Spis treści
- 1. Zostaw to
- 2. Przenieś to
- 3. Przewróć to
- 4. Wypłata
Twoje opcje Roth 401 (k)
Roth 401 (k) działa jak tradycyjny plan 401 (k), ponieważ składki są wpłacane poprzez odroczenie wypłaty, a aktywa utrzymywane w ramach programu są odraczane do momentu wycofania w momencie przejścia na emeryturę. Jednak plan Roth 401 (k) jest opcją po opodatkowaniu; składki nie przewidują wcześniejszej obniżki dochodu do opodatkowania. Zamiast tego składki i zarobki Roth 401 (k) są zwolnione z podatku, jeśli są pobierane po 59 roku życia.
Po odejściu z pracy u pracodawcy oferującego plan Roth 401 (k) potencjalnie masz cztery opcje dotyczące tego, co zrobić ze swoim planem: możesz zachować go tak, jak ma to miejsce u sponsora planu, przenieść go do nowego planu pracodawcy, rzucić w indywidualnej Roth IRA lub weź zryczałtowaną wypłatę gotówki.
Kluczowe dania na wynos
- Jeśli odejdziesz z pracy, nadal możesz utrzymywać konto Roth 401 (k) u starego pracodawcy. W pewnych okolicznościach możesz przenieść Roth 401 (k) do nowego z nowym pracodawcą. Możesz również przerzucić Roth 401 (k) na Roth IRA. Możesz wypłacić Roth 401 (k) i potraktować go jako płatność ryczałtową, ale może to mieć konsekwencje podatkowe i kary.
1. Zostaw to
Większość sponsorów planu Roth 401 (k) pozwala ci utrzymywać konto u nich po odejściu z pracy. Nie masz już jednak możliwości bezpośredniego wniesienia wkładu do planu i jesteś ograniczony do opcji inwestycyjnych przewidzianych w planie.
2. Przenieś to
W niektórych przypadkach możesz przenieść saldo planu Roth 401 (k) na nowy plan pracodawcy. Ta opcja jest dostępna tylko wtedy, gdy nowy pracodawca oferuje plan Roth 401 (k), który zezwala na przeniesienia. Po zakończeniu przeniesienia poprzedni pracodawca Roth 401 (k) zostaje zamknięty, a całe saldo jest utrzymywane w ramach nowego planu. Będziesz wtedy ograniczony do opcji inwestycyjnych nowego planu.
3. Przewróć to
Rolowanie jest opcją dla twojego salda Roth 401 (k), albo ze sponsorem wstępnego planu, albo z wybraną przez ciebie nową instytucją finansową. Rolowanie przenosi saldo Roth 401 (k) do indywidualnie posiadanego Roth IRA poprzez przelew wolny od podatku. W ramach tej opcji zyskujesz większą kontrolę nad swoimi wyborami inwestycyjnymi i masz możliwość wniesienia dodatkowych środków, jeśli Twój roczny dochód jest poniżej progu prawnego.
4. Wypłata
Możesz także wziąć zryczałtowaną wypłatę gotówki z Roth 401 (k) po odejściu z pracy. Istnieją jednak konsekwencje podatkowe z podziałem, jeśli nie masz ukończonych 59 lat. I oczywiście, jeśli dokonasz wypłaty, stracisz pieniądze wolne od podatku, które Twoje środki nadal zarabiałyby do wypłaty i nie będziesz już mieć tych aktywów Roth na emeryturze.
