Spis treści
- Weź kwalifikowane dystrybucje
- Użyj reguły „Wiek 55”
- Let It Lie
- Wymagane minimalne rozkłady
- Kontynuuj wkład
- Dolna linia
Opcje emerytalne 401 (k)
Sposób działania 401 (k) po przejściu na emeryturę zależy od tego, co z nim zrobisz. W zależności od wieku przejścia na emeryturę (i zasad obowiązujących w Twojej firmie) możesz zdecydować się na rozpoczęcie dystrybucji kwalifikowanej. Ewentualnie możesz zezwolić, aby Twoje konto nadal gromadziło zarobki, dopóki nie będziesz musiał zacząć przyjmować wypłat zgodnie z warunkami Twojego planu. Oto kilka opcji.
Kluczowe dania na wynos
- To, jak działa twój 401 (k) po przejściu na emeryturę, zależy w dużej mierze od wieku. Jeśli przejdziesz na emeryturę po 59½, możesz zacząć wypłacać pieniądze bez płacenia kary za wcześniejsze wypłaty. Jeśli nie potrzebujesz jeszcze dostępu do swoich oszczędności, możesz pozwól mu usiąść - chociaż nie będziesz w stanie wnosić wkładu. Aby nadal wnosić wkład, musisz przerzucić swoje 401 (k) do IRA. Z 401 (k) i tradycyjnym IRA, będziesz wymagana jest minimalna dystrybucja, jeśli masz więcej niż 70½.
Weź kwalifikowane dystrybucje
Po uwzględnieniu wypłat z kwoty 401 (k) pozostała część salda konta jest inwestowana zgodnie z poprzednimi przydziałami. Oznacza to, że czas, przez który można przyjmować płatności, lub kwota każdej płatności, zależy od wydajności portfela inwestycyjnego.
Nashville: Jak inwestować na emeryturę?
Early Money: skorzystaj z „reguły 55 lat”
Let It Lie
Nie musisz przyjmować wypłat z konta, gdy tylko przejdziesz na emeryturę. Chociaż nie możesz nadal wnosić wkładu do kwoty 401 (k) posiadanej przez poprzedniego pracodawcę, administrator planu jest zobowiązany do utrzymania twojego planu, jeśli zainwestowałeś więcej niż 5000 $. Coś mniejszego niż 5000 USD spowoduje zryczałtowaną dystrybucję, ale większość osób zbliżających się do emerytury ma większe oszczędności.
Jeśli twoje konto ma wartość od 1000 $ do 5000 $, twoja firma musi przelać fundusze do IRA, jeśli zmusi cię to do rezygnacji z planu.
Pamiętaj o wymaganych minimalnych dystrybucjach
Chociaż nie musisz zaczynać pobierania dystrybucji z twojego 401 (k) w momencie, gdy przestajesz pracować, musisz zacząć przyjmować wymagane minimalne rozkłady (RMD) do 1 kwietnia po roku, w którym skończysz 70½. Niektóre plany mogą pozwolić ci na odroczenie wypłaty do roku przejścia na emeryturę, jeśli przejdziesz na emeryturę po 70. roku życia, ale nie jest to powszechne.
Kontynuuj wkład
Pamiętaj, że możesz przekazywać zarobki tylko do obu rodzajów IRA, więc ta strategia będzie działać tylko wtedy, gdy nie przejdziesz całkowicie na emeryturę i nadal będziesz otrzymywać „podlegające opodatkowaniu rekompensaty, takie jak płace, wynagrodzenia, prowizje, napiwki, premie lub dochód netto z siebie zatrudnienie ”, jak to ujął IRS. Nie możesz wpłacać pieniędzy uzyskanych z inwestycji lub czeku z ubezpieczenia społecznego, chociaż niektóre rodzaje płatności alimentacyjnych mogą się kwalifikować.
Aby wykonać kumulację 401 (k), możesz zdecydować, że administrator twojego planu przekaże twoje oszczędności bezpośrednio do nowej lub istniejącej IRA. Alternatywnie możesz sam wybrać dystrybucję. Musisz jednak wpłacić środki do IRA w ciągu 60 dni, aby uniknąć płacenia podatków od dochodu. Tradycyjne konta 401 (k) muszą zostać przeniesione do tradycyjnych IRA, podczas gdy wyznaczone konta Roth muszą zostać przeniesione do IRA Roth.
Podobnie jak tradycyjne wypłaty 401 (k), wypłaty z tradycyjnej IRA podlegają normalnej stawce podatku dochodowego w roku, w którym przyjmujesz wypłatę. Wypłaty z Roth IRA są całkowicie wolne od podatku, jeśli są podejmowane po osiągnięciu wieku 59½ i jeśli uczestniczyłeś w którejkolwiek z Roth IRA przez co najmniej pięć lat. IRA podlegają tym samym przepisom dotyczącym RMD, co 401 (k) si innymi programami emerytalnymi sponsorowanymi przez pracodawców.
Dolna linia
Zasady kontrolujące, co możesz zrobić z 401 (k) po przejściu na emeryturę, są bardzo skomplikowane, ukształtowane zarówno przez IRS, jak i firmę, która opracowała plan. Szczegółowe informacje można uzyskać od administratora planu swojej firmy. Dobrym pomysłem może być porozmawianie z doradcą finansowym przed podjęciem ostatecznych decyzji.
