Wszyscy wiemy, że powinniśmy płacić rachunki na czas i jak najmniej zadłużać się - dwa główne czynniki, które wpływają na obliczanie naszej oceny wiarygodności kredytowej. Istnieją jednak inne, mniejsze czynniki, o których wiele osób nie zdaje sobie z tego sprawy, a także mogą mieć wpływ na nasze wyniki.
Kluczowe dania na wynos
- Niepłacenie nawet niewielkich rachunków może obniżyć Twoją zdolność kredytową. Zbyt wiele ostatnich wniosków o kredyt może być również ujemnych. Jeśli masz biznesową kartę kredytową i jesteś głównym posiadaczem konta, może to również pojawić się w Twoim osobistym raporcie kredytowym.
1. Małe niespłacone długi
Wiele osób spłaca rachunki za kredyt hipoteczny, kartę kredytową i usługi komunalne z niespłacalną konsekwencją, a jednocześnie zaniedbuje mniejsze długi. Mogą czuć, że te długi są mniej ważne lub że po prostu znikną, jeśli zostaną zignorowane. Ale czasami nie będą. Gminy znane były kiedyś na przykład z informowania biur kredytowych o niezapłaconych biletach parkingowych, a nawet karach bibliotecznych, chociaż praktyka ta została w dużej mierze ograniczona. Mimo to inne niespłacone długi, choć mogą się wydawać trywialne, mogą obniżyć Twoją zdolność kredytową.
2. Rachunki za media
Rachunek za prąd lub gaz nie jest pożyczką, ale niezapłacenie jej może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej. Chociaż przedsiębiorstwa użyteczności publicznej zwykle nie zgłaszają historii płatności klienta, zgłaszają zaległe konta znacznie szybciej niż inne firmy, z którymi możesz prowadzić interesy.
3. Zbyt wiele ostatnich wniosków kredytowych
Może być kuszące, aby zapisać się na nowe karty kredytowe, które oferują atrakcyjny bonus dla Twojej firmy. Banki mogą oferować dziesiątki tysięcy punktów lub mil lotniczych, a detaliści udzielają rabatów w sklepie, gdy ubiegają się o kartę kredytową. Pojedyncza aplikacja może mieć niewielki wpływ, ale zbyt wiele w krótkim czasie może obniżyć Twoją zdolność kredytową. Ogranicz więc liczbę wniosków o kredyt, zwłaszcza jeśli przygotowujesz się do zakupu kredytu na dom, samochód lub student, gdzie bardzo ważna może być wysoka zdolność kredytowa.
4. Zakupy długoterminowe
Aby umożliwić konsumentom rozglądanie się za najlepszymi stawkami kredytów samochodowych, studenckich i mieszkaniowych, FICO nie będzie karać osób, które mają wiele zapytań kredytowych w krótkim czasie. Różne formuły FICO pomijają wielokrotne zapytania w ciągu 14 lub 45 dni. Jednak ciągłe rozglądanie się za pożyczką przez kilka miesięcy wypadnie poza tę bezpieczną przystań i prawdopodobnie obniży twój wynik.
5. Biznesowe karty kredytowe
Czy masz kartę kredytową dla swojej firmy? Jeśli jesteś głównym posiadaczem konta na karcie, większość banków pociąga cię do osobistej odpowiedzialności za wszelkie zadłużenia, które z nim spotkasz, a także zgłasza historię płatności do biur kredytowych. Opóźnienia w płatnościach lub niespłacone długi wpłyną na Twój osobisty kredyt, więc pamiętaj, aby używać wizytówek tak rozsądnie, jak osobistych.
6. Błędy, których nie popełniłeś
Niepoprawne informacje w historii kredytowej mogą zaszkodzić twojemu wynikowi. Na przykład osoby o wspólnych nazwach często znajdują w swoich plikach informacje innych osób. W innych przypadkach literówki i błędy pisarskie powodują niekorzystne informacje wpływające na wynik. Jest to jeden z powodów, dla których zachęca się konsumentów do sprawdzania raportów kredytowych co najmniej raz w roku i kwestionowania wykrytych błędów. Bezpłatne raporty kredytowe można uzyskać raz w roku z każdego z trzech głównych biur kredytowych za pośrednictwem oficjalnej strony internetowej, AnnualCreditReport.com.
Przeglądaj raporty kredytowe przynajmniej raz w roku, aby sprawdzić, czy nie ma błędów lub brakujących kont, które chcesz zobaczyć na liście.
7. Brakujące konta
Czasami problemem nie jest to, co jest w raporcie kredytowym, ale czego nie ma. Niektórzy z wierzycieli mogą nie przekazywać informacji biurom kredytowym. Może to oznaczać niższą ocenę kredytową, jeśli na przykład karta kredytowa, której nieskazitelny termin spłacania nie jest uwzględniony w raporcie, a inna, w przypadku której brakuje jednej lub dwóch płatności. Jeśli stwierdzisz, że któreś z takich kont zostały pominięte w raporcie, FICO sugeruje, abyś „poprosił wierzycieli o rozpoczęcie przekazywania informacji o kredytach do biur informacji kredytowej” lub „rozważ przeniesienie konta do innego wierzyciela, który regularnie raportuje”.
