Według danych z amerykańskiego spisu powszechnego ponad 20 milionów studentów zapisało się na studia w 2017 r., A setki tysięcy studentów oczekiwały ukończenia studiów pod koniec roku. Ci młodzi dorośli są w dużej mierze zamknięci w stosunkowo bezpiecznym, zorganizowanym środowisku, jakim jest środowisko akademickie, ale uczą się nowych lekcji życia, gdy studenci przechodzą do prawdziwego świata. To, w jaki sposób absolwenci podchodzą do planowania finansowego w pierwszych latach po studiach, może nadać ton ich nawykom finansowym. Przestrzegając strategii i planu, niedawni absolwenci szkół wyższych mogą uniknąć błędów w sposobie radzenia sobie z finansami osobistymi.
Lekcja nr 1 ze świata rzeczywistego: plan oszczędzania
Niedawni absolwenci świętują swój ostatni podbój prac, egzaminów i prac dyplomowych. Niewątpliwie duża część tych świeżo wybitych gradów podejmuje wszelkie znalezione prace. Niektóre są na tyle zdyscyplinowane, aby podążać za nimi. Jednak ostatnie oceny zbyt często uznają tradycyjną rutynę w miejscu pracy za niespełniającą lub nieuczciwą. Nieuzasadnione nawyki wydawania pieniędzy często przejmują ucieczkę od codziennego zgiełku, a całe wypłaty są wydawane na regularne wydatki (takie jak czynsz i media), zakupy (takie jak samochód i meble) i przedmioty luksusowe (takie jak podróże i telewizja ponadwymiarowa)). (Zobacz: Budżet bez zdmuchiwania znajomych )
Chociaż powinieneś cieszyć się swoją nowo odkrytą swobodą, powinieneś również starać się zaoszczędzić sporą część swoich wypłat. Powtarzające się przepływy pieniężne można umieścić w kombinacji inwestycji w akcje, obligacje i rynku pieniężnego. Jeśli nie mieszkasz już w domu rodzinnym, dobrze jest zaplanować na wypadek sytuacji awaryjnych, takich jak wypadki samochodowe, obrażenia ciała, zwolnienia i inne nieprzewidziane wydatki.
Lekcja nr 2 ze świata rzeczywistego: wydane pieniądze to stracone pieniądze
Będąc spłukanym od około czterech lat podczas studiów, absolwenci w naturalny sposób utożsamiają stałą wypłatę z nowo zdobytym majątkiem. Młodzi dorośli, nie podlegając już nieprzyjemnemu smakowi dormitoriów i nocnym przekąskom na gorącym kluski, z łatwością tworzą nowy nawyk przekształcania swoich stałych dochodów w regularne posiłki w ekskluzywnych restauracjach, barach i klubach.
W prawdziwym świecie aktywa albo doceniają, albo tracą na wartości. Zakup samochodu jest zakupem amortyzacji, ponieważ samochód traci na wartości, gdy tylko opuści parking. To samo dotyczy mebli, odzieży i ekspansywnych ekranów telewizyjnych. Lot do Cabo San Lucas w okresie wiosennym to wydatek - to gotówka opuszczająca portfel, nigdy nie wracająca. To samo dotyczy kosztownych apartamentów, wyśmienitych restauracji i weekendowych zakupów.
Kilka czynników może pomóc stworzyć prawdziwe bezpieczeństwo finansowe:
- Wyniki aktywów, które z czasem rosną, takich jak akcje blue chip, obligacje przynoszące dywidendę i domy.
Inwestowanie w siebie jako profesjonalistę w celu poprawy swoich perspektyw wzrostu i wzrostu dochodów. Inwestując co miesiąc pieniądze w celu poprawy wyników w wybranej dziedzinie, możesz spodziewać się, że w dłuższej perspektywie będziesz otrzymywać więcej promocji i wyższe wynagrodzenie niż zadowoleni partnerzy. Te osobiste inwestycje mogą przybrać formę szkolenia, zajęć online, certyfikatów branżowych, książek i seminariów.
Na dynamicznym i konkurencyjnym rynku wypłaty stanowią jedynie iluzję bezpieczeństwa; to, w jaki sposób wykorzystujesz swoje wypłaty, decyduje o twoim dobrobycie finansowym. (Patrz: Potrącenia odliczeń płacowych )
Lekcja nr 3 ze świata rzeczywistego: Kontrola długu, zanim zacznie cię kontrolować
Amortyzacja aktywów i lekkomyślne wydatki często prowadzą do jednego: długu. Dług pochłania twój przepływ gotówki i neguje twoje aktywa, przekrzywiając twoją osobistą wartość netto w stronę negatywnej strony. Ustaw terminy eliminacji różnych długów, w tym pożyczek szkolnych, samochodowych, kart kredytowych i kredytów mieszkaniowych. Najpierw spłacaj długi o najwyższej stopie procentowej - to po prostu zdrowy rozsądek.
Jest dobry dług; możesz wykorzystywać pieniądze innych ludzi do kupowania cennych aktywów, zasadniczo wykorzystując pieniądze innych ludzi do zarabiania pieniędzy dla siebie. Tak właśnie robią ludzie z private equity. Ale podstawową zasadą jest dyscyplina w wykonywaniu planu ataku. Zabij bestię zadłużenia, niezależnie od jej formy, w określonym terminie.
Jeśli wypłata zapewnia jedynie iluzję bezpieczeństwa, wówczas dług powinien budzić prawdziwy strach przed negatywnymi rzeczami, które mogą przytrafić się niedawnemu absolwentowi, jeśli wystąpią nieprzewidziane okoliczności. (Zobacz: Jak inwestować, gdy jesteś głęboko zadłużony )
Lekcja nr 4 z prawdziwego świata: Zostań dobrym ryzykiem kredytowym
Płatności są podatne na zmniejszenie lub całkowite odcięcie. W lekcji nr 3 zwracamy uwagę, że jeśli złe nawyki i zachowania konsumpcyjne nie będą kontrolowane, zadłużenie może mieć katastrofalne skutki finansowe. Istnieją jednak duże transakcje, które wymagają użycia długu - koła gospodarki zatrzymałyby się, gdyby konsumenci musieli przynieść worki gotówki, aby zapłacić pełną wartość samochodu lub domu z góry. Tam właśnie pojawia się kredyt.
Zarządzalne zadłużenie, jako sposób na ustanowienie dobrej historii kredytowej i pozyskanie cennych aktywów, pomaga ostatnim stopniom uzyskać wiarygodność finansową dla pożyczkodawców, gdy nadszedł czas na zaciągnięcie pożyczki samochodowej lub kredytu hipotecznego. Ponadto okoliczności łagodzące mogą wymagać od niedawnego absolwenta zaciągnięcia pożyczki ratunkowej. Zarządzalny dług oznacza, że płatności i saldo główne są łatwo dostępne i że istnieje docelowy termin ostatecznej spłaty. To nie jest wymówka, aby wyrzucać pieniądze przy stole do gry w kości w Vegas. To jeszcze bardziej paskudna nora królika. (Patrz: 5 kroków do zdobycia hipoteki )
Lekcja nr 5 z prawdziwego świata: Fakty twarzy - uzyskaj ubezpieczenie na życie
Śmierć jest stresująca i kosztowna dla osób, które przeżyły. Brak dalekowzroczności i planowania może prowadzić do problemów finansowych członków Twojej rodziny. Ubezpieczenia na życie mogą pomóc złagodzić większość tego stresu w krytycznym momencie. (Zobacz: Czego można się spodziewać przy składaniu wniosku o ubezpieczenie na życie )
Dolna linia
Finanse osobiste są krytycznym obszarem dla twojego samopoczucia psychicznego i emocjonalnego. Jako uczeń, IQ, oceny, ustandaryzowane wyniki testów, oceny popularności i tolerancja na alkohol są punktami odniesienia, na podstawie których nauczyciele i rówieśnicy ocenili Twój sukces. Po ukończeniu studiów finanse osobiste powinny stać się jednym z głównych priorytetów.
Niestety system edukacyjny - oferując ciekawe teorie i spostrzeżenia na temat wszechświata - w niewielkim stopniu przeszkadza uczniom w przygotowaniach w zakresie finansów osobistych, wyzwań w miejscu pracy lub innych przeciwności losu. Silny osobisty bilans i rachunek zysków i strat pomogą w przezwyciężeniu tych wyzwań, a może nawet znajdą nowe i ekscytujące możliwości zwiększenia wartości netto.
