Co to jest oddzielne konto?
Osobny rachunek to portfel inwestycyjny będący własnością inwestora i zarządzany przez profesjonalną firmę inwestycyjną. Większość oddzielnych rachunków jest zarządzana przez zarejestrowanych doradców inwestycyjnych (RIA). Chociaż oddzielne rachunki są zazwyczaj otwierane za pośrednictwem biura maklerskiego lub doradcy finansowego, mogą być również przechowywane w banku lub otwierane w firmie ubezpieczeniowej.
Czasami konta te nazywane są kontami zarządzanymi oddzielnie (SMA) lub kontami zarządzanymi indywidualnie.
Kluczowe dania na wynos
- Osobny rachunek to portfel aktywów zarządzany przez profesjonalną firmę inwestycyjną. Znane również jako osobno zarządzane konta (SMA), opcje te są coraz częściej kierowane do bardziej zamożnych inwestorów detalicznych i są objęte opłatą za zawarcie transakcji w wysokości 1–3% rocznie zarządzanych aktywów. MSP oferują więcej możliwości dostosowywania strategii inwestycyjnej, podejścia i stylu zarządzania niż fundusze wspólnego inwestowania, a także zapewniają bezpośrednią własność papierów wartościowych i korzyści podatkowe w stosunku do funduszy wspólnego inwestowania.
Jak działa oddzielne konto
Osobny rachunek jest powszechnie wykorzystywany przez bogatych inwestorów detalicznych, którzy mają co najmniej sześć cyfr do zainwestowania i chcą współpracować z profesjonalnym menedżerem pieniędzy, aby skupić się na jednym, niestandardowym celu inwestycyjnym. Ogólnie rzecz biorąc, minimalna inwestycja wymagana do otwarcia oddzielnego konta może wynosić 100 000 USD lub więcej.
Zarządzający pieniędzmi oferują inwestorom ukierunkowane strategie dla ich aktywów na oddzielnym rachunku. Na osobnym rachunku fundusze nie są łączone z inwestycjami innych inwestorów, tak jak na przykład w fundusz wspólnego inwestowania. Inwestorzy mogą wybierać spośród wielu podejść, aby stworzyć portfel zorientowany na ich indywidualne cele inwestycyjne.
Zarejestrowany doradca inwestycyjny (RIA) lub zarządzający portfelem odpowiada za podejmowanie codziennych decyzji inwestycyjnych. Zazwyczaj są oni wspierani przez ekspertów analityków. Rachunek zarządzany, ogólnie rzecz biorąc, jest rachunkiem inwestycyjnym, który jest własnością jednego inwestora, inwestora instytucjonalnego lub inwestora indywidualnego lub detalicznego. Profesjonalny menedżer pieniędzy, zatrudniony przez inwestora, nadzoruje konto. Uzbrojony w uznaniową władzę nad kontem, ten dedykowany menedżer aktywnie podejmuje decyzje inwestycyjne dotyczące danej osoby, uwzględniając potrzeby i cele klienta, tolerancję ryzyka i wielkość aktywów. Zarządzane konta, takie jak SMA, przynoszą wiele korzyści inwestorowi o wysokiej wartości netto.
Rozważając, czy otworzyć osobny rachunek, inwestorzy powinni kształcić się na temat struktur opłat profesjonalnych zarządzających pieniędzmi. Chociaż ich struktura opłat jest różna, mogą być bardzo drogie. RIA i opłaty zarządzających portfelem wynoszą zwykle od 1% do 3% zarządzanych aktywów.
Inne rodzaje oddzielnych kont
Ubezpieczeniowe produkty inwestycyjne
Oddzielne rachunki są również dostępne dla inwestorów za pośrednictwem firm ubezpieczeniowych. Firmy ubezpieczeniowe oferują produkty inwestycyjne, które można przechowywać oddzielnie od wszelkich ogólnych inwestycji ubezpieczeniowych.
Jednym z przykładów jest stała renta. Renta stała to umowa zawarta z zakładem ubezpieczeń na życie. Przy zakupie stałej renty firma ubezpieczeniowa decyduje o sposobie inwestowania środków i zapewnia określony, gwarantowany zwrot w regularnych odstępach czasu. Ponieważ ubezpieczającemu gwarantuje się wypłatę na określony okres lub do końca życia, stałe renty są zwykle wykorzystywane do generowania dochodu na emeryturę.
Oddzielne konta osobiste
Inwestorzy indywidualni mogą otwierać różne rodzaje rachunków, które można otwierać i zarządzać nimi jako osobne konta. Wiele domów maklerskich oferuje samodzielnie zarządzane konta handlowe, którymi można zarządzać za pośrednictwem platformy internetowej. Indywidualne konta wycofania (IRA) to osobno zarządzane konta, które są używane przez osoby prywatne do oszczędzania na wycofanie. Rachunki czekowe i oszczędnościowe prowadzone w bankach są również uważane za osobno zarządzane konta.
