Planowanie przyszłości często wymaga zwrócenia się do doradcy finansowego jako doradcy w zakresie ogólnych inwestycji osobistych, trustów uczelni wyższych, przygotowania podatku dochodowego, ubezpieczenia, planowania emerytalnego, a nawet planowania nieruchomości. Większość doradców finansowych stara się pomagać swoim klientom w inwestowaniu pieniędzy w obszary, które generują bogate zwroty, ponieważ oni sami mają tendencję do naliczania prowizji od dodatnich zwrotów. Im więcej pieniędzy doradcy finansowi mogą zarobić dla swoich klientów, tym więcej pieniędzy są w stanie zarobić dla siebie. Istnieją jednak pewne praktyki, w których niektórzy doradcy finansowi biorą udział w oszukiwaniu swoich klientów. Oto cztery znaki ostrzegawcze, na które należy zwrócić uwagę, ufając swojemu doradcy finansowemu swoimi pieniędzmi.
Mieszanie
Jeśli twój doradca finansowy miesza się z Twoim imieniem i nazwiskiem na koncie inwestycyjnym lub przylega do niego, przyznaje mu nieograniczone prawo do korzystania z funduszy według własnego uznania. Upewnij się, że wszystkie wyciągi otrzymane od depozytariusza mają na koncie tylko twoje imię i nazwisko. Kodeks etyki dla Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. określa naruszenie jako kodeks SEC i standardy postępowania, przy czym każde naruszenie uzasadnia postępowanie dyscyplinarne, takie jak potencjalne cofnięcie certyfikatu do używania znaków certyfikacyjnych CFP po jego Nazwa.
Ubijanie
Jeśli na wyciągu zauważysz dużą liczbę transakcji lub wzrost transakcji na koncie bez znacznego wzrostu wartości, Twój doradca finansowy może odejść na twoim koncie. Doradca finansowy, a konkretnie pośrednik, robi to w celu zwiększenia własnych prowizji, ponieważ zwykle otrzymuje wynagrodzenie za każdym razem, gdy kupuje i sprzedaje papier wartościowy. Sposobem na uniknięcie rezygnacji z konta jest otwarcie konta zawijania, w którym okresowo naliczana jest stała opłata zamiast opłaty opartej na transakcjach handlowych.
Oszukiwanie
Jeśli Twój doradca finansowy poinformuje Cię o inwestycji, która oferuje wysoki zwrot przy niskim ryzyku, a zamiast tego zauważysz, że Twoje zwroty pozostają dość spójne, twoja inwestycja może być powiązana z programem Ponzi, który generuje zwroty dla byłych inwestorów dzięki wykorzystaniu funduszy od nowych inwestorów. Co więcej, schematy Ponzi są często częścią oszustwa podobieństwa, co pociąga za sobą wyłudzanie informacji od członków niektórych grup, takich jak społeczność etniczna, religijna lub osoby starsze. Aby tego uniknąć, potwierdź, że twoje inwestycje i doradcy finansowi oraz ich firmy są zarejestrowane w SEC, ponieważ większość inwestycji w systemie Ponzi dotyczy firm niezarejestrowanych.
Malwersacje
Jeśli twój doradca finansowy nalega, abyś odgrywał minimalną rolę w swoich inwestycjach i pozwolił mu poradzić sobie z „obciążeniem” konta, ponieważ jest to jego praca, prawdopodobnie chce uzyskać od ciebie pełnomocnictwo do działania w Twoim imieniu w zakresie decyzji z udziałem twoich inwestycji. Stwarza to ogromne ryzyko dla bezpieczeństwa twoich aktywów, ponieważ twój doradca finansowy jest wówczas w stanie legalnie handlować twoimi papierami wartościowymi i przenieść zwrot lub samo zabezpieczenie na dowolne konto, które wybierze. Na twoją większą szkodę twój doradca może również przelać twoje pieniądze na jego osobiste konta i chociaż czyn ten jest nielegalny, jego kontynuacja po tym jest kosztowna i terminowa. Aby tego uniknąć, nigdy nie udzielaj pełnomocnictwa swojemu doradcy. Jeśli jednak musisz zastrzec w umowie pełnomocnictwa, że po udzieleniu pełnomocnictwa twój doradca finansowy może handlować papierami wartościowymi tylko bez powiadomienia, ale nigdy nie może czerpać ze zwrotów ani przenosić aktywów z ich pierwotnych rachunków. Aby chronić swoje inwestycje, zachowaj ostrożność, powierzając swoje pieniądze innym. Zawsze weryfikuj dane uwierzytelniające, pochodzenie i etyczne doradcy finansowego.
