów od dziadków lub powiadomić małą Madison, że jest sama, kiedy to zrobi przychodzi do płacenia za studia. Osiemnaście lat nie jest tak długim horyzontem czasowym, jak myślałeś!
Ile musiałbyś dziś zainwestować, aby uzyskać 450 000 USD w ciągu 18 lat przy 12% rocznie? Aby to zrozumieć, po prostu pracuj wstecz, zmniejszając o połowę swoje pieniądze co sześć lat. Musisz mieć 225 000 USD do 12 roku, 112 250 USD do 6 roku i 56 250 USD do… wczoraj. (Aby uzyskać pomoc w osiąganiu celów inwestycyjnych, sprawdź 4 kroki do budowania rentownego portfela ).
Wady reguły 72
Reguła 72 nie jest idealna. Przede wszystkim nie bierze pod uwagę wpływu opłat inwestycyjnych, takich jak opłaty za zarządzanie i prowizje handlowe, na zwroty. Nie uwzględnia też strat, które poniesiesz z tytułu podatków, które musisz zapłacić od zysków z inwestycji.
Po drugie, jest to szorstka wytyczna. Aby uzyskać bardziej precyzyjny wynik, musisz zrozumieć algebrę i zastosować formułę przyszłej wartości. Ale jeśli nie przeszkadza ci, że twoje obliczenia zostaną przerwane od kilku miesięcy do roku, reguła 72 zaspokoi twoje potrzeby. (Aby określić najlepszą strategię uzyskania zwrotu, którego potrzebujesz w przyszłości, przeczytaj Inwestycje długoterminowe: gorąco czy nie? )