Gwarantowany dochód z inwestycji jest rodzajem produktu inwestycyjnego oferowanego przez towarzystwa ubezpieczeniowe, który pozwala jego klientowi inwestować w fundusz akcyjny, obligacyjny i / lub indeksowy, a jednocześnie zapewnia obietnicę o określonej z góry minimalnej wartości funduszu (zazwyczaj początkowej kwoty inwestycji). być dostępne w terminie zapadalności funduszu lub w momencie śmierci klienta. Firmy ubezpieczeniowe zazwyczaj pobierają do 1 procent kwoty inwestycji rocznie za tę usługę.
Podział gwarantowanego funduszu inwestycyjnego (GIF)
Niektóre fundusze z gwarantowanymi dochodami z inwestycji pozwalają również na resetowanie kwoty gwarantowanej w określonych okresach czasu. Umożliwia to inwestorom zablokowanie większych kwot, jeżeli uzyskają duży zysk kapitałowy.
Załóżmy na przykład, że inwestor w wieku zbliżonym do wieku emerytalnego zainwestował 500 000 USD w ten fundusz, a po niewiarygodnym hossie jego inwestycja rośnie do 585, 000 USD w ciągu roku. Resetując gwarancję w tym momencie, inwestor gwarantuje teraz, że otrzyma co najmniej 585, 000 $.
Dwa rodzaje gwarantowanych funduszy inwestycyjnych
Gwarantowane fundusze inwestycyjne, jak wskazuje ich nazwa, gwarantują, że całość lub część zainwestowanego kapitału będzie zabezpieczona na określony dzień w przyszłości. W niektórych przypadkach istnieje możliwość prawie gwarantowanych zwrotów.
Główne koncepcje
- Data zapadalności gwarancji: data w przyszłości, w której wszystkie akcje funduszu będą miały określoną wartość aktywów netto (gwarantowana wartość aktywów netto). Tylko ci akcjonariusze, którzy opuszczą swoją inwestycję do terminu zapadalności, będą uprawnieni do gwarancji. Jeżeli wykup zostanie dokonany przed tą datą, mogą wystąpić duże straty. Gwarant: Podmiot, który zobowiązuje się do zapewnienia środków niezbędnych do zapewnienia inwestorowi utrzymania początkowej inwestycji, jeżeli gwarantowany fundusz inwestycyjny nie działa w sposób, który generuje wartość aktywów netto. Gdy kwota ta zostanie dostarczona bezpośrednio do funduszu, wówczas istnieje gwarancja wewnętrzna; jeżeli akcjonariusz otrzyma kwotę, wówczas gwarancja jest zewnętrzna. Okres marketingowy: okres, w którym akcje można nabyć z funduszu gwarantowanego bez uiszczania opłat subskrypcyjnych. Okna płynności: niektóre fundusze gwarantowane ustalają z góry określone daty, w których akcjonariusz może otrzymać całkowite lub częściowe umorzenie bez uiszczenia opłat za umorzenie. Aby to zrobić, musisz przestrzegać okresów wypowiedzenia podanych w broszurze. Biorąc pod uwagę, że umorzenia te są dokonywane zgodnie z wartością aktywów netto w tym dniu, gwarancja nie ma zastosowania i mogą wystąpić straty. Gwarantowany stały dochód: zapewniają one więcej niż pewność, że kapitał początkowy jest bezpieczny do terminu wymagalności gwarancji, zapewniają również ustalone i określone zwroty (jak podano w broszurze pod względem rocznego oprocentowania, APR). Gwarantowana zmienna wydajność: gwarantują one rozpoczęcie inwestycji dopiero w dniu wymagalności gwarancji. Oferują również opcję uzyskiwania zwrotów związanych z wydajnością wielu aktywów finansowych lub wskaźników (zgodnie ze złożonymi formułami obliczeniowymi). Inwestorzy muszą wziąć pod uwagę, że jeśli instrumenty bazowe nie rozwiną się zgodnie z oczekiwaniami, możliwe jest, że nie uzyskają żadnych zwrotów.
