Co to jest absolutne wykluczenie zanieczyszczenia?
Bezwzględne wyłączenie zanieczyszczenia to klauzula polisy ubezpieczeniowej od odpowiedzialności cywilnej, która usuwa zakres zanieczyszczenia wynikającego z regularnych operacji biznesowych. Bezwzględne wyłączenia zanieczyszczeń do kompleksowych polis ubezpieczenia ogólnego odpowiedzialności stały się powszechne po 1986 roku, kiedy standardowe wyłączenia zanieczyszczeń nie zawierały już „nagłych i przypadkowych” incydentów zanieczyszczenia.
Zrozumienie absolutnego wykluczenia zanieczyszczenia
Całkowite wyłączenia zanieczyszczeń powstały w odpowiedzi na rządowe regulacje dotyczące materiałów szkodliwych dla środowiska. Być może najbardziej znanym przypadkiem była Kalifornijska firma Montrose Chemical Corporation, która produkowała dichlorodifenylotrichloroetan, powszechnie znany jako DDT. Firma odprowadzała odpady do Oceanu Spokojnego przez dziesięciolecia, a federalny proces wymagał od firmy zapłaty kosztów oczyszczania środowiska wynikających z wytworzonych przez nią odpadów.
W odpowiedzi na roszczenia przeciwko Montrose ubezpieczyciele wnieśli szereg pozwów, w tym Montrose Chemical Corp. przeciwko Admiral Insurance Co., starając się zwiększyć odpowiedzialność za roszczenia wobec Montrose. Po kilku przypadkach odejścia firm ubezpieczeniowych odpowiedzialnych za ochronę, ubezpieczyciele zaczęli wykluczać ochronę przed zanieczyszczeniami jako standardową pozycję ubezpieczenia.
Bezwzględne wyłączenia zanieczyszczeń nie są prawdziwymi wyłączeniami absolutnymi, ponieważ pozwalają na pokrycie przypadkowych zdarzeń zanieczyszczenia, takich jak te spowodowane przez zdarzenia niezwiązane z normalną działalnością biznesową. Ponieważ może zapewniać ochronę w niektórych sytuacjach, tego rodzaju klauzula jest czasami określana jako szeroka forma wyłączenia zanieczyszczenia. Klauzula, która odmawia objęcia ubezpieczeniem wszystkich zdarzeń związanych z zanieczyszczeniem, byłaby uważana za całkowite wyłączenie zanieczyszczenia i może wykluczać ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za uszkodzenie ciała lub uszkodzenie mienia spowodowane przez zdarzenie zanieczyszczenia.
Zastosowanie bezwzględnego wyłączenia zanieczyszczenia może nadal pozostawić definicję tego, co uważa się za dyskusję na temat zanieczyszczenia. Sądy mogą rozwiązać kwestię tego, co uważa się za zanieczyszczenie. Ubezpieczyciele zachęcani są do rozważenia szerokiej gamy zdarzeń związanych z zanieczyszczeniem, w tym ołowiu i uszkodzeń spowodowanych azbestem, które należy wykluczyć, ponieważ nie chcą płacić za roszczenia.
Wspólne wyjątki od bezwzględnego wyłączenia zanieczyszczenia
- Uszkodzenie ciała doznane w budynku będącym własnością, zajmowanym, wynajętym lub wypożyczonym ubezpieczonemu, jeżeli jest spowodowane przez dym, opary, opary lub sadzę wytwarzane przez lub pochodzące ze sprzętu używanego do ogrzewania, chłodzenia lub osuszania budynku lub podgrzewania wody do użytku osobistego przez mieszkańców budynku lub gości. Urazy ciała lub szkody materialne w budynku będącym własnością, zajmowanym przez, wynajmowanym lub wypożyczonym ubezpieczonemu lub w pomieszczeniach, w których ubezpieczony wykonawca pracuje, jeżeli powstaje z powodu dymu cieplnego lub oparów z wrogie pożary „Uszkodzenie ciała” lub „uszkodzenie mienia” wynikające z niezamierzonego wydostania się paliw, smarów lub innych płynów eksploatacyjnych niezbędnych do działania niezbędnych funkcji urządzenia lub części ruchomych. Utrata musi nastąpić w miejscu poza siedzibą, w którym ubezpieczony wykonuje czynności. Obrażenia ciała lub szkody materialne poniesione w budynku i spowodowane uwolnieniem gazów, oparów lub par z materiałów wprowadzonych do tego budynku w związku z wykonywanymi operacjami przez ubezpieczonego lub jego podwykonawcę.
