Konta czekowe mogą mieć saldo ujemne, jeśli właściciele kont zdecydują się na programy ochrony przed debetem bez możliwości transferu środków. Zamiast odbijania czeku, gdy na koncie nie ma wystarczających środków, ochrona w rachunku bieżącym pozwala bankowi przetwarzać transakcję czeku, przelewu, bankomatu lub karty debetowej. Ale konsekwencje będą kosztować właściciela konta.
Ponoszenie opłat
Ochrona w rachunku bieżącym często wymaga opłaty miesięcznej. Korzystanie z niej spowoduje naliczenie dodatkowych opłat w celu ułatwienia transferów środków z połączonego konta oszczędnościowego, karty kredytowej lub linii kredytowej. Ponadto banki mogą pobierać opłaty za przekroczenie salda debetowego na niepowiązanych rachunkach i przedłużone opłaty za przekroczenie salda debetowego, jeśli ujemne salda na rachunku nie zostaną sfinansowane w ciągu kilku dni roboczych, wraz z wysokimi stopami procentowymi dla transakcji linii kredytowej.
Opting In
Przepisy federalne wymagają teraz od klientów banków włączenia programów ochrony w rachunku bieżącym. Gdy to zrobią, a czek, bankomat, przelew lub karta debetowa zostaną przelane - lub istnieje ujemne saldo wynikające z powtarzających się rachunków automatycznie potrącanych z chronionego konta - bank pokryje transakcję i obciąży szereg opłat manipulacyjnych.
Brak wyboru wiąże się również z kosztami: transakcja zwykle jest odrzucana, czek jest odrzucany, a bank pobiera opłatę za niewystarczające fundusze (NSF). Ponadto strona otrzymująca odesłany czek może żądać zwrotu opłaty za zwrócony czek. Z drugiej strony, jeśli klient nie zdecyduje się na to, a bank i tak zdecyduje się na rozliczenie transakcji, bez wystarczających środków, nie będzie można naliczyć opłaty NSF ani opłaty za przekroczenie stanu konta.
Unikanie opłat za przekroczenie stanu konta
Aby uniknąć płacenia NSF lub opłat za przekroczenie salda debetowego, FDIC ma dwa zalecenia: Monitoruj saldo konta, elektronicznie lub ręcznie, i połącz swoje konta czekowe i oszczędnościowe, aby uzupełnić niedobór poprzez program ochrony przed przekroczeniem stanu konta.
