Ubieganie się o kartę kredytową: Twoje szanse na zatwierdzenie

Przed złożeniem wniosku o kartę kredytową zadaj sobie ważne pytanie: na ile prawdopodobne jest, że zostanę zatwierdzony? Są dwa powody, dla których to pytanie ma znaczenie. Po pierwsze, zrozumienie szans na zatwierdzenie karty kredytowej może zaoszczędzić czas. Możesz zawęzić wyszukiwanie karty do tych, do których najprawdopodobniej się zakwalifikujesz, i unikaj tych, do których się nie kwalifikujesz. Po drugie, ograniczenie liczby wniosków o kartę kredytową może zminimalizować negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową. Każde nowe zapytanie o kredyt może obniżyć Twój punkt o kilka punktów, więc im mniej kart złożysz wniosek, tym lepiej.

Ale czego wymaga zatwierdzenie karty kredytowej? Czy są rzeczy, które możesz zrobić, aby zwiększyć szanse na zatwierdzenie, jeśli dopiero zaczynasz korzystać z kredytu lub próbujesz odbudować historię kredytu? Ten przewodnik wyjaśnia wszystko, co musisz wiedzieć o tym, co jest wymagane do zatwierdzenia karty kredytowej.

Kluczowe dania na wynos

• Punkty kredytowe mogą mieć znaczący wpływ na szanse uzyskania zatwierdzenia karty kredytowej. Doskonały kredyt nie gwarantuje, że zostaniesz zatwierdzony, a słaby kredyt nie gwarantuje, że zostaniesz odrzucony. może pomóc ci zawęzić opcje przy podejmowaniu decyzji, o które karty się ubiegać.

Przed złożeniem wniosku o kartę kredytową zapoznaj się z przedziałami zdolności kredytowej

Podczas ubiegania się o kartę kredytową firmy biorą pod uwagę kilka czynników, w tym:

• Twoja ocena kredytowa Dochód Miesięczny czynsz lub spłata kredytu hipotecznego

Z tych trzech twoja ocena kredytowa ma największy wpływ na decyzje o zatwierdzeniu karty kredytowej.

Jednym ze sposobów oceny szans na zatwierdzenie karty kredytowej jest sprawdzenie wyników kredytowych w celu ustalenia ich zasięgu. Oceny kredytowe FICO, które są stosowane przez 90% najlepszych kredytodawców, wynoszą od 300 do 850.

Mike Pearson, ekspert ds. Kredytu i założyciel serwisu naprawczego kredytu, wyjaśnia, w jaki sposób zakresy punktów wpływają na szanse zatwierdzenia. „Jeśli masz zdolność kredytową wynoszącą 750 lub więcej, będziesz mieć do wyboru prawie każdą kartę kredytową na rynku, w tym karty„ prime ”, które oferują nagrody premium i dodatkowe korzyści”, mówi Pearson. „Twoja ocena kredytowa nie jest jedyną rzeczą, która wymaga zatwierdzenia takiej karty - i nadal możesz zostać odrzucony na podstawie zbyt wysokiego wskaźnika wykorzystania kredytu lub ostatniej spóźnionej płatności - ale jeśli masz doskonałą ocena kredytowa, masz największą szansę na uzyskanie zgody na większość kart głównych. ”

Na drugim końcu spektrum znajduje się „zły” zakres wyniku kredytowego, który jest wynikiem poniżej 580. Jeśli twój wynik mieści się w tym zakresie, Pearson twierdzi, że najlepszym wyborem dla uzyskania zatwierdzenia karty kredytowej jest karta zabezpieczona. „Za pomocą zabezpieczonej karty kredytowej” - wyjaśnia Pearson - „dokonujesz przedpłaty lub wpłacasz gotówkę na konto, kiedy rejestrujesz się na kartę. Depozyt ten stanowi zabezpieczenie. ”Jeśli nie zapłacisz rachunku, wystawca karty kredytowej może wykorzystać depozyt do pokrycia salda.

Typowy Amerykanin ma zdolność kredytową, która mieści się w przedziale od 300 do 850. Średni wynik FICO wynosi 695, a większość osób, które mają zdolność kredytową, mieści się w przedziale od 660 do 720.

Wyniki kredytowe wpływają na więcej niż szanse na zatwierdzenie

Twoje wyniki kredytowe mają znaczenie nie tylko w przypadku uzyskania karty kredytowej; wpływają również na roczną stopę procentową, która dotyczy Twojej karty.

Kto bardziej może otrzymać kartę kredytową?

Na podstawie samych ocen zdolności kredytowej nie jest zaskakujące, że osoby z najlepszymi ocenami wiarygodności mają również największe szanse na zatwierdzenie karty. W raporcie Biura Ochrony Finansów Konsumentów z 2017 r. Stwierdzono silną korelację między wynikami kredytowymi a wskaźnikami zatwierdzenia:

Stawki zatwierdzenia karty kredytowej według zakresu wyniku
Zakres oceny zdolności kredytowej	Wskaźnik akceptacji
Superprime	84%
główny	65%
Near-Prime	43%
Sub-Prime	19%
Brak kredytu	16%