Nagrody Robo-Advisor 2019
Portfele podstawowe E * TRADE zdobyły nagrodę w następującej kategorii:
Ważny
Oprócz tej recenzji robo-doradcy E * TRADE Core Portfolios, sprawdziliśmy również tradycyjne usługi maklerskie E * TRADE.
Firma E * TRADE trafiła do przestrzeni robo-doradczej w 2016 r. Z produktem o nazwie Adaptive Portfolios, który korzystał z funduszy ETF i funduszy wspólnego inwestowania. Po pełnym przeprojektowaniu w celu zintegrowania zarządzanych kont z resztą strony E * TRADE, doradca robo został ponownie uruchomiony jako Portfele podstawowe w 2017 r., A fundusze wspólnego inwestowania zostały wyeliminowane dla nowych klientów.
Podstawowe portfele to poziom wprowadzający dla zarządzanych rachunków E * TRADE, z minimalnym depozytem 500 USD, z funduszami inwestowanymi w niezastrzeżone ETF przy rocznej opłacie w wysokości 0, 30% zarządzanych aktywów. Wraz ze wzrostem zasobów możesz przenieść się na konto o wyższym poziomie usług osobistych. Kolejnym krokiem w górę są portfele mieszane E * TRADE, o wartości co najmniej 25 000 USD, dające dostęp do doradcy finansowego, który współpracuje z Tobą w celu stworzenia bardziej spersonalizowanego portfela zawierającego fundusze wspólnego inwestowania i fundusze ETF. Dedykowane portfele są dostępne za minimum 150 000 USD, z dedykowanym konsultantem finansowym, który aktywnie zarządza portfelem akcji, funduszy ETF i funduszy wspólnego inwestowania. Opłaty za te dwie ostatnie usługi są wyższe, chociaż opłaty spadają wraz ze wzrostem salda aktywów. Niniejszy przegląd koncentruje się na podstawowych portfelach robo-doradczych.
Plusy
-
Klienci mogą wybrać społecznie odpowiedzialne lub inteligentne inwestycje beta
-
Obecni klienci E * TRADE mogą szybko dodać konto Core Portfolios
-
Cyfrowy pulpit nawigacyjny oferuje wyraźny widok na portfolio
Cons
-
Planowanie celów nie jest tak ważne dla platformy, jak u konkurencji
-
Narzędzia do ustalania celów nie są dostępne w podstawowych portfolio
-
Odzyskiwanie strat podatkowych nie jest włączone
Konfiguracja konta
4.3Język używany podczas procesu konfiguracji jest bardzo prosty, a każdemu pytaniu zadanemu podczas wstępnego kwestionariusza towarzyszy przycisk pomocy, dzięki czemu nowy klient rozumie, dlaczego taka informacja jest potrzebna. Pytania dotyczące ryzyka są zadawane na dwa różne sposoby - graficznie i ustnie - aby upewnić się, że klient rozumie wybrany poziom ryzyka. Poniższy ekran umożliwia kliknięcie pięciu możliwych poziomów ryzyka i ocenę poziomu komfortu pod względem potencjalnych korzyści w porównaniu do strat.
Po zakończeniu pytań i odpowiedzi zostanie wyświetlona rekomendacja portfela. W tym momencie nadal możesz dostosować ogólny poziom ryzyka. Następnie zostaniesz zapytany, czy chcesz uwzględnić społecznie odpowiedzialne ETF lub inteligentne ETF beta. Te ostatnie są bardziej aktywnie zarządzane i mają na celu pokonanie rynku, jeśli to możliwe.
Następnie otworzysz konto, a następnie zobaczysz szczegóły rekomendowanego portfela. Możliwe typy kont podlegających opodatkowaniu obejmują konta indywidualne, konta wspólne, konta powiernicze i indywidualne konta emerytalne (IRA).
Ustalanie celów
2.9Usługa doradztwa robo E * TRADE nie jest tak napędzana planowaniem celów, jak inne doradztwo robo. Tworzysz jedną pulę pieniędzy, aby sfinansować wszystkie swoje cele. Według oficerów E * TRADE, ich klienci czuli, że posiadanie różnych osobnych celów po prostu zamuliło wody i sprawiło, że doświadczenie było bardziej mylące. Klienci mają jednak dostęp do wszystkich ofert badawczych i edukacyjnych E * TRADE, które obejmują kalkulatory emerytalne i inne narzędzia planowania, ale funkcje te nie są wbudowane w podstawowe portfolio.
Usługi kont
3.4E * TRADE jest przede wszystkim platformą inwestycyjną, ale oferuje pewne dodatkowe usługi. Inwestorów zachęca się oczywiście do zakładania automatycznych depozytów, aby pieniądze wpływały na konto. Margines nie jest włączony dla zarządzanych portfeli, ale możesz otworzyć linię kredytową dla 50% swoich zasobów za pośrednictwem banku E * TRADE, jeśli suma aktywów przekracza 50 000 USD. Stopy procentowe są wysokie, obecnie wynoszą 7, 334% rocznie w przypadku pożyczek od 50 000 do 100 000 USD.
E * TRADE niedawno umożliwiło inicjowanie wypłat online; do początku 2019 r. trzeba było zadzwonić, aby poprosić o wypłatę. Jeśli rozpoczniesz wypłatę, zostaniesz poinformowany, jakie będą efekty zysków kapitałowych. Odbywa się to w celach planowania podatkowego.
Zawartość portfela
3.4Początkowy portfel opracowuje zespół ds. Strategii inwestycyjnej E * TRADE. Podstawowe treści to:
- ETFy z portfeli iShares, Vanguard i JP Morgan Społecznie odpowiedzialne, w tym ETFy z portfeli beta iSharesSmart zaprojektowane, aby osiągać lepsze wyniki niż inwestowanie w fundusze indeksowe
Wagi przykładowych portfeli są zgodne z teorią nowoczesnego portfela (MPT), która powinna zapewnić inwestorom odpowiednią dywersyfikację oraz ryzyko i zwroty dostosowane do ich określonej tolerancji.
Zarządzanie portfelem
2.6Chociaż nie jest to do końca jasne, wygląda na to, że algorytmy przejmą kontrolę po tym, jak zespół strategii inwestycyjnej wyczyści zawartość początkowych portfeli. Oznacza to, że algorytmy przywrócą równowagę i przejdą do bardziej konserwatywnego portfela po osiągnięciu horyzontu inwestycyjnego. Konta są ponownie bilansowane co pół roku lub za każdym razem, gdy gotówka w kasie przekracza 6%. Docelowy przydział środków pieniężnych wyniósł 4%, nieco więcej niż większość innych zarządzanych kont, które pobierają opłaty za zarządzanie klientami, ale ostatnio został obniżony do 1%. Po dokonaniu wypłaty algorytm najpierw pobiera dostępne środki pieniężne, a następnie sprzedaje inne inwestycje w celu utrzymania zalecanej alokacji aktywów. Jak wspomniano, po sprzedaży zostanie wyświetlony ekran wskazujący potencjalny rachunek podatkowy.
Portfele podstawowe E * TRADE nie mają włączonego systemu odzyskiwania strat podatkowych. Jest to kluczowa funkcja, której brakuje na platformie, i którą konkurencja uczyniła centralną częścią swojej oferty. Podobnie raportowanie postępów w osiąganiu jednego celu, który zdefiniowałeś, jest dobrze zaprojektowane, ale nie dostajesz sugestii, jak podeprzeć konto, jeśli jesteś w tyle. Również w tym przypadku inne platformy lepiej integrują śledzenie celów i zachęty do finansowania, co może pomóc zwłaszcza młodszym inwestorom w utrzymaniu kursu. Jeśli masz inne konta handlowe E * TRADE, możesz zobaczyć, jak radzą sobie twoje ogólne zasoby w firmie, ale nie możesz importować aktywów z innych kont finansowych, aby uzyskać pełny obraz.
Doświadczenie użytkownika
4.1Doświadczenie mobilne
Przepływ pracy w aplikacji mobilnej jest łatwiejszy niż na stronie internetowej. E * TRADE niedawno umożliwiło wypłaty w aplikacji mobilnej; możesz szybko przenosić pieniądze na konto bankowe E * TRADE za pomocą kranu lub dwóch. Możesz także otworzyć konto na urządzeniu mobilnym.
Desktop Experience
Ogólnie rzecz biorąc, pulpit jest czysty, ale jest kilka miejsc, w których nowy klient - szczególnie ten, który nie zna koncepcji inwestowania - mógłby skorzystać z dodatkowej pomocy, szczególnie podczas otwierania konta. Bardziej szczegółowe informacje na temat podstawowych portfeli znajdują się na pełnej stronie internetowej, w tym harmonogram opłat zawarty w broszurze „Programy opłat zbiorczych E * TRADE”.
Obsługa klienta
4.1Czat internetowy jest dostępny 24 godziny na dobę przez 7 dni w tygodniu na stronie internetowej i na urządzeniach mobilnych. Chociaż przedstawiciele telefoniczni, z którymi rozmawialiśmy, byli kompetentni i pomocni, zajęło średnio prawie siedem minut, zanim człowiek był dostępny. Możesz porozmawiać z doradcą finansowym przez telefon lub wejść do tradycyjnej placówki, aby uzyskać pomoc. Godziny pracy telefonu to dni powszednie od 8:30 do 20:30 czasu wschodniego.
Często zadawane pytania online są nieco niekompletne i byłyby łatwiejsze do przeczytania, gdyby pytania były uporządkowane tematycznie.
Edukacja i bezpieczeństwo
4.8Klienci co miesiąc otrzymują dostosowany biuletyn z komentarzami rynkowymi, w oparciu o zawartość portfela. Cała baza wiedzy E * TRADE, która obejmuje szeroki zakres treści edukacyjnych, jest dostępna dla klientów Core Portfolios. Centrum edukacji jest warte odwiedzenia i jest pełne wspaniałych filmów i treści pisanych. Możesz zaprojektować własną klasę na podstawie poziomu wiedzy i osobistych zainteresowań.
Witryna i aplikacje mobilne mają wysoki poziom szyfrowania. Aplikacje mobilne można odblokować za pomocą rozpoznawania twarzy lub odcisku palca. Papiery wartościowe na rachunkach są ubezpieczone przez SIPC do wysokości 500 000 USD, z ubezpieczeniem nadwyżki Securities Investor Protection Corporation (SIPC) przez London Insurance z łącznym limitem 600 000 000 USD.
Prowizje i opłaty
3.1E * TRADE Podstawowe portfele naliczają kwartalne opłaty za usługi w wysokości 0, 30% rocznie za zarządzane aktywa. Podstawowe fundusze ETF mają dodatkowe opłaty za zarządzanie, które wynoszą średnio 0, 07% do 0, 08%. Opłaty za społecznie odpowiedzialne i inteligentne ETF-y beta wynoszą 0, 25%. Jest to rozsądna kwota do zapłaty, biorąc pod uwagę, że klienci mogą skonsultować się z doradcą finansowym.
- Miesięczny koszt zarządzania portfelem 5000 USD: 1, 25 USD Miesięczny koszt zarządzania portfelem 25 000 USD: 6, 25 USD Miesięczny koszt zarządzania portfelem 100 000 USD: 25, 00 USD
Czy podstawowe portfolio E * TRADE jest dla Ciebie odpowiednie?
Podobnie jak w przypadku innych usług doradczych robo uruchomionych przez uznanych brokerów internetowych, portfele podstawowe E * TRADE to idealny wybór, jeśli masz już relacje z firmą macierzystą i chcesz pasywnie zarządzać niektórymi inwestycjami. E * TRADE jest bardzo konkurencyjny w swojej podstawowej działalności jako pośrednik online, ale elementy jego podstawowej oferty wydają się być traktowane raczej jako rozszerzenie tej działalności, a nie jako oferta sama w sobie. Metodologia jest solidna, a funkcje są wystarczające, ale doświadczenie nie jest tak kompletne, jak inne platformy, w których wyznaczanie celów i raporty z postępu są kluczową częścią ich oferty.
W porównaniu do korzystania z E * TRADE do portfela samozarządzającego, oferta portfeli podstawowych jest skierowana do zwykłych inwestorów, którzy chcą mieć pasywnie zarządzany portfel bez bólu głowy. Jednak w porównaniu z innymi poradami robo, podejście Core Portfolios zakłada, że już czujesz się komfortowo z inwestowaniem i dokładnie wiesz, gdzie musisz być, aby osiągnąć swój konkretny cel inwestycyjny. Pośredni i doświadczeni inwestorzy z zadowoleniem przyjmą brak trzymania ręki, ale nowi inwestorzy mogą uznać to za nieco denerwujące. To powiedziawszy, jeśli chcesz zautomatyzować swój portfel i już posiadasz konta w E * TRADE, to portfele podstawowe to naturalny wybór.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradców dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
