Co to jest beneficjent podlegający odwołaniu?
Odwołany beneficjent nie ma gwarantowanych praw do otrzymania odszkodowania od podmiotu, takiego jak polisa ubezpieczeniowa lub fundusz powierniczy. Właściciel polisy zastrzega sobie prawo do wprowadzania zmian w tym, kto otrzymuje płatność, zmiany warunków polisy lub rozwiązania polisy bez potrzeby odwoływania zgody beneficjenta. Większość polis ubezpieczenia na życie ma tę funkcję.
Odwołany beneficjent wymieniony
Standardowo wyznacza się dzieci i małżonków na beneficjentów świadczeń z ubezpieczenia na życie lub produktu powierniczego. Ubezpieczający może jednak wybrać kogokolwiek, kto chciałby być beneficjentem. Ubezpieczający może również nazwać swój majątek, inne konto powiernicze lub organizację charytatywną jako odwołalny beneficjent. Po śmierci ubezpieczającego, wskazany beneficjent otrzyma świadczenie z tytułu śmierci z produktu ubezpieczeniowego lub przejmie kontrolę nad osobami mieszkającymi na koncie powierniczym.
Ubezpieczający na życie może przeznaczyć procent całkowitej wypłaty otrzymywanej przez każdego głównego beneficjenta, termin wypłaty i warunki, które należy spełnić przed wypłatą polisy. Ubezpieczający może dowolnie zmieniać zarówno pierwotnych, jak i warunkowych, odwoływalnych odbiorców.
Odwołalne zaufanie oferuje podobną sytuację jak w przypadku planowania nieruchomości. Powiernik - udzielający - wyznacza beneficjenta, który może zmienić w dowolnym momencie. Podobnie jak w przypadku polisy ubezpieczeniowej beneficjent odwoływalnego trustu spodziewa się uzyskać aktywa powiernicze określone w umowie powierniczej. Nie ma jednak żadnej gwarancji.
Ubezpieczający musi wypełnić ostatnią testament, zanim będzie mógł wskazać nieruchomość jako powiernika swojej polisy. Księgowi podatkowi i planiści nieruchomości odgrywają zasadniczą rolę w tworzeniu solidnego rachunku nieruchomości lub rachunku powierniczego. Ostatnia wola i testament to dokument prawny określający życzenia jednostki dotyczące podziału własności po ich śmierci.
Nazewnictwo wielu beneficjentów
Ubezpieczający może wymienić wielu odwoływalnych beneficjentów. Odbiorców tych można podzielić na głównych beneficjentów i beneficjentów warunkowych. Główny beneficjent ma pierwsze prawa do wypłat po śmierci ubezpieczającego. Jednak beneficjent warunkowy ma prawo do wypłat w przypadku śmierci głównego beneficjenta.
Nieodwołalny beneficjent
Odwołany beneficjent jest przeciwieństwem nieodwołalnego beneficjenta. Ten ostatni ma zagwarantowane prawa do wypłaty polisy ubezpieczeniowej, chyba że zgadza się na ich usunięcie z polisy jako beneficjent. Wyznaczenie beneficjenta podlegającego odwołaniu jest zwykle najlepszym rozwiązaniem, ponieważ umożliwia zmianę beneficjenta w polisie z powodu nieprzewidzianych okoliczności. Wyznaczenie beneficjentów podlegających odwołaniu ma zasadnicze znaczenie w przypadku rozwodu i partnerstwa biznesowego.
Na przykład, jeśli żona wyznaczy męża nieodwołalnym beneficjentem polisy ubezpieczeniowej, żona pozostanie beneficjentem, nawet jeśli nastąpi rozwód. Ten sam scenariusz może się zdarzyć, jeśli firma wymienia partnera jako nieodwołalnego beneficjenta, a następnie rozwiązuje relację. Aby uniknąć problemów prawnych, życzenia ubezpieczającego muszą pozostać najważniejsze, co staje się problematyczne w przypadku nieodwołalnego beneficjenta.
