Nutmeg zapewnia rezydentom Zjednoczonego Królestwa algorytmiczne i ludzkie usługi finansowe dla wielu rodzajów kont, w tym dożywotnich indywidualnych kont oszczędnościowych (ISA), które kwalifikują się do 25% premii rządowej, regularnych ISA, które są zwolnione z podatku do 20 000 funtów rocznie, oraz pracodawcy -pasujące emerytury osobiste. W 2018 roku Nutmeg przeszedł z w pełni zautomatyzowanego na hybrydowe doradztwo finansowe, z wyższymi poziomami inwestycji zarządzanymi przez ludzkie zespoły inwestycyjne. Przegląd dotyczy przede wszystkim stałych portfeli alokacji, które są tworzone i zarządzane automatycznie, ale zajmiemy się również innymi poziomami.
Plusy
-
Zautomatyzowane ponowne równoważenie i reinwestycja dywidendy
-
Dostęp do doradców finansowych na wyższych poziomach
-
Opcje portfela świadome społecznie
-
Różne rodzaje kont i opcje
Cons
-
Stosunkowo wysoka opłata za stały poziom alokacji (automatyczny)
-
Poziom stałych dochodów otrzymuje kilka usług po skonfigurowaniu
-
Marketing w witrynie ukierunkowany na wyższe poziomy
Konfiguracja konta
4.2Gałka muszkatołowa ma płynny, dobrze skonstruowany proces wprowadzania. Wypełniacie krótki kwestionariusz, który identyfikuje cele, horyzonty inwestycyjne oraz początkowe i powtarzające się poziomy depozytów, czy to gotówką, stronami trzecimi, czy składkami pracodawców (dla kont emerytalnych). Po wypełnieniu kwestionariusza zostaniesz poproszony o wybranie stylu inwestycji z trzech poziomów: ustalony przydział, w pełni zarządzany i społecznie odpowiedzialny. Dolny poziom jest w pełni zautomatyzowany, podczas gdy pozostałe poziomy zapewniają praktyczne zarządzanie przez zespół finansowy. Opłaty różnią się w zależności od poziomu, dlatego przed dokonaniem wyboru należy szczegółowo zapoznać się z drobnym drukiem.
Ostateczna strona dołączania zawiera prosty suwak z „niskim ryzykiem / nagrodą” na jednym końcu i „wysokim ryzykiem / nagrodą na drugim końcu”. Musisz wybrać jeden z pięciu przyrostów wrażliwych na ryzyko: ostrożny, stabilny, zrównoważony, wzrostowy lub żądny przygód, z wyborem wpływającym na mieszankę kapitału własnego i stałego dochodu w proponowanej alokacji aktywów dla wybranego poziomu. Następnie system generuje wykres z podziałem aktywów i prognozowanymi zwrotami w horyzoncie inwestycyjnym, z górnymi i dolnymi przedziałami w celu dostosowania do zmienności rynku.
W naszym teście możesz przejrzeć zawartość proponowanego portfela, która obejmowała 19 ETF-ów akcji, obligacji skarbowych i obligacji korporacyjnych dla ogólnego rachunku inwestycyjnego z 10-letnim horyzontem czasowym. Ta stosunkowo duża liczba pojedynczych funduszy ETF może powodować nieoczekiwane koszty, ponieważ klienci są odpowiedzialni za opłaty funduszy i spready rynkowe.
Ustalanie celów
4.4Gałka muszkatołowa ma skuteczne planowanie celów, ale śledzenie celów nie jest tak dobrze rozwinięte, jak na niektórych innych platformach. Nowi klienci wybierają cele z listy prania podczas zakładania konta, podczas gdy sekcja zasobów zawiera ISA i kalkulatory kont emerytalnych, które oferują wskazówki dotyczące poziomów aktywów niezbędnych do osiągnięcia celów finansowych lub emerytalnych. Nutmeg oferuje również bezpłatne i płatne oceny inwestycji stron trzecich przed założeniem konta, przy czym obie usługi pełnią podwójną rolę jako narzędzia marketingowe. Blog finansowy ogólnego przeznaczenia zawiera również treści, które mogą pomóc w planowaniu i śledzeniu celów.
Podział portfela Nutmeg pokazuje szczegółowy wykres z hipotetycznymi zwrotami z horyzontu inwestycyjnego, a także z kolejnych lat, umożliwiając dostosowanie wartości w celu osiągnięcia tych celów. To powiedziawszy, nie ma trzymania się za ręce, poradnictwa ani coachingu, gdy konta zostaną utworzone na poziomie stałej alokacji (zautomatyzowanym), ale w pełni zarządzani i społecznie świadomi klienci mogą rozmawiać z doradcami finansowymi w dowolnym momencie.
Usługi kont
3.2Usługa przeglądu portfela Nutmeg to interesujący dodatek, który pozwala przesyłać wyciągi osób trzecich i uzyskać bezpłatną recenzję członka zespołu inwestycyjnego, podając tylko nazwisko i adres e-mail. Pobierają 163 funty za dokładniejszy 45-minutowy przegląd i wywiad z doradcą finansowym, który pomoże klientom zidentyfikować ich cele.
Możesz założyć powtarzające się depozyty, wybrać poziomy gotówki i uzyskać dostęp do szerokiej gamy bezpłatnych wewnętrznych zasobów edukacyjnych. Nutmeg przeniesie również konta osób trzecich za darmo na żądanie, chociaż może to nadal generować opłaty w domu maklerskim. Standardowe wypłaty z konta są bezpłatne, ale otrzymanie środków zajmuje od 3 do 7 dni roboczych, podczas gdy wypłaty z ISA i osobistych kont emerytalnych mogą podlegać obowiązkowym karom.
Zawartość portfela
4Stała zawartość portfela alokacji Nutmeg jest standardową taryfą dla doradców robo. Gałka muszkatołowa dzieli alokacje zasobów na następujące 7 kategorii:
- Rozwijane akcje Akcje na rynku wschodzącym Emisje na rynku obligacji rządowych Rozwojowe obligacje rządowe Obligacje korporacyjne Towary Akcje Globalne akcje.
Jak wspomniano, przed założeniem konta można wyświetlić różne przykładowe portfele stałych alokacji. Przesunięcie suwaka między kategoriami ryzyka Nutmeg spowoduje wygenerowanie różnych alokacji aktywów od ponad 80% w ETF obligacji na jednym końcu spektrum do 99, 7% w akcjach (ponownie przez ETF) na drugim końcu. Jeśli interesuje Cię konkretny przykładowy portfel, możesz kliknąć przydział, aby zobaczyć pełny podział ETF.
Po sfinansowaniu konta robo-doradca kupuje i sprzedaje ułamkowe udziały ETF w celu wypełnienia portfeli. Te fundusze ETF pochodzą z wielu różnych brytyjskich, amerykańskich i międzynarodowych źródeł funduszy, w tym Lyxor, iShares, Vanguard, PIMCO i UBS.
Zarządzanie portfelem
2.2Wszystkie portfele dążą do dywersyfikacji i innych elementów teorii nowoczesnego portfela (MPT). W pełni zautomatyzowana stała warstwa alokacji zapewnia zdywersyfikowany portfel dla Ciebie podczas konfiguracji i dokonuje regularnego równoważenia, gdy występuje zbyt duży dryf. Wszelkie dywidendy wypłacane przez aktywa w twoim portfelu są również automatycznie reinwestowane. Poza tym wsparcie, takie jak coaching w zakresie zwiększania wkładu w celu dotrzymania celu, jest udzielany na wyższych szczeblach przez ludzkich doradców.
Zgrubny podział zarządzania portfelem dla pozostałych dwóch poziomów przedstawia się następująco:
- W pełni zarządzane portfele są aktywnie zarządzane przez ludzki zespół inwestycyjny, który dokonuje regularnych korekt strategicznych w twoim portfelu, mających na celu izolację przed stratami i zwiększenie zwrotów. Społecznie odpowiedzialne portfele inwestują w zrównoważone fundusze i są aktywnie zarządzane przez ludzki zespół inwestycyjny, który ponownie dokonuje regularnych korekt strategicznych do twojego portfela zaprojektowanego w celu ochrony przed stratami i zwiększenia zysków.
Doświadczenie użytkownika
3.3Doświadczenie mobilne
Nutmeg oferuje dedykowane iw pełni funkcjonalne aplikacje mobilne dla systemów operacyjnych iPhone i Android, z solidnymi funkcjami konta. Firma jest dobrze zorientowana w dostarczaniu mobilnych usług biznesowych, ponieważ została początkowo uruchomiona w 2012 roku jako robo-doradztwo oparte na aplikacji.
Desktop Experience
Strona internetowa Nutmeg jest łatwa w nawigacji, podkreślając główne funkcje konta, usługi i ujawnienia. Zasoby pomocnicze są przydatne i mają szeroki zasięg, z kalkulatorami i blogiem z setkami artykułów finansowych ogólnego przeznaczenia.
Obsługa klienta
2.9Gałka muszkatołowa ułatwia uzyskanie odpowiedzi na pytania. Numer telefonu firmy, adres e-mail i link do czatu na żywo są wymienione na każdej stronie, zapewniając łatwy kontakt z przedstawicielami obsługi klienta. Istnieje również przydatna funkcja oddzwaniania, która pozwala nowym i potencjalnym klientom wybrać termin spotkania, do którego może zadzwonić przedstawiciel. Godziny pracy telefonu są podane od poniedziałku do czwartku w godzinach od 8 rano do 7 wieczorem oraz w piątek od 8 rano do 16 po południu. Klienci mogą również zaplanować wizytę w londyńskim biurze.
Edukacja i bezpieczeństwo
3)Nutmeg oferuje bezpłatne treści edukacyjne w postaci zasobów, narzędzi i bloga. Dobrze zaludniony blog obejmuje różne tematy edukacyjne oprócz analiz rynku opartych na aktualnych nagłówkach. Aktualizacja inwestora Nutmeg to comiesięczny materiał z komponentem wideo, który podsumowuje niektóre informacje rynkowe i wiąże go z ofertą Nutmeg. Bogate treści edukacyjne skorzystałyby ze spisu treści i indeksu z lepiej zorganizowanymi listami.
Gałka muszkatołowa spełnia standardowe zabezpieczenia i zabezpieczenia dla brytyjskiego przemysłu. Strona korzysta z wytrzymałego 384-bitowego szyfrowania SSL. Środki klientów przechowywane są na oddzielnych rachunkach w State Street Bank, zapewniając ochronę do 85 000 £. Gałka muszkatołowa zapewnia również domyślną ochronę do 50 000 £. Platforma oferuje również uwierzytelnianie dwuwarstwowe dla kont internetowych i mobilnych, podczas gdy aplikacje mobilne zapewniają dodatkowe bezpieczeństwo dzięki technologii rozpoznawania odcisków palców i rozpoznawania twarzy.
Prowizje i opłaty
4.2Zautomatyzowana stała warstwa alokacji Nutmeg pobiera opłatę w wysokości 0, 45% za pierwsze 100 000 GBP w zarządzanych aktywach, spadając do 0, 25% powyżej tego poziomu. Jest to nieco więcej niż średnia dla funkcji oferowanych przez Nutmeg. W pełni zarządzane i społecznie odpowiedzialne poziomy będą pobierać 0, 75% opłaty za pierwsze 100 000 GBP aktywów, spadając do 0, 35% powyżej tego poziomu. Roczne opłaty ETF wynoszą średnio 0, 17% dla stałego poziomu alokacji, 0, 19% dla poziomu w pełni zarządzanego, a wysokie 0, 33% dla poziomu świadomego społecznie. Gałka muszkatołowa szacuje również średni spread rynkowy na 0, 07%.
Czy gałka muszkatołowa jest dla Ciebie odpowiednia?
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
