Gdy ludzie zaczynają się starzeć, zwykle stają się bardziej narażeni na ryzyko dla zdrowia. Zarządzanie czystym ryzykiem pociąga za sobą proces identyfikacji, oceny i podporządkowania tych ryzyk - defensywną strategię przygotowywania się na nieoczekiwane. Podstawowe metody zarządzania ryzykiem - unikanie, zatrzymywanie, dzielenie się, przenoszenie oraz zapobieganie i ograniczanie strat - mogą mieć zastosowanie do wszystkich aspektów życia danej osoby i mogą się opłacić na dłuższą metę. Oto spojrzenie na te pięć metod i ich zastosowanie w zarządzaniu zagrożeniami dla zdrowia.
Unikanie
Unikanie to metoda ograniczania ryzyka poprzez nieuczestniczenie w czynnościach, które mogą spowodować obrażenia, chorobę lub śmierć. Palenie papierosów jest przykładem takiej działalności, ponieważ jej uniknięcie może zmniejszyć zarówno ryzyko zdrowotne, jak i finansowe.
Według American Lung Association palenie jest główną przyczyną możliwych do uniknięcia zgonów w USA i pochłania ponad 438 000 istnień ludzkich rocznie. Ponadto amerykańskie Centrum Kontroli i Zapobiegania Chorobom zauważa, że palenie jest najważniejszym czynnikiem ryzyka zachorowania na raka płuc, a ryzyko zwiększa się tylko im dłużej ludzie palą.
Firmy ubezpieczeniowe na życie ograniczają to ryzyko, podnosząc składki dla palaczy niż niepalących. Zgodnie z ustawą o niedrogiej opiece zdrowotnej, znaną również jako Obamacare, ubezpieczyciele zdrowotni mogą zwiększać składki na podstawie wieku, położenia geograficznego, wielkości rodziny i statusu palenia. Prawo zezwala na dopłatę do 50% premii dla palaczy.
Zatrzymywanie
Zatrzymanie to uznanie i akceptacja ryzyka jako danego. Zazwyczaj to zaakceptowane ryzyko jest kosztem, który pomaga zrównoważyć większe ryzyko w przyszłości, na przykład wybierając plan ubezpieczenia zdrowotnego o niższej składce, który ma wyższą stawkę podlegającą odliczeniu. Początkowe ryzyko to koszt konieczności ponoszenia większych wydatków medycznych w razie problemów zdrowotnych. Jeśli problem staje się poważniejszy lub zagraża życiu, świadczenia z ubezpieczenia zdrowotnego są dostępne na pokrycie większości kosztów wykraczających poza koszty uzyskania przychodu. Jeśli dana osoba nie ma poważnych problemów zdrowotnych uzasadniających dodatkowe wydatki medyczne na dany rok, to unika wypłat gotówkowych, co zmniejsza większe ryzyko.
Dzielenie się
Ryzyko dzielenia jest często realizowane przez świadczenia pracodawców, które pozwalają firmie płacić część składek ubezpieczeniowych pracownikowi. Zasadniczo dzieli to ryzyko z firmą i wszystkimi pracownikami uczestniczącymi w świadczeniach ubezpieczeniowych. Rozumie się, że przy większej liczbie uczestników dzielących ryzyko koszty składek powinny proporcjonalnie maleć. Osoby prywatne mogą znaleźć udział w podziale ryzyka w swoim najlepszym interesie, wybierając w miarę możliwości plany opieki zdrowotnej i ubezpieczenia na życie pracodawcy.
Przeniesienie
Korzystanie z ubezpieczenia zdrowotnego jest przykładem przeniesienia ryzyka, ponieważ ryzyko finansowe związane z opieką zdrowotną przenoszone jest z osoby fizycznej na ubezpieczyciela. Firmy ubezpieczeniowe przejmują ryzyko finansowe w zamian za opłatę zwaną składką i udokumentowaną umową między ubezpieczycielem a osobą fizyczną. Umowa określa wszystkie warunki i warunki, które należy spełnić i utrzymać, aby ubezpieczyciel wziął na siebie odpowiedzialność finansową za pokrycie ryzyka.
Akceptując warunki i płacąc składki, osobie udało się przenieść większość, jeśli nie całość, na ubezpieczyciela. Ubezpieczyciel ostrożnie stosuje wiele statystyk i algorytmów, aby dokładnie określić odpowiednie płatności składek proporcjonalne do żądanego zakresu. Po zgłoszeniu roszczenia ubezpieczyciel potwierdza, czy spełnione są warunki do wypłaty z umowy wynikającego z ryzyka.
Zapobieganie i ograniczanie strat
Ta metoda zarządzania ryzykiem próbuje zminimalizować stratę, a nie całkowicie ją wyeliminować. Akceptując ryzyko, koncentruje się na ograniczaniu strat i zapobieganiu ich rozprzestrzenianiu się. Przykładem tego w ubezpieczeniach zdrowotnych jest opieka zapobiegawcza.
Ubezpieczyciele zdrowotni zachęcają do wizyt profilaktycznych, często nieodpłatnych, w których członkowie mogą otrzymywać coroczne kontrole i badania lekarskie. Ubezpieczyciele rozumieją, że wczesne wykrycie potencjalnych problemów zdrowotnych i prowadzenie opieki profilaktycznej może pomóc w zminimalizowaniu kosztów leczenia na dłuższą metę. Wiele planów zdrowotnych zapewnia również zniżki dla siłowni i klubów zdrowia jako kolejny sposób zapobiegania i redukcji, aby utrzymać aktywność i zdrowie członków.
