Jaki jest stosunek obsługi długu brutto?
Współczynnik obsługi długu brutto (GDS) jest miarą obsługi długu, której pożyczkodawcy finansowi używają do oceny proporcji zadłużenia mieszkaniowego płaconego przez pożyczkobiorcę w porównaniu do ich dochodów. Wskaźnik obsługi zadłużenia brutto jest jednym z kilku mierników służących do zakwalifikowania kredytobiorców do kredytu hipotecznego i ustalenia kwoty oferowanej kwoty głównej.
Wskaźnik obsługi długu brutto może być również określany jako wskaźnik kosztów mieszkaniowych lub wskaźnik nakładów. Zasadniczo pożyczkobiorcy powinni dążyć do wskaźnika obsługi długu brutto na poziomie 28% lub mniejszym.
Jak działa współczynnik GDS
Wskaźnik obsługi długu brutto jest zazwyczaj kompleksową miarą wszystkich miesięcznych wydatków mieszkaniowych kredytobiorcy. Może być również obliczany w skali rocznej. Bieżąca miesięczna rata kredytu hipotecznego pożyczkobiorcy jest kosztem pierwotnym. Inne wydatki mogą również obejmować miesięczne płatności podatku od nieruchomości, miesięczne płatności na ubezpieczenie domu i rachunki za media.
Zasadniczo pożyczkodawcy wymagają całkowitego współczynnika obsługi zadłużenia w wysokości około 36% lub mniej do zatwierdzenia pożyczki.
Całkowite miesięczne wydatki są dzielone przez całkowity miesięczny dochód w celu obliczenia wskaźnika. Zasadniczo pożyczkodawcy zazwyczaj wymagają wskaźnika obsługi długu brutto w wysokości 28% lub mniej. Kredytodawcy używają również wskaźnika GDS, aby ustalić, ile kredytobiorca może sobie pozwolić na pożyczenie.
Kredytodawcy zazwyczaj udzielają kredytu hipotecznego na spłatę kredytu hipotecznego, co daje GDS około 28% dla kredytobiorcy.
Kluczowe dania na wynos
- Wskaźnik obsługi długu brutto (GDS), całkowity wskaźnik obsługi zadłużenia i ocena kredytowa kredytobiorcy są kluczowymi elementami analizowanymi w procesie gwarantowania kredytu hipotecznego. GDS może być również wykorzystywany w innych obliczeniach pożyczek osobistych, ale najczęściej występuje w przypadku pożyczek hipotecznych. Wielu kredytodawców wymaga spełnienia warunków oceny zdolności kredytowej przez pożyczkobiorcę.
Przykład wskaźnika obsługi długu brutto
Jako przykład weźmy dwóch studentów prawa, którzy mają miesięczną spłatę kredytu hipotecznego w wysokości 1000 USD i płacą roczny podatek od nieruchomości w wysokości 3000 USD, a dochód rodziny brutto wynosi 45 000 USD. Dałoby to współczynnik GDS 33%. Biorąc pod uwagę poziom odniesienia wynoszący 28%, wydaje się, że ta para ma niedopuszczalną kwotę długu i prawdopodobnie nie zostanie zatwierdzona do kredytu hipotecznego, biorąc pod uwagę ich obecną sytuację.
Uwagi specjalne
Wskaźnik GDS jest tylko jednym z elementów biorących udział w procesie gwarantowania pożyczki. Ważnym składnikiem są również wskaźnik całkowitego zadłużenia kredytobiorcy i raport kredytowy.
Raport kredytowy pożyczkobiorcy jest uzyskiwany z trudnego zapytania i zapewnia kredytodawcy ocenę zdolności kredytowej i historię kredytową. Wielu pożyczkodawców wymaga od kredytobiorcy spełnienia określonych wymagań dotyczących oceny zdolności kredytowej w celu udzielenia pożyczki.
Współczynnik całkowitej obsługi zadłużenia kredytobiorcy jest również czynnikiem w procesie kwalifikacji do zatwierdzenia. Całkowity wskaźnik obsługi zadłużenia jest podobny do wskaźnika obsługi zadłużenia brutto, jednak obejmuje całość zadłużenia kredytobiorcy i nie koncentruje się wyłącznie na mieszkalnictwie. Całkowity wskaźnik obsługi zadłużenia sumuje całość miesięcznego zadłużenia pożyczkobiorcy i dzieli go przez ich miesięczny dochód w celu obliczenia wskaźnika.
