Co to jest warunkowo odnawialna polityka
Warunkowo odnawialna rezerwa polisy ubezpieczeniowej pozwala ubezpieczycielowi nie dopuścić do przedłużenia polisy pod pewnymi warunkami. Warunkowo odnawialną polisę można odnowić, chyba że wystąpią warunki określone w polisie.
ZŁAMANIE WARUNKU Odnawialne zasady
Warunkowo odnawialna rezerwa, która umożliwia zakładowi ubezpieczeń anulowanie lub nieprzedłużenie polisy, przynosi korzyść ubezpieczycielowi, a nie ubezpieczającemu. Ubezpieczyciele mogą oferować kilka różnych opcji przedłużenia polis, które ubezpieczają.
Na jednym końcu spektrum znajdują się opcje przyjazne dla ubezpieczających. Obejmują one nieodwołalne i gwarantowane odnawialne polisy. Pozwalają one ubezpieczającemu na przedłużenie polisy bez wprowadzania zmian w warunkach umowy i nie pozwalają ubezpieczycielowi na dodanie jakichkolwiek warunków, które mogą spowodować anulowanie polisy. Premie za nieodwoływalną i gwarantowaną polisę odnawialną nie zmieniają się w okresie nieodwołalnym, a polisa jest gwarantowana do odnowienia.
Na drugim końcu spektrum znajdują się opcje przyjazne ubezpieczycielowi. Obejmują one polisy warunkowo odnawialne, anulowane i opcjonalnie odnawialne. Pozwalają one ubezpieczycielowi na umieszczenie warunków, które pozwalają na anulowanie polisy w dowolnym momencie lub jej przedłużenie, jeśli warunki nie są spełnione. Ubezpieczyciel może podwyższyć składkę ubezpieczeniową na polisie, jeśli podejmie decyzję o przedłużeniu ubezpieczenia na kolejny okres.
Przykładem warunku dotyczącego warunkowo odnawialnej polisy na wypadek niepełnosprawności może być sytuacja, gdy ubezpieczający nie jest w stanie odnowić polisy, jeśli nowe stanowisko pracy jest uważane za bardziej ryzykowne niż bieżące stanowisko. Przyczyną tego stanu rzeczy jest to, że zwiększone ryzyko związane z nową pracą prawdopodobnie spowoduje, że ubezpieczający zgłosi roszczenie z tytułu szkody.
Organy regulacyjne zazwyczaj określają warunki, w których ubezpieczyciel może wypowiedzieć polisę ubezpieczeniową. W przypadku ubezpieczenia zdrowotnego ubezpieczycielom nie wolno wypowiedzieć polisy na podstawie stanu zdrowia ubezpieczającego.
Warunkowo odnawialne: niższe składki, mniej gwarancji
Ponieważ ubezpieczyciel zachowuje znaczną moc, aby ograniczyć straty wynikające z roszczeń, odmawiając przedłużenia ubezpieczenia w ramach warunkowo odnawialnej rezerwy, takie polisy mają zasadniczo znacznie niższe składki niż ubezpieczenie nieodnawialne lub gwarantowane ubezpieczenie odnawialne. Niższa składka wiąże się jednak z konsekwencją dla ubezpieczającego w postaci równie znacznego zmniejszenia gwarancji. Niemniej jednak, o ile ubezpieczony spełnia warunki odnowienia i terminowo przekazuje wymaganą składkę, ubezpieczyciel gwarantuje, że nie anuluje polisy. Warunkowo odnawialna rezerwa jest generalnie oferowana ubezpieczonym w zawodach wysokiego ryzyka i często znajduje się w ubezpieczeniu grupowym lub stowarzyszeniowym.
