Co to jest ustawa o elektronicznym transferze środków (EFTA)?
Ustawa o elektronicznym przekazywaniu funduszy (EFTA) jest prawem federalnym, które chroni konsumentów, gdy przekazują środki drogą elektroniczną; w tym korzystanie z kart debetowych, bankomatów i automatycznych wypłat z konta bankowego. Oprócz innych zabezpieczeń EFTA zapewnia sposób korygowania błędów transakcji i ogranicza odpowiedzialność wynikającą z zagubionej lub skradzionej karty.
W 1978 r. Kongres USA uchwalił ustawę o elektronicznym transferze środków - znaną również jako regulację E - w odpowiedzi na wzrost liczby bankomatów i bankowości elektronicznej, a Rada Rezerwy Federalnej (FRB, Fed) wdrożyła ją.
EFTA ustanowiła zasady ochrony konsumentów oraz określiła prawa i obowiązki wszystkich uczestników zaangażowanych w elektroniczne przekazywanie środków.
Zrozumienie ustawy o elektronicznym transferze środków
Elektroniczne transfery środków to transakcje, które wykorzystują komputery, telefony lub paski magnetyczne do autoryzacji instytucji finansowej do uznania lub obciążenia rachunku klienta. Przelewy elektroniczne obejmują korzystanie z bankomatów, kart debetowych, depozytów bezpośrednich, transakcji w punktach sprzedaży (POS), przelewów inicjowanych przez telefon, automatycznych systemów rozliczeniowych (ACH) oraz wstępnie autoryzowanych wypłat z kont czekowych lub oszczędnościowych.
Ustawa o elektronicznym transferze środków określa wymogi, jakie instytucje bankowe i konsumenci powinni przestrzegać w przypadku wystąpienia błędów. Na mocy EFTA konsumenci mogą zakwestionować błędy i zlecić ich poprawienie w ciągu 45 dni oraz otrzymać ograniczone kary finansowe. EFTA wymaga również od banków dostarczania określonych informacji konsumentom i określa, w jaki sposób konsumenci mogą ograniczyć swoją odpowiedzialność w przypadku zagubionej lub skradzionej karty.
Ustawa o elektronicznym transferze środków w pracy
Korzystanie z czeków papierowych stale spada od czasu uchwalenia ustawy o elektronicznym transferze środków, ale czeki nadal stanowią twardy dowód płatności. Eksplozja elektronicznych transakcji finansowych spowodowała potrzebę wprowadzenia nowych zasad, które zapewniłyby konsumentom taki sam poziom zaufania, jak w systemie kontroli. Obejmuje to możliwość zakwestionowania błędów, poprawienia ich w ciągu 60 dni i ograniczenia odpowiedzialności za zgubioną kartę do 50 USD - jeśli karta zostanie zgłoszona jako zagubiona w ciągu dwóch dni roboczych.
Jeśli jednak instytucja zostanie powiadomiona w ciągu 3–59 dni, odpowiedzialność może wynieść nawet 500 USD. Jeśli zgubiona karta nie zostanie zgłoszona w ciągu 60 dni, konsument nie jest chroniony przed odpowiedzialnością i może utracić wszystkie środki na powiązanym koncie oraz być odpowiedzialny za uiszczenie opłat za przekroczenie stanu konta.
Sposoby ochrony EFTA przez konsumentów
Podstawowe usługi chronione na mocy EFTA obejmują usługi wykonane za pośrednictwem
- ATM - EFTA zezwala na 24-godzinny dostęp do bankomatów. Jeśli bankomat jest własnością lub jest zarządzany przez instytucję inną niż bank, może zostać naliczona opłata. Wpłata bezpośrednia - większość banków oferuje wpłatę bezpośrednią, która umożliwia preautoryzację depozytów (takich jak czeki płacowe lub świadczenia rządowe) lub powtarzających się płatności rachunków (takich jak hipoteki, płatności ubezpieczeniowe lub rachunki za media). Masz prawo zatrzymać w dowolnym momencie uprzednio autoryzowane przelewy, niezależnie od wszelkich sprzecznych warunków umowy. Pay-by-Phone - możesz upoważnić swoją instytucję finansową do dokonywania płatności lub transferu środków przez telefon. Banki muszą potwierdzić Twoją tożsamość, zadając pytania dotyczące konkretnego konta. Internet - możesz uzyskiwać dostęp do swoich kont za pośrednictwem portali internetowych instytucji finansowych, aby monitorować swoje konta, przekazywać środki i płacić rachunki. Karta debetowa - karty debetowe wydawane przez instytucje finansowe umożliwiają konsumentom dokonywanie zakupów przez Internet lub w sklepie detalicznym lub firmie. Nie obejmuje to kart upominkowych, kart o przechowywanej wartości, kart kredytowych i przedpłaconych kart telefonicznych, które są wyłączone z EFTA. Konwersja czeku elektronicznego - ta funkcja umożliwia firmie przekształcenie czeku papierowego w płatność elektroniczną poprzez zeskanowanie czeku i przechwycenie nazwy banku, adresu, numeru konta i numeru trasy. Po zeskanowaniu czeku papierowego do płatności elektronicznej staje się on nieważny.
Kluczowe dania na wynos
- Ustawa o elektronicznym transferze środków chroni konsumentów podczas przesyłania środków drogą elektroniczną. EFTA została wprowadzona w 1978 r. W wyniku zwiększonego korzystania z bankomatów. Ochrona w ramach EFTA obejmuje przelewy dokonywane za pośrednictwem bankomatów, kart debetowych, depozytów bezpośrednich, w punkcie sprzedaży, i telefon.
Wymagania dla usługodawców w ramach EFTA
EFTA wymaga, aby instytucje finansowe i wszelkie osoby trzecie zaangażowane w usługi elektronicznego transferu funduszy ujawniały konsumentom następujące szczegółowe informacje:
- Podsumowanie odpowiedzialności dotyczącej nieautoryzowanych transakcji i transferów. Informacje kontaktowe dla osób, które powinny zostać powiadomione w przypadku nieautoryzowanej transakcji, wraz z procedurą zgłaszania i zgłaszania roszczenia. Rodzaje przelewów, które możesz wykonać, dowolne opłaty z nimi związane oraz wszelkie ograniczenia, które mogą istnieć. Podsumowanie twoich praw, w tym prawo do otrzymywania okresowych wyciągów i pokwitowań zakupu w punkcie sprzedaży. Podsumowanie odpowiedzialności instytucji wobec ciebie, jeśli nie dokona lub przestanie obowiązywać transakcje. okoliczności, w których instytucja udostępnia stronom trzecim informacje dotyczące Twojego konta i działań na koncie. Zawiadomienie opisujące, jak zgłosić błąd, poprosić o więcej informacji oraz czas, w którym należy złożyć raport.
