Co to jest wypłata?
Wypłata obejmuje usunięcie środków z konta bankowego, planu oszczędnościowego, emerytury lub trustu. W niektórych przypadkach muszą być spełnione warunki do wypłaty środków bez kary, a kara za wcześniejsze wypłaty zwykle powstaje, gdy klauzula w umowie inwestycyjnej zostanie złamana.
Jak działa wypłata
Wypłata może być przeprowadzana w określonym czasie w ustalonych lub zmiennych kwotach lub w formie jednej ryczałtu oraz jako wypłata gotówki lub wypłata rzeczowa. Wypłata gotówki wymaga zamiany posiadanych rachunków, planu, emerytury lub funduszu powierniczego na gotówkę, zwykle poprzez sprzedaż, podczas gdy wypłata rzeczowa polega po prostu na przejęciu aktywów bez zamiany na gotówkę.
Jak zarządzać wypłatami z konta emerytalnego
Przykłady wypłat
Niektóre konta wycofania, znane jako IRA, mają specjalne zasady regulujące terminy i kwoty wypłat. Przykładowo, beneficjenci muszą rozpocząć przyjmowanie wymaganego minimalnego podziału (RMD) lub wycofania się z tradycyjnego IRA w wieku 72 lat. W przeciwnym razie osoba, która jest właścicielem rachunku, jest karana w wysokości 50% RMD.
Z drugiej strony, z nielicznymi wyjątkami, właściciel konta musi powstrzymać się od wypłacania środków do ukończenia co najmniej 59 lat, lub wewnętrzna służba skarbowa nie pobierze 10% kwoty wypłaty w formie kary. Instytucje finansowe obliczają RMD na podstawie wieku właściciela, salda konta i innych czynników.
Kluczowe dania na wynos
- Wypłata polega na usunięciu środków z konta bankowego, planu oszczędnościowego, emerytury lub trustu. Niektóre konta nie działają jak proste konta bankowe i niosą opłaty za wcześniejsze wypłaty środków. Oba certyfikaty depozytowe i indywidualne konta emerytalne dotyczą kar za wypłaty, jeśli konta zostaną wycofane przed upływem ustalonego czasu.
W 2013 r. IRS opracował statystyki dotyczące IRA i osób, które wcześniej wypłacają pieniądze. W roku podatkowym 2013 ponad 690 000 osób zapłaciło kary za wcześniejsze wypłaty, które były znacznie niższe niż 1, 2 miliona w 2009 r.
Uwagi specjalne
Kwota zapłacona karami spadła z 456 milionów USD do 221 milionów USD w tym samym okresie. Ludzie zarabiający od 50 000 do 75 000 USD, a następnie od 100 000 do 200 000 USD, dokonali najwcześniejszych wypłat z IRA. Pomimo tak dużej liczby kont emerytalnych nie jest to jedyny sposób, aby inwestorzy mogli zarobić pieniądze na wypłatach w późniejszym terminie.
Wypłata może być przeprowadzana w określonym czasie w ustalonych lub zmiennych kwotach lub w formie jednej ryczałtu.
Oprócz wypłaty IRA banki zazwyczaj oferują certyfikaty depozytowe (CD) jako sposób na zarabianie przez inwestorów. Płyty CD pobierają wyższe stopy procentowe niż tradycyjne konta oszczędnościowe, ale dzieje się tak dlatego, że pieniądze pozostają w posiadaniu banku przez minimalny czas. Płyty CD dojrzewają po określonym czasie, a następnie ktoś może wypłacić płatności z konta, w tym wszelkie odsetki naliczone w danym okresie.
Kary za wcześniejsze wypłaty z płyt CD są wysokie. Jeśli ktoś wcześniej wycofał się z rocznej płyty CD, średnia kara wynosiła sześć miesięcy odsetek. W przypadku pięcioletniej płyty CD typową karą było odsetki w wysokości 12 miesięcy. Jeśli ktoś wcześniej wycofał pieniądze z trzymiesięcznej płyty CD, kara obejmowała całe trzy miesiące naliczonych odsetek na koncie.
Niektóre kary od banków spadły, biorąc niewielki procent, na przykład 1% lub 2% kwoty głównej zainwestowanej w CD. Banki oceniają kary za wcześniejsze wypłaty proporcjonalnie do czasu, w którym inwestor musi pozostawić pieniądze na rachunku, co oznacza, że dłuższa płyta CD otrzyma wyższą karę.
