Co to jest roczna stopa procentowa zakupu (APR)?
Roczna stopa procentowa zakupu (APR) to opłata odsetkowa, która jest dodawana co miesiąc do salda należności z tytułu karty kredytowej.
RRSO na karcie kredytowej to roczna stopa procentowa, która jest stosowana co miesiąc. Na przykład, jeśli reklamowana RRSO na karcie kredytowej wynosi 19%, stopa procentowa w wysokości 1, 58% salda pozostającego do spłaty zostanie dodana co miesiąc do całkowitej kwoty należnej.
Jeśli saldo zostanie wypłacone w całości, nie zostanie dodana RRSO.
Zrozumienie APR
Do jednej karty kredytowej może być dołączonych kilka RRSO. Często obejmują one inną i wyższą RRSO dla zaliczek gotówkowych niż dla zakupów. (Ponadto odsetki od zaliczek gotówkowych zaczynają się natychmiast kumulować. Odsetki od zakupów nie mogą rozpocząć się do końca cyklu rozliczeniowego.)
Ponadto karty kredytowe są często reklamowane z niską wprowadzającą RRSO lub „stawką zwiastuna” przez określoną liczbę miesięcy. Po upływie tego okresu rozpocznie się wyższa RRSO. Stawka ta musi zostać ujawniona przez pożyczkodawcę i jest zwykle podawana jako przedział, na przykład 17, 74% do 27, 24% lub wzór, taki jak Indeks cen towarów i usług konsumpcyjnych powiększony o 14%.
Zgodnie z prawem wszystkie informacje APR muszą być zawarte w umowie dotyczącej karty kredytowej.
RRSO mogą ulec zmianie
Jednak RRSO może nie pozostać zgodnie z pierwotną umową. Oprocentowanie karty kredytowej osoby fizycznej może zostać podwyższone z 45-dniowym wyprzedzeniem. Wystawca karty musi podać powód zwiększenia. Przyczyną może być opóźniona płatność lub obniżenie ratingu kredytowego, ale może to być również wzrost krajowej podstawowej stopy procentowej lub pogorszenie sytuacji finansowej banku.
Wiele kart podaje także karę lub domyślny RRSO, który jest uruchamiany, jeśli płatność jest opóźniona lub limit kredytu zostanie przekroczony. Kara APR zawsze dotyczy przyszłych zakupów, ale można ją zastosować do istniejącego salda, jeśli płatność jest opóźniona o więcej niż 60 dni.
Naprawiona lub zmienna APR
RRSO zakupu może mieć stałą lub zmienną stopę procentową. Jak wspomniano powyżej, RRSO nigdy tak naprawdę nie jest „ustalona”, ale wystawca karty może ją zwiększyć z 45-dniowym wyprzedzeniem. Zmienna stopa APR jest dostosowywana kwartalnie lub miesięcznie zgodnie ze zmianami określonego indeksu, takiego jak główna stopa procentowa. Nowa stawka będzie stawką podstawową powiększoną o określony procent.
Stała APR nie jest określana przez stopę referencyjną i jest bardziej stabilna niż stopa zmienna. Większość emitentów zastrzega sobie prawo do zmiany stałej rocznej stopy oprocentowania w oparciu o warunki rynkowe oraz sposób, w jaki posiadacz karty wykorzystuje i utrzymuje kredyt, nie tylko przy użyciu tej karty, ale wszystkich obowiązków zapisanych przez agencje kredytowe. (W celu zapoznania się z tym tematem zobacz „RRSO karty kredytowej: jaka jest dobra stopa procentowa?”)
Kluczowe dania na wynos
- RRSO karty kredytowej to roczna stopa procentowa, która jest stosowana co miesiąc - to znaczy, że miesięczna kwota naliczana na rachunku stanowi jedną dwunastą rocznej RRSO. Do większości kart kredytowych dołączonych jest kilka RRSO. Różne stawki zaliczek i zakupów są powszechne. RRSO na karcie kredytowej można zmienić z 45-dniowym wyprzedzeniem.
