DEFINICJA Zarobków przed inwalidztwem
Zysk przed niezdolnością do pracy to kwota kwalifikującego się dochodu, którą ubezpieczający na wypadek inwalidztwa zarabiał przed urazem. Zarobki z tytułu niezdolności do pracy są wykorzystywane do obliczenia wysokości dochodu z tytułu niezdolności do pracy ubezpieczonego w przypadku odniesienia obrażeń. Uraz może w ogóle uniemożliwić ubezpieczającemu pracę lub może uniemożliwić ubezpieczającemu pracę w pełnym wymiarze godzin.
PRZEŁAMANIE Zysków przed niezdolnością do pracy
Osoby fizyczne kupują ubezpieczenie dochodu z tytułu niezdolności do pracy w celu uzyskania pewnego poziomu dochodu na wypadek obrażeń. Bez ubezpieczenia dochodu z tytułu niezdolności do pracy pracownik może polegać na dochodzie z tytułu niezdolności do pracy z tytułu ubezpieczenia społecznego (SSDI) lub może nie mieć żadnego źródła dochodu. Może to mieć katastrofalne skutki dla rodzin, szczególnie jeśli osoba poszkodowana była jedynym żywicielem rodziny.
Określanie poziomu bazowego wynagrodzenia
Zyski przed niezdolnością do pracy stanowią podstawę, na podstawie której obliczane są świadczenia wynikające z polityki rentowej. Opiera się on na tym, ile zarabiał ubezpieczający w swoim ostatnim pełnym dniu aktywnej pracy, chociaż niektóre polisy mogą wykorzystywać średnie zarobki przez pewien okres czasu. Zarobki przed niezdolnością do pracy nie obejmują premii, prowizji, nadgodzin ani składek pracodawcy na plan emerytalny. Obejmują one osobiste składki na plan emerytalny, a także regularne wynagrodzenie.
Kwotę dochodu z tytułu niepełnosprawności, do której uprawniony jest ubezpieczający, można ustalić jako maksimum miesięczne lub jako procent zarobków przed inwalidztwem. Na przykład polityka może wskazywać, że wysokość świadczenia wynosi 75% zarobków przed inwalidztwem. Oznacza to, że ubezpieczający, który zarabiał 80 000 USD rocznie i nie jest już w stanie pracować, może otrzymywać miesięczne świadczenie w wysokości 5000 USD (75% * 80 000 USD / 12).
Ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa często umożliwiają osobie zakupienie również świadczenia rezydualnego, co pozwala ubezpieczającemu na otrzymywanie świadczeń częściowych, jeśli jest on w stanie wrócić do pracy w niepełnym wymiarze godzin. Wysokość świadczenia rezydualnego zależy od dochodu przed niezdolnością do pracy, pomniejszonego o wszelkie dochody, które ubezpieczający jest w stanie uzyskać poprzez pracę w niepełnym wymiarze godzin.
Ubezpieczenie dochodu z tytułu niezdolności do pracy ma wiele czynników, które wpływają na ostateczną składkę. Składki polisowe zazwyczaj wynoszą od 1, 5 do 3 procent dochodu brutto. Im starszy wnioskodawca, tym wyższa składka. Minimalny wiek do złożenia wniosku to 18 lat, a maksymalny wiek to 60 lat. W przeciwieństwie do ubezpieczeń na życie stawki DI dla kobiet są wyższe na jednostkę ubezpieczenia niż dla kandydatów płci męskiej. Palacze mogą spodziewać się więcej, podobnie jak osoby o złym zdrowiu.
