Dom jest prawdopodobnie największym zakupem, jaki kiedykolwiek dokonałeś. Wymaga dużo czasu i dyscypliny. Ale to decyzja, której nie należy podejmować pochopnie. W końcu to kosztuje dużo pieniędzy dla każdego - nawet dla tych, którzy pracują na pełny etat. Może to być jeszcze trudniejsze dla kogoś, kto może płacić za studia. Ale to, że jesteś studentem, nie oznacza, że nie możesz żyć we śnie. Jeśli nadal jesteś studentem i chcesz zostać właścicielem domu do wynajęcia, czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym, co musisz wiedzieć o byciu hipoteką na studiach i wskazówkach, które możesz wykorzystać, aby zrównoważyć te dwie rzeczy.
Kluczowe dania na wynos
- Bycie studentem college'u nie dyskwalifikuje cię od zaciągnięcia kredytu hipotecznego, ale rozważ koszty swojej sytuacji finansowej. Będziesz potrzebował doskonałej oceny zdolności kredytowej, zaliczki, zatrudnienia i / lub dochodu oraz niskiego stosunku zadłużenia do dochodu w celu zakwalifikowania się do kredytu hipotecznego. HUD oferuje programy dla kupujących po raz pierwszy, podczas gdy kredyty FHA mają niskie stopy procentowe i niskie wymagania dotyczące zaliczek.
Koszty posiadania domu
Według działu badań Banku Rezerw Federalnych St. Louis, średnia cena sprzedaży domu w Stanach Zjednoczonych wyniosła 310, 900 USD w trzecim kwartale 2019 r. Pamiętaj jednak, że to tylko średnia. Ceny domów różnią się znacznie w zależności od regionu. Na przykład, jeśli studiujesz na University of Cincinnati, będziesz w stanie znaleźć bardziej przystępny cenowo dom niż na Uniwersytecie w Nowym Jorku i szukać mieszkania w Nowym Jorku. W niektórych regionach może być nawet możliwe kupno domu z pokojami, które można wynająć innym studentom za dodatkowe dochody. Może to okazać się tańsze niż płacenie za co najmniej cztery lata życia w akademiku i może pomóc w finansowaniu spłat kredytu hipotecznego. Jeśli opuścisz teren po ukończeniu studiów, możesz sprzedać dom lub zachować go jako źródło dochodu z wynajmu.
Living the Dream: Czy się kwalifikujesz?
Jak każdy inny, nadal musisz zakwalifikować się do kredytu hipotecznego. O ile oczywiście nie masz przydatnego dziedzictwa lub bogatych rodziców. Ale spójrzmy prawdzie w oczy, większość z nas nie pasuje do tej kategorii. Ale to, że jesteś studentem, nie oznacza, że się nie zakwalifikujesz. Nadal będziesz potrzebować takich samych kryteriów, jak ktokolwiek inny, aby uzyskać kredyt hipoteczny: świetna ocena kredytowa i wystarczająca ilość kapitału, aby wziąć pod uwagę. Należy jednak pamiętać, że wielu kredytodawców zaostrzyło swoje wymagania wobec klientów hipotecznych. W zależności od rodzaju zakupionego domu i rodzaju udzielonej pożyczki hipotecznej musisz upewnić się, że pracujesz zarobkowo - lub przynajmniej masz pewną formę stałego dochodu - i masz dość niski dług do dochodu stosunek. I nie zapomnij o zaliczce. Jeśli spróbujesz zaciągnąć tradycyjną hipotekę, będziesz musiał odłożyć aż 20% całkowitej ceny zakupu.
Staraliśmy się uprościć sprawy, abyś mógł wyobrazić sobie, co będziesz musiał zapłacić za kredyt hipoteczny. Oto przykład niektórych kosztów związanych z domem o wartości 300 000 USD, według realtor.com.
- Cena zakupu: 300 000 $ 20% zaliczki: 60 000 $ Miesięczna rata za 30-letni kredyt hipoteczny o stałej stopie oprocentowania 4, 160%: Główny + odsetki + podatki od nieruchomości + ubezpieczenie = 1895 $
Jeśli ten scenariusz nie mieści się w przedziale cenowym, istnieją inne opcje, jeśli jesteś studentem szukającym kredytu hipotecznego w domu. Wiedz od samego początku, że w niektórych stanach musisz mieć ukończone 18–21 lat, aby ubiegać się o pożyczkę i kupić dom.
Nie kupuj domu, jeśli nie ma to sensu finansowego, zwłaszcza jeśli jesteś studentem.
Programy zakupów domowych
HUD
Amerykański Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast - zwany także HUD - jest odpowiedzialny za tworzenie silnych społeczności z niedrogimi mieszkaniami dla wszystkich. Utworzona w 1965 r. Agencja rządowa zwiększa możliwości posiadania domu na bardziej przystępnych poziomach. HUD ma mnóstwo zasobów, a także specjalne programy dla nabywców domów po raz pierwszy. Zapewnia również nabywcom domów specjalne programy dla każdego, kto chce kupić dom.
Pożyczki FHA
Federalna Administracja Mieszkalnictwa (FHA) zapewnia ubezpieczenie kredytu hipotecznego na pożyczki udzielone przez specjalnych pożyczkodawców zatwierdzonych przez FHA pod parasolem HUD. Kredytodawcy ci są skłonni do udzielania pożyczek mieszkaniowych FHA przy niższych zaliczkach z powodu gwarancji rządowej. W przeciwieństwie do tradycyjnych hipotek, możesz być w stanie uzyskać pożyczkę jako student za zaledwie 3, 5% ceny zakupu na zaliczkę. To oczywiście zależy od tego, w jakim stanie chcesz dokonać zakupu.
Pożyczki FHA mogą również dać niższe oprocentowanie. Większość tych kredytów hipotecznych jest oprocentowana według stałej stopy procentowej, dzięki czemu ludzie - w tym kwalifikujący się studenci - mogą sfinansować aż 96, 5% ceny zakupu domu. Pomaga to ograniczyć dodatkowe koszty, takie jak koszty zamknięcia. Może także pomóc w obniżeniu spłat kredytu hipotecznego. Możesz również kwalifikować się do pożyczki mieszkaniowej w wysokości 203 (b), która pozwala ci sfinansować 100% kosztów zamknięcia z prezentu od krewnego, agencji rządowej lub organizacji non-profit.
Możesz sprawdzić parametry kredytu hipotecznego FHA na stronie HUD.
Wpływ pożyczek studenckich
Zastanów się nad sygnatariuszem
Jeśli jesteś studentem niestacjonarnym i masz pracę lub pracującego małżonka, możesz mieć wystarczający dochód, aby kwalifikować się do skromnej pożyczki. Ale jeśli nie masz wystarczających dochodów, nadal możesz kwalifikować się do kredytu hipotecznego z osobą podpisującą umowę. Rodzic, opiekun lub znacząca osoba może zazwyczaj być w stanie podpisać pożyczkę hipoteczną, jeśli osoba ta ma wystarczające zasoby, dochody i zadowalający profil kredytowy. Podpisujący pożyczkę nie otrzymuje wpływów z pożyczki, ale jest odpowiedzialny za spłatę, jeśli nie dokonasz spłaty kredytu. Dlatego ważne jest, aby być na bieżąco z płatnościami lub ryzykować utratą relacji.
Dolna linia
Nawet jeśli możesz ubiegać się o kredyt hipoteczny, nie oznacza to, że kupno domu jest właściwą decyzją. Po pierwsze, wymaga wielu kosztów transakcyjnych, takich jak prowizje od nieruchomości, podatki, opłaty i inne. Jeśli planujesz posiadać swój dom przez długi czas, prawdopodobne jest, że zwrócisz początkowe koszty, jak docenia twoja wartość domu. Ale jeśli planujesz mieszkać w okolicy przez mniej niż pięć lat, możesz być lepiej finansowo z wynajmu, a nawet mieszkając w akademiku.
To powiedziawszy, jeśli masz dobry kredyt i źródło dochodu i oczekujesz, że pozostaniesz w okolicy przez jakiś czas, kupno domu w szkole może być mądrą decyzją. Pod warunkiem, że jesteś chętny i możesz służyć jako wynajmujący, wynajem pokoi w domu może być dobrym sposobem na pokrycie kredytu hipotecznego. Jednak, podobnie jak w przypadku każdej ważniejszej decyzji życiowej, należy najpierw ocenić opcje pożyczek i sytuację osobistą.
