Co to jest Total Finance Charge?
Całkowite obciążenie finansowe to kwota, jaką konsument płaci za pożyczenie pieniędzy na karcie kredytowej. Opłata finansowa jest opłatą, która ma zastosowanie, gdy saldo na karcie kredytowej jest przekroczone po terminie. Opłata finansowa oparta jest na stopie procentowej dla rodzajów transakcji, na których przeprowadzasz saldo - zakupach, transferach salda i zaliczkach gotówkowych, z których każda może mieć inną stopę procentową - oraz na kwocie, którą jesteś winien w każdej z tych kategorii. Łączna opłata finansowa zostanie dodana do wszystkich dokonanych zakupów, a łączna suma plus wszelkie opłaty to miesięczny rachunek karty kredytowej.
Jak działa Total Finance Charge
Firmy wydające karty kredytowe obliczają opłaty finansowe na różne sposoby, które dla wielu konsumentów mogą być mylące. Powszechną metodą jest metoda średniego salda dziennego, która jest obliczana jako (średni bilans dzienny × roczna stopa procentowa × liczba dni w cyklu rozliczeniowym) ÷ 365.
Kluczowe dania na wynos
- Całkowitą opłatę finansową można obliczyć na nieco różne sposoby w zależności od firmy wydającej kartę kredytową. Całkowita opłata finansowa reprezentuje wszystkie opłaty i zakupy na wyciągu z karty kredytowej. Całkowita opłata finansowa jest inna niż opłata finansowa.
Aby obliczyć średnie saldo dzienne, należy sprawdzić wyciąg z karty kredytowej i sprawdzić stan salda na koniec każdego dnia. (Jeśli wyciąg z karty kredytowej nie pokazuje stanu salda na koniec każdego dnia, należy również obliczyć te kwoty.) Dodaj te liczby, a następnie podziel przez liczbę dni w cyklu rozliczeniowym.
Najtrudniej jest ustalić średnie dzienne saldo w trakcie cyklu rozliczeniowego.
Przykład całkowitej opłaty finansowej
Zastanawiasz się, jak obliczyć opłatę finansową? Aby podać uproszczony przykład, załóżmy, że Twoje dzienne salda były następujące w pięciodniowym cyklu rozliczeniowym, a wszystkie Twoje transakcje są zakupami:
Dzień 1: 1000 $
Dzień 2: 1050 USD
Dzień 3: 1100 USD
Dzień 4: 1125 USD
Dzień 5: 1200 $
Łącznie: 5475 USD
Podziel tę sumę przez 5, aby uzyskać średnie saldo dzienne w wysokości 1 095 USD.
Następnym krokiem przy obliczaniu całkowitej opłaty finansowej jest sprawdzenie wyciągu z karty kredytowej pod kątem oprocentowania zakupów. Załóżmy, że RRSO zakupu wynosi 19, 99%, co dla uproszczenia zaokrąglimy do 20% (lub 0, 20). Teraz masz wszystkie dane potrzebne do wykonania obliczeń.
(1 095 USD × 0, 20 × 5) ÷ 365 = 3 USD = Całkowita opłata finansowa
Łączna opłata finansowa za pożyczenie średnio 1095 USD na 5 dni wynosi 3 USD. To nie brzmi tak źle, ale jeśli miałbyś podobne saldo przez cały rok, zapłaciłbyś około 219 USD odsetek (20% z 1 095 USD). To wysoki koszt pożyczyć niewielką ilość pieniędzy.
Na wyciągu z karty kredytowej całkowite obciążenie finansowe może być wymienione jako „opłata odsetkowa” lub „opłata finansowa”. Możesz całkowicie uniknąć płacenia opłaty finansowej, jeśli zapłacisz rachunek karty kredytowej w całości i na czas.
