Spółka cedująca to firma ubezpieczeniowa, która przenosi część lub całość ryzyka z portfela polis ubezpieczeniowych na firmę reasekuracyjną. Oddzielenie ryzyka w ten sposób pozwala firmie cedującej zabezpieczyć się przed niepożądaną ekspozycją na straty i uwalnia kapitał na wykorzystanie przy pisaniu nowych umów ubezpieczenia.
Breaking Down Ceding Company
Firma cedująca zachowuje odpowiedzialność za polisy reasekurowane, więc chociaż firma reasekuracyjna powinna zwracać roszczenia, jeśli firma reasekuracyjna nie wywiąże się z zobowiązań, firma cedująca może nadal być zmuszona do wypłaty ryzyka związanego z polisą reasekurowaną. Ubezpieczenia to ściśle regulowana branża, która wymaga od firm ubezpieczeniowych pisania pewnych częściowo znormalizowanych polis i utrzymywania wystarczającego kapitału jako zabezpieczenia przed stratami. Firmy ubezpieczeniowe mogą korzystać z reasekuracji, aby zapewnić im większą swobodę w kontrolowaniu swoich operacji. Na przykład w przypadkach, gdy zakład ubezpieczeń nie chce ponosić ryzyka określonych strat w standardowej polisie, ryzyko to można reasekurować. Ubezpieczyciel może również wykorzystywać reasekurację do kontrolowania kwoty kapitału, którą musi posiadać jako zabezpieczenie.
Dlaczego firmy cedujące polegają na reasekuracji
Przeniesienie części ryzyka do reasekuratora pozwala firmie ubezpieczeniowej na bardziej efektywne i wydajne zarządzanie całkowitą ekspozycją na ryzyko. Reasekuracja może być wystawiona przez specjalistyczną firmę reasekuracyjną, taką jak Lloyd's of London lub Swiss Re, przez inną firmę ubezpieczeniową lub przez wewnętrzny dział reasekuracji. Niektóre reasekuracje mogą być obsługiwane wewnętrznie, na przykład w przypadku ubezpieczeń samochodowych, poprzez dywersyfikację rodzajów przejmowanych klientów. W innych przypadkach, takich jak ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej dla dużego międzynarodowego biznesu, można skorzystać ze specjalistycznych reasekuratorów, ponieważ dywersyfikacja nie jest możliwa.
Reasekuracja dostępna dla potencjalnych spółek cedujących
- Fakultatywna ochrona reasekuracyjna chroni cedentową firmę ubezpieczeniową dla określonej osoby lub określonego ryzyka lub umowy. Jeżeli kilka ryzyk lub umów wymaga fakultatywnej reasekuracji, każde z nich jest negocjowane osobno. Reasekurator ma wszelkie prawa do przyjęcia lub odrzucenia fakultatywnej propozycji reasekuracji. Umowa reasekuracyjna obowiązuje przez określony czas, a nie na podstawie ryzyka lub umowy. Reasekurator pokrywa całość lub część ryzyka, które może ponieść ubezpieczyciel będący cedentem. W ramach reasekuracji proporcjonalnej reasekurator otrzymuje proporcjonalną część wszystkich składek polis sprzedawanych przez cedenta. W przypadku zgłaszania roszczeń reasekurator pokrywa część strat na podstawie wcześniej wynegocjowanej wartości procentowej. Reasekurator zwraca również cedenta na koszty przetwarzania, przejęcia firmy i pisania. W przypadku reasekuracji nieproporcjonalnej reasekurator ponosi odpowiedzialność, jeżeli straty cedenta przekraczają określoną kwotę, znaną jako limit pierwszeństwa lub zatrzymania. W rezultacie reasekurator nie ma proporcjonalnego udziału w składkach i stratach ubezpieczyciela cedującego. Priorytet lub limit zatrzymania może opierać się na jednym rodzaju ryzyka lub całej kategorii ryzyka. Reasekuracja nadwyżek strat jest rodzajem nieproporcjonalnego ubezpieczenia, w którym reasekurator pokrywa straty przekraczające zatrzymany limit ubezpieczyciela cedującego. Umowa ta jest zazwyczaj stosowana do zdarzeń katastroficznych, obejmujących cedent na podstawie zdarzenia lub skumulowanych strat w ustalonym okresie. W przypadku reasekuracji związanej z ryzykiem wszystkie roszczenia ustalone w okresie obowiązywania są pokrywane, niezależnie od tego, czy straty wystąpiły poza okresem ubezpieczenia. Ubezpieczenie nie obejmuje roszczeń powstałych poza okresem ubezpieczenia, nawet jeśli straty powstały w trakcie obowiązywania umowy.
