Zarówno ochrona w rachunku bieżącym, jak i karty kredytowe są w zasadzie osobistymi liniami kredytowymi. Przynoszą ci pieniądze, które musisz spłacić, często wraz z odsetkami.
Zasadniczo to, czy bardziej sensowne jest pożyczanie za pośrednictwem linii kredytowej w rachunku bieżącym, czy karty kredytowej, zależy od kilku czynników:
- Czy masz dostęp do obu opcji? Czy obie opcje zapewniają wystarczającą ilość dostępnego kredytu na pokrycie kwoty, którą musisz pożyczyć? Która ma niższą stopę procentową? Czy istnieje opłata za przekroczenie salda debetowego, gdy korzystasz z linii kredytowej w rachunku bieżącym? pobierać opłatę roczną?
Musisz wykonać matematykę dla konkretnej sytuacji, aby zobaczyć, który wybór jest tańszy.
Kluczowe dania na wynos
- Zarówno ochrona w rachunku bieżącym, jak i karta kredytowa to osobiste linie kredytowe - pożyczanie środków, które należy spłacić wraz z odsetkami. Ochrona w rachunku bieżącym jest zwykle dołączana do rachunku czekowego, zapewniając, że czeki nie zostaną zwrócone z powodu niewystarczających środków. a karty kredytowe często niosą opłaty i kary za opóźnienie w płatnościach. To, co działa lepiej dla Ciebie, zależy od wielu czynników, w tym od obecności opłat rocznych lub przekroczenia limitu / kredytu w rachunku bieżącym.
Jak działa debet
Niektóre linie kredytowe w rachunku bieżącym będą pobierać opłatę za każdy kredyt w rachunku bieżącym, a niektóre mają roczne opłaty zamiast lub oprócz opłat w rachunku bieżącym. Ponieważ kredyt w rachunku bieżącym zasadniczo ustanawia osobistą linię kredytową, kwota, którą bank pozwoli ci pożyczyć, będzie w pewnym stopniu zależała od twojej zdolności kredytowej, a także od własnych zasad banku.
Jak działa karta kredytowa
Karta kredytowa działa również jako linia kredytowa, w szczególności linia odnawialna (co oznacza, że jest elastyczna i otwarta, w przeciwieństwie do ograniczonej pożyczki, która musi zostać spłacona w określonym terminie). Linia ta jest równa limitowi kredytowemu - to znaczy, ile możesz obciążyć kartą.
Ilekroć korzystasz z karty kredytowej, zasadniczo pożyczasz środki od firmy wydającej karty kredytowe na zakup towarów lub usług. Po otrzymaniu miesięcznego wyciągu spłacasz firmie pieniądze, które ci wypłacił.
Teraz, jeśli pożyczasz środki, dokonując zakupów przy użyciu karty, której nie możesz natychmiast spłacić w całości - innymi słowy - jeśli zaczniesz utrzymywać saldo należności z miesiąca na miesiąc - naliczone zostaną również odsetki od tej kwoty. Oprocentowanie karty kredytowej może się znacznie różnić w zależności od karty i zdolności kredytowej. Wiele kart kredytowych pobiera również opłaty roczne.
Przykład karty kredytowej a debet
Załóżmy, że potrzebujesz 1200 USD na naprawy samochodów. Chociaż masz tylko 200 USD na koncie, wypisujesz w garażu czek na całą kwotę. Poprzez linię kredytową w rachunku bieżącym, twój bank pozwoli ci pożyczać pieniądze w wysokości 18% rocznie (przy założeniu braku składek, wypłacane odsetki rocznie) i uiścić opłatę w rachunku bieżącym w wysokości 12, 50 USD. Jeśli chcesz spłacić pożyczkę w ciągu roku, musisz zapłacić łącznie 180 USD odsetek oraz 12, 50 USD opłat.
Za pomocą karty kredytowej możesz pożyczyć pieniądze według wstępnej stawki 12% na jeden rok (przy założeniu braku składki, odsetki płacone rocznie), a karta nie ma opłaty rocznej. Będziesz musiał zapłacić odsetki w wysokości 144 USD.
W takim przypadku lepszym wyborem jest karta kredytowa.
Oczywiście, jeśli karta kredytowa obciąży Cię wyższą RRSO i / lub roczną opłatą, korzyść może zostać przekazana w rachunku bieżącym.
Dolna linia
Oba pojazdy mają swoje zalety i wady, a uogólnienie, które jest lepsze w każdej sytuacji, jest niemożliwe. Zasadniczo jednak karty kredytowe działają lepiej w przypadku planowanych lub przewidywalnych wydatków, które zamierzasz spłacić w miarę upływu czasu.
Przekroczenia stanu konta najlepiej sprawdzają się w sytuacjach awaryjnych, oszczędzając kłopotów i kłopotów z odrzuceniem czeku z powodu niewystarczających środków.
Pamiętaj, że zarówno linie kredytowe w rachunku bieżącym, jak i karty kredytowe mają APR karne. Oznacza to, że jeśli przegapisz płatność, stopa procentowa może znacznie wzrosnąć. Niezależnie od tego, którą opcję wybierzesz, pamiętaj, aby dokonać płatności na czas.
