Niekorzystna historia kredytowa to historia słabej historii spłat jednej lub więcej pożyczek lub kart kredytowych. Niekorzystna historia kredytowa zostanie odzwierciedlona w raporcie kredytowym konsumenta. Obniży to jego zdolność kredytową i utrudni uzyskanie pożyczki lub karty kredytowej na najlepszych warunkach, a nawet uzyskanie akceptacji.
Podział niekorzystnej historii kredytowej
Niekorzystna historia kredytowa jest wynikiem licznych przestępstw zgłaszanych do agencji kredytowej w imieniu pożyczkobiorcy. Do elementów, które przyczyniają się do niekorzystnej historii kredytowej, należą zaległe płatności, zaległe płatności, spłaty, windykacje, spłaty długów, bankructwa, krótka sprzedaż, egzekucje z nieruchomości, przejęcia, zaległości płacowe i zastawy podatkowe.
Niekorzystne skutki
Wielu kredytobiorców doświadcza niekorzystnych zdarzeń kredytowych z różnych przyczyn. Każda niekorzystna pozycja zgłoszona do biura kredytowego będzie miała różny wpływ na raport kredytowy kredytobiorcy i ocenę wiarygodności kredytowej. Skutki działań niepożądanych mogą wahać się od 240 punktów do 50 punktów, w zależności od wystąpienia. Na przykład bankructwo może obniżyć zdolność kredytową kredytobiorcy o 240 punktów i pozostanie w raporcie kredytowym przez okres do 10 lat. Inne zdarzenia o bardziej znaczącym obniżeniu oceny wiarygodności kredytowej mogą obejmować rozliczenia długów, odpisy, zastawy podatkowe i egzekucje z nieruchomości. Zaległości w płatnościach są zwykle najmniej dotkliwe, ze zmniejszeniem o około 50 punktów; jednakże ciągłe zaległości będą skutkowały odliczeniem oceny zdolności kredytowej dla każdego zdarzenia.
Kredytodawcom i wierzycielom zależy na niekorzystnej historii kredytowej, ponieważ jeśli kredytobiorca miał problemy kredytowe w przeszłości, jest bardziej prawdopodobne, że będą mieli je w przyszłości. W rezultacie pożyczkodawcy mogą nie chcieć pożyczać pieniędzy lub mogą być skłonni pożyczać pieniądze tylko przy wyższym oprocentowaniu niż to, które obciążają ich klientów o najniższym ryzyku, którzy nie mają negatywnej historii kredytowej. Pożyczkobiorcy mogą dowiedzieć się, czy mają negatywną historię kredytową, otrzymując bezpłatny raport kredytowy z każdego z trzech głównych biur kredytowych, Equifax, Experian i TransUnion. Firmy oferujące karty kredytowe oferują również klientom możliwość uzyskania comiesięcznej aktualizacji oceny zdolności kredytowej za pośrednictwem ich usług, a raport nie ma wpływu na ocenę wiarygodności kredytowej poprzez miękkie zapytanie.
W przypadku pożyczek studenckich niekorzystna historia kredytowa ma bardzo konkretne znaczenie. Oznacza to, że kredytobiorca ma 90-dniową zaległość z jakimkolwiek długiem lub że doświadczył określonego niekorzystnego zdarzenia kredytowego w ciągu ostatnich pięciu lat, takiego jak bankructwo, przejęcie lub zastaw podatkowy. Niekorzystna historia kredytowa spowoduje, że pożyczkobiorca nie kwalifikuje się do federalnej pożyczki PLUS.
