Co to jest wskaźnik przestępczości?
Wskaźnik zaległości odnosi się do odsetka pożyczek w portfelu kredytowym instytucji finansowej, których płatności są zaległe. Podczas analizowania i inwestowania w pożyczki wskaźnik przestępczości jest ważnym miernikiem, którego należy przestrzegać; łatwo jest znaleźć wyczerpujące statystyki dotyczące zaległości we wszelkiego rodzaju pożyczkach.
Jak działają wskaźniki przestępczości
Śledzenie wskaźników przestępczości
Zazwyczaj pożyczkodawca nie zgłasza zaległości w spłacie pożyczki, dopóki pożyczkobiorca nie spóźni się z dwiema kolejnymi płatnościami, po czym pożyczkodawca zgłosi się do agencji informacji kredytowej lub „biur informacji kredytowej”, że pożyczkobiorca spóźnia się o 60 dni Zapłata. Jeśli opóźnione płatności utrzymują się, to każdego miesiąca, w którym pożyczkobiorca się spóźnia, pożyczkodawca może kontynuować zgłaszanie przestępstw do agencji kredytowych nawet przez 270 dni.
Po 270 dniach opóźnień w płatnościach kodeks przepisów federalnych uznaje, że jakikolwiek rodzaj pożyczki federalnej jest niespłacany. Pożyczki między pożyczkobiorcami a pożyczkodawcami z sektora prywatnego są zgodne z indywidualnymi kodami stanu USA, które określają, kiedy pożyczka jest opóźniona. Aby rozpocząć proces odzyskiwania zaległych płatności, pożyczkodawcy zazwyczaj współpracują z zewnętrznymi agentami windykacyjnymi.
Zgłaszanie wskaźników przestępczości
Biura kredytowe mogą przyznawać pożyczkobiorcom różne znaki wskaźnika przestępczości w poszczególnych branżach zawartych w ich raportach kredytowych. Jeśli kredytobiorca konsekwentnie popełni przestępstwo, otrzyma oceny za 60 dni opóźnienia, 90 dni opóźnienia i tak dalej. Jeśli pożyczkobiorca dokona płatności i ponownie nie wywiąże się z płatności, wówczas na linii handlowej pojawi się nowy cykl przestępczości. Rozważając kredytobiorcę do zatwierdzenia kredytu, agencje kredytowe i pożyczkodawcy biorą pod uwagę wszystkie zaległe znaki kredytobiorcy.
Często, zwłaszcza w przypadku zadłużenia przedsiębiorstw, pożyczkodawcy zgłaszają całkowite stopy zaległości w pożyczkach zgodnie z jakością kredytową pożyczkobiorcy; może to pomóc inwestorom uzyskać wgląd w ryzyko związane z określonymi pożyczkami.
Obliczanie wskaźników przestępczości
Aby obliczyć wskaźnik zaległości, podziel liczbę zaległych pożyczek przez całkowitą liczbę pożyczek posiadanych przez instytucję. Na przykład, jeśli w portfelu kredytowym banku znajduje się 1000 pożyczek, a 100 z tych pożyczek ma zaległości w spłacie 60 lub więcej dni, wówczas wskaźnik zaległości wyniósłby 10% (100 podzielone przez 1000 równa się 10%).
Specjalne uwagi: Publicznie zgłaszane wskaźniki przestępczości
System Rezerwy Federalnej (FRS) dostarcza kwartalne dane publiczne na temat wskaźników przestępczości na rynku finansowym w USA. Na czwarty kwartał 2018 r. Łączna stopa zaległości z tytułu kredytów i leasingów w bankach komercyjnych wyniosła 1, 79%. Kredyty mieszkaniowe odnotowały najwyższy wskaźnik przestępczości na poziomie 2, 83%. Konsumenckie karty kredytowe odnotowały drugi co do wielkości wskaźnik przestępczości na poziomie 2, 54%.
