Spis treści
- Co to jest planista finansowy?
- Rola planisty
- Oznaczenie CFP®
- Wybór planisty finansowego
Co to jest planista finansowy?
Planista finansowy to wykwalifikowany specjalista ds. Inwestycji, który pomaga osobom fizycznym i korporacyjnym osiągnąć ich długoterminowe cele finansowe. Planiści finansowi wykonują swoją pracę, konsultując się z klientami w celu analizy ich celów, tolerancji ryzyka, etapów życia lub korporacji i określenia odpowiedniej dla nich klasy inwestycji. Stamtąd mogą stworzyć program, który pomoże klientowi osiągnąć te cele, dzieląc dostępne oszczędności na zróżnicowany zbiór inwestycji mających na celu wzrost lub zapewnienie pożądanego dochodu.
Planiści finansowi mogą również specjalizować się w planowaniu podatkowym, alokacji aktywów, zarządzaniu ryzykiem, planach emerytalnych i / lub nieruchomości.
Kluczowe dania na wynos
- Planiści finansowi ściśle współpracują z osobami i korporacjami, aby pomóc im w osiągnięciu ich celów finansowych. Niektórzy planiści finansowi mogą posiadać poświadczenie „CFP®” jako profesjonalne oznaczenie w celu ustalenia ich kwalifikacji i bazy wiedzy. Planowanie finansowe obejmuje pomoc w budżetowaniu, inwestowaniu, oszczędzaniu na emeryturę, planowanie podatkowe, ochronę ubezpieczeniową i więcej.
Czy powinieneś być planistą finansowym?
Zrozumienie roli planisty finansowego
Planiści finansowi muszą posiadać odpowiednie wykształcenie, przeszkolenie i doświadczenie, aby klienci mogli zaufać zaleceniom planisty finansowego. Aby pomóc przenieść swoje kwalifikacje, biegły rewident może nosić jeden lub więcej profesjonalnych oznaczeń.
Planiści finansowi wyraźnie udzielający porad finansowych i zarządzający pieniędzmi dla klientów są uważani za powierników. Oznacza to, że są prawnie zobowiązani do działania w najlepszym interesie klienta i nie mogą osobiście czerpać korzyści z zarządzania aktywami klienta. Oczekuje się, że będą zarządzać tymi aktywami dla korzyści klienta, a nie własnych. Specyfika powiernicza może się różnić. Na przykład zarejestrowani doradcy inwestycyjni (RIA) są powiernikami zgodnie z Ustawą o doradcach inwestycyjnych z 1940 r. Są oni regulowani przez Komisję Giełdy Papierów Wartościowych (SEC) lub państwowe organy nadzoru nad papierami wartościowymi.
Wiele RIA jest doradcami odpłatnymi, co oznacza, że nie mogą oni pobierać prowizji ani sprzedawać klientom produktów inwestycyjnych, które nie leżą w najlepszym interesie klienta. Planiści finansowi nie muszą być RIA, aby pracować w ramach tego modelu biznesowego. Planiści finansowi tylko za opłatą zazwyczaj zarabiają pieniądze jako stawkę godzinową, roczną stałą kwotę zatrzymaną lub jako procent aktywów inwestycyjnych, którymi zarządzają w imieniu swoich klientów. Mają również obowiązek powierniczy wobec swoich klientów w stosunku do dowolnego brokera lub dealera.
Planiści finansowi pracujący poza prowizją generalnie zarabiają pieniądze jako płatności od firm, których produkty inwestycyjne zalecają. Mogą również zarabiać pieniądze, otwierając konta dla klientów.
Oznaczenie CFP®
Najczęściej organizowane jest oznaczenie Certified Financial Planner (CFP®) wydane przez Certified Financial Planner Board, organizację non-profit, poświadczającą i ustanawiającą standardy, która zarządza egzaminem CFP. Certified Financial Planner to formalne poświadczenie wiedzy specjalistycznej w dziedzinie planowania finansowego, podatków, ubezpieczeń, planowania nieruchomości i emerytury. Należące do i certyfikowane przez Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., nominacja przyznawana jest osobom, które pomyślnie ukończyły wstępne egzaminy Rady CFP®, a następnie kontynuują roczne programy edukacyjne w celu utrzymania swoich umiejętności i certyfikacji.
CFP® może nie tylko doradzać w sprawie dostępnych inwestycji. Niezależnie od tego, czy zapewniasz pomoc w zakresie budżetowania, planowania emerytalnego, oszczędności edukacyjnych, ochrony ubezpieczeniowej, a nawet strategii optymalizacji podatkowej, „finanse” nie oznaczają tylko jednej rzeczy dla większości ludzi - a „planowanie finansowe” oznacza znacznie więcej niż tylko inwestowanie.
Wybór odpowiedniego planisty finansowego
Powinieneś przeprowadzić wywiad z co najmniej trzema planistami finansowymi, zanim wybierzesz ten, który najbardziej Ci odpowiada. Pamiętaj, aby uzyskać odpowiedzi na następujące pytania:
1. Jakie są twoje dane uwierzytelniające?
2. Czy możesz podać mi referencje?
3. Co pobierasz?
4. Jaki jest twój obszar specjalizacji?
5. Czy będziesz działać jako mój powiernik?
6. Jakich usług mogę się spodziewać?
7. Jak rozwiążemy spory?
Aby sprawdzić status CFP® i przewodnik po wyborze właściwego doradcy do pracy, odwiedź stronę internetową Rady Standardów CFP.
