Co to jest renta gotówkowa?
Renta z tytułu zwrotu gotówki zwraca beneficjentowi każdą pozostałą sumę, jeśli osoba, która zmarła, umrze przed wypłaceniem składki.
Taki przepis jest zwykle zawarty jako renta dożywotnia (znana również jako „czysta renta dożywotnia” lub „prosta renta dożywotnia”). Przewiduje on, że jeśli ankieter umrze, zanim otrzymane wypłaty renty będą równe dokonanym wypłatom renty, wystawca wypłaci różnicę wskazanemu beneficjentowi (zwykle małżonkowi).
Taki układ, zwany także „życiem z dożywotnim zwrotem gotówki”, zwykle będzie kosztował nabywcę renty więcej w składkach. Dla pisarza renty - zwykle ubezpieczyciela - jest to cenne narzędzie przekonujące osoby do zakupu renty.
Zrozumienie renty z tytułu zwrotu gotówki
Renty są wykorzystywane w celu zagwarantowania stałego strumienia dochodów przez określony czas. W zależności od cech renty, płatności będą kontynuowane (na przykład dożywotnia renta) lub zatrzymają się, gdy umiera osoba wnosząca odwołanie.
W ramach renty gotówkowej beneficjent beneficjenta renty otrzymuje kwotę ryczałtową. Załóżmy na przykład, że emeryt kupuje roczną rentę za 100 000 USD i otrzymuje 60 000 USD w płatnościach rentowych przed śmiercią. W tym przypadku beneficjent otrzyma 40 000 USD jako zryczałtowany zwrot gotówki od firmy ubezpieczeniowej.
Rata do spłaty raty zwróciłaby 40 000 USD płatności w danym okresie zamiast ryczałtu. Ze względu na wartość pieniądza w czasie dożywotnia renta ze zwrotem ratalnym zasadniczo wypłaca nieco wyższą gwarantowaną korzyść
pierwotny annuitant w porównaniu do życia z dożywotnim zwrotem gotówki, który obejmuje płatność ryczałtową.
Opcje renty z tytułu zwrotu gotówki
Funkcja zwrotu gotówki w ciągu roku może przybierać różne formy. Na przykład, w ramach jednorazowej renty natychmiastowej z premią (SPIA), osoba może zdecydować się na strukturę swojej renty dożywotniej ze zwrotem gotówki lub wspólnym życiem z refundacją gotówkową.
W życiu z dożywotnim zwrotem gotówki płatności są dokonywane aż do śmierci ankietującego, a następnie, jeśli pozostanie jakakolwiek równowaga między sumą wypłat premii a sumą wypłat, pozostała część jest wypłacana beneficjentowi ankietującego.
Wspólne życie z rentą pieniężną działa w ten sam sposób, z tym wyjątkiem, że nadal dokonuje płatności, dopóki obie wymienione osoby nie umrą (zwykle oboje małżonkowie), a następnie wypłaci pozostałą część salda na rzecz wskazanego beneficjenta.
W takiej opcji renty płatności z tytułu pozostałego przy życiu małżonka mogą być dokładnie takie same, jak gdyby oboje małżonkowie nadal żyli, lub mogą być niższe, jeśli renta została tak skonstruowana, aby zapewniała większą wypłatę, podczas gdy oboje małżonkowie żyją kosztem niższej płatność po śmierci jednego z małżonków.
