Co to jest kredyt hipoteczny rollover
Rolowany kredyt hipoteczny jest hipoteką, w której niespłacone saldo, stanowiące niespłaconą kwotę główną, musi być refinansowane co kilka lat według bieżących stóp procentowych, z zastrzeżeniem określonych limitów. Zazwyczaj ten proces refinansowania odbywałby się co trzy do pięciu lat. Aż do punktu renegocjacji stopa procentowa pozostanie stała. Ta początkowa stała stopa procentowa jest zwykle niższa niż w przypadku standardowej stałej stopy procentowej. Hipoteka kumulacyjna różni się jednak od hipoteki hybrydowej. W przypadku hipoteki hybrydowej oprocentowanie zaczyna się również jako stałe, ale następnie pożyczka zmienia się we wcześniej ustalonym punkcie na hipotekę o zmiennej stopie procentowej, przy czym stopa procentowa zmienia się co roku od tego momentu przez pozostały okres kredytowania.
Pierwotna umowa kredytu hipotecznego określałaby szczegółowe warunki i ograniczenia kredytu. Na przykład może określać, że oprocentowanie kredytu hipotecznego nie może wzrosnąć o więcej niż 0, 5 procent rocznie lub o więcej niż 5 procent w okresie kredytowania. Okres ważności kredytu hipotecznego wynosi zwykle 30 lat.
ŁAMANIE DŁUŻNYCH Kredytów hipotecznych
Rolowany kredyt hipoteczny nazywany jest czasem również hipoteką o oprocentowaniu odnawialnym. Celem refinansowania kredytu hipotecznego jest zmniejszenie ryzyka stopy procentowej kredytodawcy hipotecznego poprzez przeniesienie części tego ryzyka na kredytobiorcę. Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu mają podobny cel.
Kto najbardziej korzysta z kredytu hipotecznego? To zależy od trendów stóp procentowych w danym momencie. Kiedy stopy procentowe spadają, ten rodzaj pożyczki przynosi korzyści pożyczkobiorcy, ale gdy rosną, może zaszkodzić pożyczkobiorcy i jest bardziej korzystny dla pożyczkodawcy.
Przykładem kredytu hipotecznego typu rollover jest kanadyjski kredyt hipoteczny rollover, który jest powszechnym rodzajem kredytu hipotecznego z możliwością renegocjacji w Kanadzie. W przypadku kanadyjskiego kredytu hipotecznego typu rollover nie ma jednak generalnie żadnych ograniczeń co do wielkości korekty stopy procentowej, co czyni ten rodzaj pożyczki bardziej nieprzewidywalnym.
Ograniczenia hipotek typu rollover
Niektóre osoby błędnie zakładają, że kredyt hipoteczny typu rollover oznacza, że saldo lub pozostała kwota główna mogą zostać przeniesione lub uwzględnione w saldzie początkowym całkowicie nowej i oddzielnej pożyczki. Byłoby to podobne do praktyki przenoszenia pozostałego salda istniejącej pożyczki samochodowej na finansowanie innego pojazdu, gdy stary pojazd jest przedmiotem obrotu w ramach transakcji. Jednak na rynku nieruchomości nie ma takiej praktyki. Każda nieruchomość musi zostać zakupiona i sfinansowana jako osobna i nowa transakcja.
