Główna różnica między okresem karencji a odroczeniem polega na tym , że pożyczkobiorca kwalifikuje się do każdej opcji opóźnionej spłaty danej pożyczki. Okres karencji to okres automatycznie przyznawany na pożyczkę, podczas którego pożyczkobiorca nie musi płacić emitentowi żadnych środków pieniężnych na pożyczkę, a pożyczkobiorca nie ponosi żadnych kar za niespłacenie.
Płatności mogą być dokonywane zarówno w okresie karencji, jak i odroczeniu, ale nie są wymagane. Spłacanie pożyczek studenckich w okresach karencji i odroczeniach zmniejsza scenariusze kapitalizacji i wzrostu odsetek. Spłacanie innych pożyczek w trakcie odroczenia zmniejsza również balon na koniec tych pożyczek.
Kluczowe dania na wynos
- Zarówno okresy karencji, jak i odroczenia są okresami, w których pożyczkobiorca nie musi płacić pożyczkodawcy pieniędzy na pożyczkę. Okresy karencji zwykle są wbudowane w warunki kredytu, podczas gdy większość odroczeń wymaga złożenia wniosku i dokumentacji. odsetki od akumulacji, więc może to mieć duży wpływ na należne odsetki od kredytu, w zależności od warunków kredytu.
Okres karencji
Okresy karencji są powszechne w przypadku ratalnych pożyczek, takich jak federalne kredyty studenckie, które mają okres karencji wynoszący sześć miesięcy po odejściu ze szkoły oraz kredyty samochodowe lub hipoteki, które często mają okres karencji do 15 dni.
W okresach karencji odsetki mogą być naliczane lub nie, w zależności od warunków pożyczki. Pożyczki Staffordu subsydiowane przez federację nie są oprocentowane, natomiast pożyczki Stafforda niesubsydiowane są oprocentowane w okresie karencji.
Opóźnienie w płatności w okresie karencji nie powoduje, że pożyczkobiorca nie wywiązuje się ze spłaty pożyczki lub ją anuluje. Spłacanie w okresie karencji pożyczek studenckich szybko obniża zadłużenie studenckie. Spłacanie niektórych innych pożyczek w okresie karencji oznacza, że spłata faktycznie się opóźnia i skutkuje nieznacznie wyższymi kwotami pożyczek ze względu na rosnące odsetki.
Odroczenie
Odroczenia to także okresy, w których pożyczkobiorcy nie muszą spłacać pożyczek, ale odroczenia najczęściej wymagają wniosku i dowodu trudności finansowych, zanim pożyczkodawca może je udzielić. Niektóre odroczenia są automatyczne, na przykład w przypadku federalnych pożyczek studenckich, które są automatycznie odraczane, gdy studenci zapisają się na co najmniej pół etatu na studia lub utrzymują obciążenie co najmniej pół etatu.
Inne rodzaje odroczeń należy również udowodnić pożyczkodawcy wraz z dokumentacją, a pożyczkodawca może podjąć decyzję o zatwierdzeniu lub odmowie odroczenia na podstawie zasad lub opinii pożyczkodawcy dotyczących ważności żądania odroczenia. Ponieważ większość odroczeń nie jest gwarantowana, pożyczkobiorcy muszą być przygotowani na spłatę swoich pożyczek lub ryzykować niewypłacalność.
Uwagi specjalne
W dłuższej perspektywie odroczenie spłaty kredytu może mieć bardziej znaczący wpływ finansowy niż spłata pożyczki w okresie karencji. Odroczenie spłaty kredytu studenckiego zwykle powoduje przesunięcie całego harmonogramu spłaty kredytu, aby rozpocząć od nowa pod koniec odroczenia.
Podobnie jak w przypadku okresów karencji, subsydiowane pożyczki Stafford nie są oprocentowane, podczas gdy niesubsydiowane pożyczki Stafford naliczają odsetki w trakcie odroczenia. Chociaż odroczenie jest najbardziej powszechne w przypadku pożyczek studenckich, zarówno federalnych, jak i prywatnych, z określonych, uzasadnionych powodów, inne pożyczki również mogą zostać odroczone.
Pożyczki hipoteczne i samochodowe, które stały się czasowo niedostępne dla pożyczkobiorcy, mogą zostać zmodyfikowane przez pożyczkodawcę w celu odroczenia całości lub części pożyczki na pewien okres. Odroczenie spłaty kredytu hipotecznego lub samochodowego zwykle powoduje zwiększenie płatności po zakończeniu odroczenia lub wypłatę balonową na koniec pierwotnego okresu kredytowania.
