Debt Avalanche vs. Debt Snowball: An Overview
Spłata długu nie jest łatwym zadaniem, ale pomoże zapewnić wolność finansową. Istnieją dwie różne metody spłaty długu: sposób lawinowy długu i sposób kuli długu. Obie są przydatnymi strategiami pozwalającymi wydłużyć dług z twojego życia, jednak jedna metoda może być łatwiejsza do utrzymania i wywarcia większego wpływu na spłatę zadłużenia. Oto, jak dowiedzieć się, która metoda spłaty zadłużenia jest dla Ciebie najlepsza.
Obie metody wymagają wyszczególnienia długów i spłaty minimalnych wszystkich długów oprócz jednego. Tutaj metody się różnią. W metodzie lawinowej zadłużenia płacisz dodatkowe pieniądze na jeden dług o najwyższej stopie procentowej. Za pomocą kuli zadłużenia najpierw spłacasz najmniejszą kwotę długu i podnosisz swoją pozycję, niezależnie od stopy procentowej.
Kluczowe dania na wynos
- Metoda lawinowa długu polega na dokonywaniu minimalnych spłat wszystkich długów, a następnie wykorzystaniu wszelkich pozostałych pieniędzy na spłatę długu o najwyższej stopie procentowej. Metoda śnieżnej kuli zadłużenia polega na spłaceniu najmniejszych długów, aby je usunąć, zanim przejdziemy do większe. Metoda lawinowa długu może często powodować niższe płatności w czasie. Metoda śnieżnej kuli długu może być cenna dla utrzymania energii i poświęcenia podczas spłacania długu.
Lawina długów
Metoda lawinowa długu polega na dokonywaniu minimalnych spłat całego długu, a następnie wykorzystaniu wszelkich pozostałych pieniędzy na spłatę długu o najwyższej stopie procentowej. Wykorzystanie lawiny długu do spłaty długu pozwoli Ci zaoszczędzić najwięcej pieniędzy na spłatach odsetek. Na przykład, jeśli masz co miesiąc dodatkowe 3000 $ na spłatę długu, to metoda lawinowa zadłużenia sprawi, że twoje pieniądze pójdą najdalej. Wyobraź sobie, że masz następujące długi:
• Zadłużenie z tytułu karty kredytowej w wysokości 10 000 USD na poziomie 18, 99%
• 9 000 USD kredytu samochodowego na 3, 00%
• 15 000 USD pożyczki studenckiej na 4, 50%
W tym scenariuszu metoda lawinowa wymagałaby najpierw spłaty zadłużenia z karty kredytowej, a następnie spłaty pozostałego zadłużenia w ciągu 11 miesięcy, wraz z odsetkami w wysokości 1 011, 60 USD. Metoda śnieżki sprawi, że najpierw poradzisz sobie z pożyczką na samochód, stając się wolną od długów w ciągu 11 miesięcy, ale zapłacisz 1 514, 97 USD odsetek.
Po prostu zmieniając kolejność długów, możesz zaoszczędzić setki dolarów na spłatach odsetek. W przypadku osób z większymi długami metoda lawinowa może również skrócić czas spłaty zadłużenia o kilka miesięcy.
Dług Snowball
Jeśli metoda lawinowa długu jest najlepszą strategią oszczędzania pieniędzy i czasu, to po co wybierać inną spłatę długu? Zaletą kuli śnieżnej długu jest to, że pomaga budować motywację do spłaty długu. Metoda śnieżnej kuli zadłużenia polega na spłacie najpierw najmniejszych długów, aby je usunąć, a następnie przejść do większych.
Niełatwo jest ekscytować się spłatą długu. Rzucanie dużych płatności na twój dług jest jeszcze trudniejsze, jeśli nie widzisz szybkiego postępu, i możesz mieć skłonność do rzucania ręcznikiem. „Wydaje się, że matematyka bardziej skłania się ku spłacie zadłużenia o najwyższym oprocentowaniu”, powiedział ekspert finansowy Dave Ramsey. „Ale dowiedziałem się, że finanse osobiste to 20% wiedza kierownicza i 80% zachowania. Potrzebujesz szybkich wygranych, aby pozostać wystarczająco napompowanym, aby całkowicie wyjść z długów. ”
Dzięki metodzie kuli zadłużenia widzisz natychmiastowy postęp i będziesz w stanie spłacić dług w ciągu zaledwie kilku miesięcy. Lawina zadłużenia nie będzie działać tak skutecznie, jeśli stracisz motywację i pominiesz miesiąc lub dwa strategiczne spłaty.
Możesz także użyć kombinacji dwóch metod. W powyższym przykładzie najlepszym rozwiązaniem może być zajęcie się najpierw zadłużeniem z karty kredytowej, a następnie spłacenie kredytu samochodowego, a nie kredytu studenckiego.
Oba plany spłaty zadłużenia są przydatne i mogą pomóc odzyskać wolność finansową. Użyj specjalistycznych kalkulatorów spłaty zadłużenia, aby dowiedzieć się, kiedy spłacisz swój dług i ile spłacisz odsetki.
