Co to jest oszustwo związane z obecnością karty
Oszustwo związane z obecnością karty to rodzaj oszustwa związanego z kartą kredytową, w którym karta jest fizycznie prezentowana akceptantowi podczas nieuczciwej transakcji.
PRZEŁAMANIE Oszustwa związanego z obecnością karty
Oszustwom związanym z obecnością kart jest teoretycznie łatwiej zapobiegać niż oszustwom, gdy karta nie jest obecna, ponieważ handlowiec ma możliwość zbadania karty kredytowej, a także zachowania klienta, pod kątem oznak podejrzanej aktywności. Oczywiście wykrycie oszustwa, nawet gdy karta jest obecna, wymaga od handlowca i jego pracowników uważności i staranności w przestrzeganiu procedur zapobiegania oszustwom.
Procesory płatności kartami kredytowymi wymagają od handlowców podjęcia określonych kroków w celu zminimalizowania oszustw związanych z obecnością kart. Jednym z tych kroków jest sprawdzenie zabezpieczeń karty, które często obejmują obraz holograficzny lub holograficzny pasek magnetyczny, przy czym funkcje różnią się w zależności od karty. Dwa dodatkowe kroki to uzyskanie autoryzacji karty kredytowej poprzez przesunięcie karty przez terminal płatniczy i uzyskanie podpisu posiadacza karty, jeśli wniosek o autoryzację zostanie zatwierdzony. Kupcy mogą również poprosić posiadacza karty o okazanie dokumentu tożsamości ze zdjęciem.
Techniki i zapobieganie oszustwom obecnym na karcie
Oszustwo związane z obecnością karty może wystąpić, gdy informacje o karcie kredytowej są wprowadzane ręcznie, ponieważ pasek magnetyczny jest nieczytelny, a nieczytelny pasek magnetyczny jest czasem oznaką podrobionej karty. Inne oznaki możliwego oszustwa związanego z obecnością karty mają miejsce, gdy konsument kupuje wiele przedmiotów, najwyraźniej nie dbając o ich cenę, styl lub rozmiar; gdy konsument próbuje przyspieszyć transakcję lub odwrócić uwagę kasjera; lub gdy konsument dokonuje dużych zakupów w pobliżu czasu otwarcia lub zamknięcia sklepu.
Innym sposobem na wykrycie oszustwa związanego z obecnością karty jest upewnienie się, że numer konta zaczyna się od właściwej cyfry. Na przykład wszystkie numery rachunków kart kredytowych MasterCard zaczynają się od 5, wszystkie numery rachunków kart kredytowych Visa zaczynają się od 4, wszystkie numery rachunków kart kredytowych American Express zaczynają się od 37 lub 34, a wszystkie numery rachunków Discover kart kredytowych zaczynają się od 6.
Ponadto pierwsze lub ostatnie cztery cyfry numeru rachunku karty kredytowej są zwykle drukowane w drugim miejscu na karcie, na przykład bezpośrednio pod wytłoczonym numerem konta lub z tyłu karty na panelu podpisu, z różną lokalizacją przez wystawcę karty. Karta, która wygląda na podrobioną lub została zmieniona, może również poinformować sprzedawcę o możliwym oszustwie związanym z obecnością karty.
Jeśli akceptant podejrzewa oszustwo związane z obecnością karty, powinien natychmiast skontaktować się z centrum autoryzacji karty kredytowej, aby to zgłosić. Jeśli karta zostanie wykryta jako fałszywa w punkcie sprzedaży, podczas gdy klient jest nadal obecny, centrum autoryzacji płatności może poinstruować akceptanta, aby zatrzymał kartę, jeśli może to zrobić bezpiecznie.
