Co to jest pożyczka końcowa?
Pożyczka końcowa jest szczególnym rodzajem pożyczki długoterminowej, którą osoba fizyczna nabywa w celu spłaty krótkoterminowej pożyczki budowlanej lub innej tymczasowej struktury finansowania. Takie krótkoterminowe pożyczki są wykorzystywane przez budowniczych jako finansowanie początkowe w celu rozpoczęcia budowy domów lub innych nieruchomości.
Kluczowe dania na wynos
- Pożyczki końcowe to pożyczki długoterminowe służące spłacie krótkoterminowej pożyczki budowlanej lub innej formy finansowania przejściowego. Pożyczki krótkoterminowe, często zamawiane przez osoby prywatne, które chcą budować własne domy na zamówienie, mają zwykle wysokie stopy procentowe. Po zakończeniu budowy produktów budowlanych i refinansowaniu pożyczek krótkoterminowych przez pożyczki końcowe, stopy procentowe zwykle gwałtownie spadają. Kredyty budowlane i końcowe są często pakowane razem przez jedno źródło pożyczek, co może uprościć proces ubiegania się o kredyt.
Jak działa pożyczka końcowa
Mimo że pożyczki końcowe mogą mieć funkcje wyłącznie odsetkowe, które opóźniają spłatę kapitału, w pewnym momencie zaczynają się amortyzować. Różni się to od pożyczek budowlanych lub innych form finansowania tymczasowego, które są zazwyczaj tylko oprocentowanymi instrumentami, które wymagają pełnej spłaty kapitału i narosłych odsetek, tylko po wypłacie środków z pożyczki końcowej.
Pożyczka końcowa może być częścią kombinacji pożyczki budowlanej lub pożyczki końcowej, co pozwala pożyczkobiorcy na obsługę tylko jednego pożyczkodawcy. Może to uprościć formalności, ponieważ pożyczkobiorca musi złożyć tylko jeden wniosek o kredyt.
Ponadto pożyczkobiorca musi zasadniczo zapłacić tylko jeden zestaw kosztów rozliczenia kredytu. Ale są też wady do czynienia z jednym kredytodawcą. Największą wadą tej formy kompleksowych zakupów jest to, że pożyczkobiorcy nie mogą polować na najlepszą ofertę po upływie okresu finansowania tymczasowego budowy. Chociaż ta oferta pakietowa może zawierać korzystne warunki dla jednej z pożyczek, rzadko przedstawia niskie stawki dla obu.
Kredytodawcy uważają kredyty budowlane za bardziej ryzykowne niż tradycyjne kredyty hipoteczne, ponieważ pożyczkobiorcy są bardziej skłonni do niewypłacalności - dzięki wysokim stopom procentowym.
Jak kredytobiorcy korzystają z pożyczek końcowych
Pożyczki końcowe pomagają pożyczkobiorcom kredytów budowlanych spłacić całe pierwotne saldo po zakończeniu projektu. Jest to mile widziana ulga, ponieważ pożyczka na budowę często charakteryzuje się wysokimi stopami procentowymi.
Pożyczki budowlane mają również własne zestawy ciernistych postanowień. Na przykład mogą wymagać od pożyczkobiorcy spłaty całego salda przed datą zakończenia danego projektu lub mogą zobowiązać pożyczkobiorcę do wyznaczenia określonego odsetka jego płatności na odsetki.
Pożyczki budowlane są często zaciągane przez budowniczych lub nabywców domów, którzy chcą budować własne domy na zamówienie. Po zakończeniu budowy pożyczkobiorca może następnie refinansować pożyczkę. Kredytobiorcy są zazwyczaj zainteresowani tym modelem finansowania, ponieważ refinansowane pożyczki zwalniają ich z niezmiennie wysokich stóp procentowych związanych z pożyczkami budowlanymi. Korzystając z pożyczki końcowej na spłatę pożyczki budowlanej, pożyczkobiorca oszczędza pieniądze w oparciu o różnicę w stopach procentowych.
