Ta grupa usług doradców robo zapewnia największą pomoc w ustalaniu celów i śledzeniu postępów w osiąganiu tych celów. Większość z nich ma wbudowane przypomnienia, dzięki którym powrócisz na właściwe tory w razie zjechania.
Aby wybrać pięciu najlepszych doradców robo do ustalania i śledzenia celów, zmieniliśmy ważność naszej rubryki punktacji, aby podkreślić dostępne narzędzia, które pomogą klientom wybrać ich cele finansowe i ocenić, czy te cele są osiągalne. Ich witryny i usługi mają takie narzędzia, jak szacunkowe koszty uczelni, budżety wydatków emerytalnych i inne.
Najlepsze do wyznaczania celów
Nasza lista pięciu najlepszych doradców robo w zakresie wyznaczania celów:
- Wealthfront Betterment Personal Capital Vanguard Personal Advisor Usługi SoFi Invest
Wealthfront
4.9
- Konto minimum: 500 USD
- Opłaty: 0, 25% dla większości rachunków, brak prowizji handlowych lub opłat za wypłaty, minimum lub przelewy. 0, 42% –0, 46% dla 529 planów. Portfele bazowe funduszy ETF wynoszą średnio 0, 07% –0, 16% opłaty za zarządzanie
Wealthfront zajmuje pierwsze miejsce na tej liście, a także w naszym ogólnym rankingu, dzięki zwycięskiej kombinacji pomocy w ustalaniu celów, łatwości użytkowania, przejrzystości podczas budowania portfela i usług kont. Nawet bez konta Wealthfront możesz skorzystać z narzędzia planowania finansowego, które nazywa się Ścieżka, dając ci obraz swojej sytuacji finansowej i tego, czy jesteś na dobrej drodze do przejścia na emeryturę.
Ustalanie celów i śledzenie to miejsce, w którym świeci Wealthfront. Pulpit nawigacyjny pokazuje wszystkie Twoje aktywa i pasywa, umożliwiając szybkie wizualne sprawdzenie prawdopodobieństwa osiągnięcia twoich celów. Jeśli planujesz zakup domu, Wealthfront łączy się z Redfin, aby pomóc Ci oszacować, ile będzie kosztował dom w określonej lokalizacji geograficznej. Podobnie scenariusze oszczędnościowe dla szkół wyższych zawierają szacunkowe koszty dla wielu uniwersytetów w USA. Prognozy wydatków na uczelnie obejmują nie tylko czesne, ale zakwaterowanie i wyżywienie, a także inne wydatki. Wykorzystanie danych stron trzecich przez Wealthfront sprawia, że są one niezwykle przydatne do wszelkiego rodzaju planowania i możesz znaleźć scenariusze znacznie wykraczające poza bieżące potrzeby inwestycyjne. Możesz nawet dowiedzieć się, jak długo możesz odpocząć od pracy i podróży, a jednocześnie sprawić, by pozostałe cele działały.
Plusy
-
Wspaniałe narzędzia do planowania finansowego
-
Pomoc przy ustalaniu celów jest dogłębna w przypadku dużych celów
-
Usługi rachunkowe obejmują ściąganie strat podatkowych i linię kredytową portfela
Cons
-
Brak czatu online dla klientów lub potencjalnych klientów
-
Wealthfront nie posiada ubezpieczenia poza polisą SIPC
-
Portfeli o wartości poniżej 100 000 USD nie można dostosowywać poza ustawieniami ryzyka
-
Większe konta mogą zawierać droższe fundusze inwestycyjne
Doskonalenie
4.4
- Minimum konta: 0 USD
- Opłaty: 0, 25% (rocznie) za abonament cyfrowy, 0, 40% (rocznie) za abonament premium
Istnieje kilka sposobów korzystania z Betterment: możesz zsynchronizować wszystkie swoje konta finansowe, aby uzyskać ogólny obraz swoich aktywów bez inwestowania, lub możesz użyć Betterment do zainwestowania w jeden z ich portfeli lub zbudowania własnego.
Po drodze jest wiele narzędzi planowania i porad. Betterment ma bardzo łatwe do wykonania kroki w celu ustalenia celu, a każdy z nich można monitorować osobno. Alokacja aktywów jest wyświetlana w postaci pierścienia z akcjami w odcieniach zieleni i stałym dochodem w odcieniach niebieskiego.
Narzędzie do monitorowania celu jest przyjemne wizualnie i ułatwia śledzenie postępów. Jeśli nie osiągniesz wyznaczonego celu, Betterment zachęci Cię do odłożenia na bok więcej. Może to być pomocne, szczególnie dla młodych inwestorów, którzy mogą jeszcze nie odczuwać potrzeby oszczędzania na niektóre z długoterminowych celów.
Plusy
-
Dodaj nowy cel w dowolnym momencie i śledź swoje postępy
-
Szybka i łatwa konfiguracja konta
-
Synchronizuj konta zewnętrzne z indywidualnymi celami
-
Portfele są w pełni przejrzyste przed finansowaniem
-
Z łatwością zmień ryzyko portfela lub przejdź do innego rodzaju portfela
Cons
-
Przypomnienia o zasileniu konta, jeśli korzystasz tylko z narzędzia do planowania
-
Społecznie odpowiedzialne portfele są inwestowane w ETF, a nie w pojedyncze akcje
-
Klienci z abonamentem standardowym płacą od 199 do 299 USD za rozmowę z planistą finansowym
-
Żadnych pożyczek zabezpieczających, pożyczek zabezpieczonych ani opcji zaciągania pożyczek w stosunku do twojego portfela
Kapitał osobisty
4
- Konto minimum: 100 000 USD
- Opłaty: 0, 89% do 0, 49% dla kont powyżej 1 miliona USD
Istnieją dwa sposoby interakcji z kapitałem osobistym. Pierwszy to bezpłatne narzędzie do planowania, które gromadzi dane ze wszystkich rachunków finansowych i zawiera zalecenia dotyczące poprawy zysków. Warto to sprawdzić, bez względu na to, gdzie prowadzisz bank lub inwestujesz. Drugim sposobem na interakcję z Personal Capital jest usługa zarządzania aktywami o minimalnej wielkości konta wynoszącej 100 000 USD. Oczywiście nie jest to usługa dla nowoprzybyłych w zakresie oszczędzania i inwestowania.
Podstawowym celem, na który Personal Capital pomaga klientom planować, jest wielki - przejście na emeryturę. Zostaniesz zapytany o wiele pytań na temat bieżących dochodów i tego, co zamierzasz wydać po przejściu na emeryturę. Planowanie emerytury obejmuje autorskie narzędzie Inteligentnego wypłacania Personal Capital, zaprojektowane w celu maksymalizacji dochodu z emerytury poprzez podział dochodu podlegającego opodatkowaniu, odroczonego i zwolnionego z podatku. Ponadto Personal Capital może doradzać klientom w inwestowaniu wybranych opcji na ich rachunkach 401 (k).
Możesz dodać do platformy cele inne niż emerytalne, chociaż pomoc przy podejmowaniu decyzji o wielkości celu jest niewielka. Personal Capital może również doradzać w zakresie prezentów charytatywnych, które są rzadką ofertą w zakresie usług zarządzania aktywami cyfrowymi i usług doradców robo, które sprawdziliśmy, ale dobrze pasują do docelowego rynku klientów o wysokiej wartości netto.
Plusy
-
Doskonałe funkcje planowania emerytalnego
-
Zastrzeżone narzędzie inteligentnego wypłacania mające na celu maksymalizację dochodów emerytalnych
-
Rubryka przywracania równowagi ma na celu optymalizację obciążeń podatkowych
-
Zasoby edukacyjne dotyczące emerytury
Cons
-
Zarządzanie inwestycjami wymaga bardzo wysokie minimum 100 000 $
-
W aplikacji mobilnej brakuje kluczowych funkcji dostępnych na stronie internetowej
-
Proces otwierania konta jest długi
-
Opłaty za zarządzanie są wysokie w porównaniu z innymi doradcami robo
Usługi doradców osobistych Vanguard
3, 9
- Konto minimum: 50 000 $
- Opłata: 0, 30% zarządzanych aktywów (bez środków pieniężnych)
Jedno konto Vanguard PAS może obejmować wiele celów i przydziałów, na planowanie uczelni, emeryturę, posiadanie domu, fundusz na deszczowy dzień lub zarządzanie aktywami powierniczymi. Korzystając z połączenia Yodlee, można uzyskać informacje z kont zewnętrznych, aby zobaczyć ogólny obraz sytuacji finansowej. Długoterminowe prognozy i rekomendacje klientów coacha interfejsu konta, w jaki sposób lepiej realizować cele inwestycyjne, w oparciu o sytuacje życiowe i cele nakreślone podczas długiego procesu wdrażania.
Witryna zawiera imponującą różnorodność narzędzi i kalkulatorów, które pomagają klientom dowiedzieć się, ile pieniędzy należy przeznaczyć na osiągnięcie celów w realistycznych ramach czasowych. Wiele z tych zasobów koncentruje się na przejściu na emeryturę, ale kalkulatory planowania uczelni i oceny życia są równie cenne w realizacji długoterminowych celów finansowych.
Proces otwierania konta jest jednak niepotrzebnie nieporadny i może być długim, przeciągającym się procesem. Program Vanguard PAS może być trudny do znalezienia, ponieważ potencjalni klienci muszą wiercić się na ogromnej stronie internetowej, znajdując menu porad w dedykowanej sekcji dla inwestorów indywidualnych. Według rzecznika, od 80% do 90% ma inne konta Vanguard, a wejście wymaga 50 000 USD dla wszystkich aktywów.
Plusy
-
Wiele narzędzi i kalkulatorów na stronie internetowej Vanguard
-
Jedno konto może służyć do planowania i śledzenia wielu celów
-
Klienci mogą rozmawiać z doradcą finansowym w dowolnym momencie
-
Dobrze zaludniony blog obejmuje szeroki zakres tematów finansowych
Cons
-
Polityka dotycząca dostępu klienta do portfela jest myląca
-
Nie ma czatu na żywo dla potencjalnych lub obecnych klientów
-
Sekcja Inwestowanie w edukację jest wypełniona ofertami marketingowymi dla produktów Vanguard
-
Koszty mogą się sumować, ponieważ opłaty transakcyjne dla funduszy ETF nie są wliczone w opłatę za zarządzanie
SoFi Invest
3.8
- Konto minimum: 1 USD
- Opłata: 0 USD
SoFi zapewnia doskonałe zasoby do wyznaczania celów zgodnie z imponującymi danymi finansowymi i wieloma ofertami. Obejmują one różnorodne narzędzia ukierunkowane na cel, kalkulatory, listy kontrolne i artykuły instruktażowe. Wiele z nich jest oczywiście współużytkowanych lub generowanych z innych produktów i usług SoFi, ale jest to część korzyści z włączenia robo-doradcy do rozwijającej się firmy świadczącej usługi finansowe.
Wybierasz cele i poziomy finansowania w momencie zakładania konta, z możliwością przedyskutowania celów „dużego obrazu” z doradcą finansowym. Interfejs konta zapewnia podstawowe informacje o wydajności, perspektywach długoterminowych i działalności handlowej, ale niewiele wiadomo na temat korzystania z tych informacji. Innymi słowy, większość planowania i śledzenia będzie kierowana samodzielnie.
Krótki kwestionariusz i szybka konfiguracja konta mogą sprawić, że zastanawiasz się, dlaczego portfel jest przydzielany w ten sposób, ale tutaj rozpoczyna się wstępna dyskusja z doradcą finansowym. Korzystanie z SoFi Automated Investing daje również dostęp do innych usług członkowskich. Również w tym przypadku wyraźnie skupiono się na młodszych tłumach, oferując takie korzyści, jak ekskluzywne wydarzenia / doświadczenia, usługi doradztwa zawodowego i zniżki na inne produkty SoFi.
Zawodowiec
-
Doskonałe narzędzia i zasoby do ustalania celów
-
Dostęp do doradców finansowych
-
Dodatkowe usługi kont dostępne w ramach szerszej platformy SoFi
-
Witryna jest przystosowana do urządzeń mobilnych i łatwa w nawigacji
Cons
-
Brak możliwości odzyskania strat podatkowych
-
Powolna obsługa klienta
-
Metodologia ustalania celów zakłada niższy niż w przeszłości zwrot z portfela
-
Sama usługa SoFi Invest jest trudna do znalezienia na zagraconej stronie internetowej
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje z 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform robo-doradców.
Rozważając najlepsze robo-doradców do wyznaczania celów, nagrodziliśmy platformy, które zapewniają łatwe w użyciu narzędzia, które pomagają tworzyć cele oszczędnościowe i inwestycyjne oraz monitorować postępy w ich realizacji. Że
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
