Co to jest ubezpieczenie od inwalidztwa (DI)?
Ubezpieczenie od dochodu z tytułu niezdolności do pracy zapewnia dodatkowe dochody na wypadek choroby lub wypadku skutkującego inwalidztwem, które uniemożliwia ubezpieczonemu wykonywanie pracy. Świadczenia są zwykle wypłacane co miesiąc, aby ubezpieczony mógł utrzymać porównywalny poziom życia i pokryć powtarzające się wydatki.
Zrozumienie ubezpieczenia na wypadek niepełnosprawności (DI)
Ubezpieczenie dochodu z tytułu niezdolności do pracy (DI) ma na celu zastąpienie od 45% do 65% dochodu brutto ubezpieczonego na zasadzie wolnej od podatku. Niektóre zasady obejmują premie i prowizje jako dochód. Korzyści są zwolnione z podatku, ponieważ ubezpieczający wykorzystał dolary po opodatkowaniu do opłacenia składek. Polisa wypłaca świadczenie w przypadku, gdy choroba lub uraz uniemożliwiają posiadaczowi polisy uzyskanie zwykłych dochodów z wykonywanego zawodu.
Chociaż niektóre plany oferowane przez pracodawcę i rekompensata pracownicza mogą zapewnić pomoc w trakcie niepełnosprawności, jakość i zakres ochrony mogą sprawić, że niepełnosprawny pracownik będzie pozbawiony wymaganej ochrony. Wiele planów oferowanych przez pracodawcę jest częścią pakietu ubezpieczenia i może nie pokryć poziomu wymaganego przez pracownika do pokrycia wydatków. Ponadto rekompensata dla pracowników obejmuje jedynie obrażenia odniesione w wyniku zatrudnienia.
Osoby prowadzące działalność na własny rachunek i właściciele małych firm muszą iść samotnie, jeśli chodzi o dochód z tytułu niepełnosprawności. Nawet jeśli uraz jest związany z pracą, niezależny właściciel firmy nie może sam ubiegać się o odszkodowanie dla pracownika.
Kluczowe dania na wynos
- Ubezpieczenie dochodu z tytułu niezdolności do pracy (DI) zapewnia świadczenia ubezpieczonym, którzy są niepełnosprawni na skutek obrażeń lub choroby i nie mogą wykonywać normalnych obowiązków związanych z pracą. Ubezpieczenie dochodu z tytułu niezdolności do pracy pokrywa część dochodu ubezpieczonego, zwykle nie więcej niż 60%. od 1, 5% do 3% dochodu brutto ubezpieczonego. Większość polis na dochody z tytułu niezdolności do pracy zawiera okres oczekiwania, w którym świadczenia nie mogą być wypłacane z tytułu niepełnosprawności kwalifikującej się.
Koszt ubezpieczenia dochodu z tytułu niepełnosprawności
Ubezpieczenie dochodu z tytułu niezdolności do pracy ma wiele czynników, które wpływają na ostateczną składkę. Składki polisowe wynoszą zazwyczaj od 1, 5% do 3% dochodu brutto. Ubezpieczyciele ubezpieczeniowi biorą również pod uwagę wiek podczas procesu ubezpieczenia. Minimalny wiek kandydatów to 18 lat, a maksymalny to zwykle 60 lat. W przeciwieństwie do ubezpieczeń na życie stawki DI dla kobiet są wyższe na jednostkę ubezpieczenia niż dla kandydatów płci męskiej. Według danych dotyczących roszczeń, ubezpieczyciele historycznie wypłacali coraz więcej roszczeń w dolarach amerykańskich kobietom i mężczyznom we wcześniejszym okresie życia. Można to przypisać ciąży i porodowi oraz wyższym wskaźnikom depresji i zaburzeń autoimmunologicznych. Ponadto palacze mogą oczekiwać, że zapłacą nawet o 25% więcej za taką samą ochronę, jak osoby niepalące, ze względu na częstsze występowanie chorób związanych z paleniem.
Przy ustalaniu składek dostawcy umieszczają kandydatów w klasyfikacji zawodowej i dochodowej. Podstawą tych klasyfikacji są doświadczenia przewoźnika dotyczące tych kategorii stanowisk i dochodów. Klasyfikacja o najniższym ryzyku zapłaci mniej.
Okres oczekiwania na ubezpieczenie dochodu z tytułu niezdolności do pracy
Zazwyczaj polisy ubezpieczenia dochodu z tytułu niezdolności do pracy zawierają określoną miesięczną kwotę świadczenia (np. 3000 USD miesięcznie). O ile nie podano inaczej w języku polis, polisy DI nie koordynują świadczeń z zabezpieczenia społecznego, ale oprócz tego płacą. I oczywiście wraz ze wzrostem miesięcznych kwot świadczeń oceniane są wyższe składki. Większość firm nie wystawi polisy z korzyściami, które stanowią ponad 60% dochodu brutto danej osoby.
Większość firm ubezpieczeniowych oferuje plany, które przewidują maksymalny okres świadczenia wynoszący 2, 3, 5 lub 10 lat. Po raz kolejny cena wzrasta, aby kupić przedłużony okres świadczenia.
Ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa mają okres oczekiwania lub eliminacji przed otrzymaniem wypłaty świadczenia. Okres ten wynosi zwykle 30 dni od daty ubezpieczenia i może się różnić w zależności od dostawcy i polisy. Innym kluczowym zagadnieniem dotyczącym polityki dochodu z tytułu niepełnosprawności jest to, że wypłaty świadczeń nie rozpoczynają się natychmiast po zgłoszeniu roszczenia z tytułu wypadku lub choroby. Znowu będzie się to różnić w zależności od dostawcy i rodzaju polisy, ale większość będzie wymagać okresu oczekiwania od 30 do 45 dni przed pierwszymi procesami wypłaty świadczenia.
