Wielu początkujących inwestorów ma do czynienia z dwoma kluczowymi pytaniami przy ustalaniu, gdzie zainwestować swoje ciężko zarobione dolary: ile aktywów rozporządzalnych lub możliwych do zainwestowania jest dostępnych i jakie inwestycje wybrać przy budowaniu portfela. Określenie pozostałego kapitału do zainwestowania po uwzględnieniu codziennych wydatków na życie jest stosunkowo proste dla większości osób: dochód ze wszystkich źródeł - koszty utrzymania = kapitał do dyspozycji lub kapitał do zainwestowania. Wybór instrumentów inwestycyjnych to zupełnie inna propozycja.
Aby dostać się do gry o inwestowanie na własną rękę, najpierw musisz przeprowadzić badania. Przygotuj się do nauki nowego słownictwa i uzyskania wielu porad i informacji na temat inwestowania. W pewnym momencie, jako nowszy inwestor, musisz wybrać klasę aktywów, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom inwestycyjnym. Innymi słowy, jaki procent twoich aktywów do zainwestowania należy przeznaczyć na obligacje zamiast akcji lub obligacje zamiast nieruchomości? Po określeniu alokacji aktywów należy określić, jaki typ rachunków inwestycyjnych należy założyć: rachunek maklerski i / lub rachunek emerytalny. Inwestycje są odroczone lub zwolnione z podatku na kontach emerytalnych, podczas gdy wszystkie zyski i straty są corocznym zdarzeniem podatkowym na zwykłym rachunku maklerskim.
Jak zapewne już zebrałeś, są to poważne decyzje finansowe, których nie należy podejmować pochopnie. Dla inwestorów, którzy chcieliby mieć łatwiejszy i tańszy sposób inwestowania, który wciąż umożliwia dostosowanie, fundusze ETF mogą być odpowiedzią.
Jak działają ETF
ETF to fundusze inwestycyjne składające się z akcji, obligacji, towarów lub aktywów nieruchomościowych, które można kupić codziennie na różnych otwartych giełdach. Jedną z korzyści ETF w porównaniu z innymi podobnymi inwestycjami jest wysoka płynność i wbudowana dywersyfikacja. Płynność, czyli łatwość, z jaką papiery wartościowe można kupować i sprzedawać, rośnie, gdy jest kilku kupujących i sprzedających. Fundusze ETF mogą wydawać się podobne do funduszy inwestycyjnych, ale te ostatnie rzadko handlują tak dużą ilością dziennie. Ponadto, podczas gdy fundusze wspólnego inwestowania można nabyć tylko w określonych porach dnia, ETF można kupować i sprzedawać w dowolnym momencie w dniu obrotu. Zazwyczaj ETF-y handlują wokół wartości aktywów netto.
Dywersyfikacja to kolejne modne hasło lub najemca inwestycji, który jest znany większości ludzi. Zasadniczo fundusze ETF to wysoce zdywersyfikowane inwestycje z wieloma aktywami tej samej klasy lub nawet mieszanką akcji i obligacji. W rezultacie, zamiast wychodzić i badać sektory magazynowe i zalecane alokacje aktywów, możesz po prostu znaleźć ETF, który spełnia twoje potrzeby inwestycyjne. Na przykład, jeśli chcesz kupić ETF, który odzwierciedla ogólne indeksy rynkowe, możesz kupić SPDR S&P 500 ETF (SPY). SPY jest już wstępnie ważony, więc największe firmy stanowią większą część funduszu inwestycyjnego niż mniejsze. Ta wbudowana funkcja zmniejsza obawy związane z odpowiednim równoważeniem inwestycji w zależności od wielkości firmy. (Aby uzyskać więcej informacji, patrz: 5 powodów, dla których ETF-y pracują dla młodych inwestorów .)
Motif's Take on ETFs
Stosunkowo nowy dzieciak w bloku inwestycyjnym „zrób to sam” to Motif Investing. Podobnie jak ETF, opcje inwestycyjne Motif istnieją jako koszyki akcji, które odzwierciedlają określone tematy lub motywy. Załóżmy na przykład, że wierzysz, że czyste jedzenie to sposób na przyszłość i oczekujesz, że znacznie wzrośnie. Na tej podstawie możesz wybrać koszyk zapasów specjalizujących się w produkcji, marketingu, dystrybucji i sprzedaży zdrowej i ekologicznej żywności. Motif daje inwestorom możliwość budowania zdywersyfikowanego zestawu wiodących firm, które mają przewodzić w swoich branżach. Kolejną zaletą Motif są bardzo niskie opłaty inwestycyjne w porównaniu do porównywalnych inwestycji. Fundusze wspólnego inwestowania zazwyczaj pobierają opłatę roczną wraz ze stosunkiem kosztów, podczas gdy fundusze ETF i motywy ponoszą jedynie opłaty transakcyjne i, w przeciwieństwie do funduszy inwestycyjnych, nie karają inwestorów za wcześniejsze umorzenia. (Aby uzyskać więcej informacji na temat Motif, zobacz: Jak działa Motif Investments: Ryzyko i korzyści .)
Dolna linia
Inwestowanie może być trudnym zadaniem. Ocena ogólnej sytuacji finansowej, a następnie wybór odpowiednich inwestycji z uwzględnieniem różnych czynników wymaga zastanowienia. Fundusze w obrocie wymiennym są dobrym wyborem dla początkujących inwestorów, biorąc pod uwagę ich łatwość transakcji, wysoką płynność i stosunkowo niski koszt posiadania. Fundusze ETF są warte rozważenia na rachunkach podlegających opodatkowaniu, a także na rachunkach korzystnych podatkowo. Jako gracz w przestrzeni do samodzielnego inwestowania, Motif Investing pomaga inwestorom o bardziej świeckim lub ukierunkowanym celu inwestycyjnym znaleźć pewne motywy podobne do ETF, które zawierają godne wybory inwestycyjne. Ogólnie rzecz biorąc, wybór ETF jako podstawowego narzędzia inwestycyjnego ma sens dla wielu inwestorów.
