Łączny kredyt to kredyt przyznawany dwóm lub więcej osobom na podstawie ich łącznych dochodów, aktywów i historii kredytowej. Wspólny kredyt może zostać przyznany wielu osobom lub organizacjom. Zaangażowane strony ponoszą wspólną odpowiedzialność za spłatę długu.
Podział wspólnego kredytu
Rodzaje wspólnych kredytów obejmują:
- Współfinansowanie: W tym scenariuszu nowy pełny partner zostałby dodany do istniejącego konta. Dodatkowa strona wypełniła lub przynajmniej podpisała wniosek o kredyt, a teraz ma uprawnienia do pobierania opłat. Współpożyczkobiorca zamiast być w 50% odpowiedzialny za rachunek, jest jednak w 100% odpowiedzialny. Podobnie jak w przypadku współ pożyczkobiorcy, druga strona rejestruje się, aby odpowiadać za 100% rachunku; jednakże konto pożyczki lub kredytu nie jest dostępne dla osoby podpisującej. Osoba podpisująca może w ogóle nie mieć dostępu do informacji o koncie. Jeśli pierwotny podpisujący nie wywiąże się z pożyczki lub konta, spłaci lub spóźni się z płatnością, tę negatywną historię można dodać do istniejącej historii kredytowej współsygnatujących. Dodawanie autoryzowanego użytkownika: W przeciwieństwie do współsygnatującego, autoryzowany użytkownik może korzystać z istniejącego dostępnego kredytu na rachunku, ale nie ma zobowiązań finansowych w celu spłaty zadłużenia. Strona początkowa wypełniła już wniosek, uzyskała kredyt i jest zobowiązana do zwrotu; podczas gdy autoryzowany użytkownik po prostu otrzymuje uprawnienia do ładowania. Dodanie autoryzowanych użytkowników do istniejącej karty kredytowej może pomóc w uzyskaniu kredytu, zakładając terminowe płatności. Z drugiej strony, autoryzowany użytkownik może również zepsuć zdolność kredytową strony pierwotnej poprzez zwiększenie zadłużenia. Od czasu do czasu autoryzowani użytkownicy mogą uzyskać własną ocenę zdolności kredytowej, jeśli strona oryginalna regularnie korzysta z konta i dokonuje terminowych płatności.
Kiedy wspólny kredyt staje się problemem
Dwie lub więcej osób może rozważyć ubieganie się o wspólny kredyt z wielu powodów, w tym ślubu, podpisania hipoteki i umożliwienia dziecku stać się autoryzowanym użytkownikiem na istniejącym koncie karty kredytowej. Konieczne jest sprawdzenie wszystkich stron ubiegających się o przyznanie kredytu. Połączone planowanie finansowe zwykle wpływa na wyniki kredytowe wszystkich stron.
Wspólny kredyt może stać się problemem w postępowaniu rozwodowym. W takich przypadkach warunki mogą nakładać na jednego partnera odpowiedzialność za niektóre długi, a drugiego partnera za inne długi. Możliwe jest również, że po postępowaniu rozwodowym; byli partnerzy mogą nadal wpływać na wzajemne uznanie.
Sposób zamknięcia wspólnego rachunku karty kredytowej może być trudny, szczególnie w przypadku salda pozostającego do spłaty. Nawet jeśli wystawca zezwoli na zamknięcie karty kredytowej, saldo zwykle nadal musi zostać wypłacone zgodnie z pierwotnymi warunkami. Jedno potencjalne rozwiązanie obejmuje przeniesienie części lub całości salda na osobną kartę kredytową.
