Co to jest zdolność do gwarantowania emisji
Zdolność do gwarantowania emisji to maksymalne zobowiązanie, które zakład ubezpieczeń jest w stanie przyjąć z tytułu działalności ubezpieczeniowej. Zdolność do gwarantowania emisji stanowi zdolność ubezpieczyciela do zatrzymania ryzyka.
ZŁAMANIE Możliwości gwarantowania emisji
Potencjał rentowności firmy ubezpieczeniowej zależy od jej apetytu na ryzyko. Im więcej ryzyka przyjmuje poprzez ubezpieczenie nowych polis ubezpieczeniowych, tym więcej składek zbiera, a później inwestuje. Kiedy ubezpieczyciel akceptuje dodatkowe zagrożenia, poprzez wystawienie polisy, zwiększa się możliwość, że może stać się niewypłacalny. Zdolność ubezpieczeniowa firmy lub maksymalna kwota dopuszczalnego ryzyka jest kluczowym elementem jej działalności.
Aby chronić ubezpieczających, organy regulacyjne zabraniają towarzystwom ubezpieczeniowym gwarantowania nieograniczonej liczby polis.
rezerwy zmiennościJak ubezpieczyciele zwiększają zdolność ubezpieczeniową
Z czasem zdolność ubezpieczeniowa ubezpieczyciela może się zmieniać w zależności od tego, jak czynniki wykorzystane do obliczenia jego zmiany zdolności. Firma ubezpieczeniowa może zwiększyć swoją zdolność ubezpieczeniową, oferując polisy ubezpieczeniowe obejmujące mniej zmienne ryzyko. Na przykład firma może odmówić zapisania nowej polisy ubezpieczenia nieruchomości w strefie podatnej na huragan, ale nadal będzie obejmować zagrożenia związane z pożarem i kradzieżą. Ograniczenie ryzyka sporządzenia polisy zmniejsza prawdopodobieństwo, że firma będzie musiała wypłacić roszczenia.
Ubezpieczyciele są również w stanie zwiększyć zdolność ubezpieczeniową poprzez zniesienie swoich zobowiązań wobec strony trzeciej, tak jak w przypadku umów reasekuracyjnych. W umowie reasekuracji reasekurator przejmuje część odpowiedzialności ubezpieczyciela w zamian za opłatę lub część składek płaconych przez ubezpieczającego. Zobowiązania przejęte przez reasekuratora nie liczą się już do zdolności ubezpieczeniowej spółki cedującej, co pozwala ubezpieczycielowi na ubezpieczenie nowych polis.
Korzystanie z reasekuracji nie oznacza, że ubezpieczyciel może zrezygnować ze zobowiązań, które sceduje w umowie reasekuracji. Firma cedująca jest nadal ostatecznie odpowiedzialna, jeśli wystąpi roszczenie. W sytuacji, gdy reasekurator staje się niewypłacalny, ubezpieczyciel cedujący musi zapłacić za roszczenia z tytułu pierwotnie ubezpieczonych polis ubezpieczeniowych. Dlatego tak ważne jest, aby ubezpieczyciel wiedział o kondycji finansowej reasekuratora, w tym o ryzyku, które reasekurator zgodził się podjąć na podstawie innych umów reasekuracyjnych.
