Prowizja warunkowa to prowizja wypłacana pośrednikowi przez firmę ubezpieczeniową lub reasekuracyjną, której wartość zależy od zdarzenia. Wysokość prowizji warunkowej może na przykład zależeć od rentowności ubezpieczającego dla ubezpieczyciela lub reasekuratora. Prowizje warunkowe są wyższe, gdy ubezpieczyciel lub reasekurator nie ponosi strat z tytułu roszczeń, i są niższe, gdy ubezpieczający są bardziej ryzykowni.
Podział prowizji warunkowej
Prowizje warunkowe różnią się od bardziej tradycyjnych struktur prowizji, ponieważ prowizja nie jest pobierana w przypadku sprzedaży polisy. Zdarzenie, od którego uzależniona jest rekompensata, może się różnić w zależności od potrzeb ubezpieczyciela lub reasekuratora i może obejmować opłacalność polisy lub wartość działalności, którą klient wprowadza. Ten rodzaj prowizji może być dodatkowo płatny do prowizji od sprzedaży na podstawie kwoty premii.
Organy ubezpieczeniowe ukierunkowały warunkowe prowizje na przegląd i ewentualną eliminację, ponieważ stwarza to zachętę dla pośrednika pośredniczącego do wypychania swoich klientów do niektórych ubezpieczycieli lub reasekuratorów, w oparciu o rekompensatę. Broker ubezpieczeniowy ma obowiązek wobec osoby lub firmy, która kupuje polisę. Struktura motywacyjna, która zmusza brokera do wyboru polityki, która może nie leżeć w najlepszym interesie klienta, powoduje konflikt interesów. Może tak być szczególnie w przypadku, gdy prowizja jest uzależniona od rentowności, ponieważ broker ubezpieczeniowy ma motywację finansową, aby zniechęcać lub zakłócać wszelkie roszczenia, które klient może chcieć zgłosić. Zapobieganie udanym roszczeniom zwiększa odszkodowanie dla brokera. Ten rodzaj rekompensaty nie jest przychylny dla pośredników.
Niezależny agent lub agent sprzedaży firmy ubezpieczeniowej lub reasekuracyjnej reprezentuje interesy finansowe firmy ubezpieczeniowej, co zmniejsza konflikt interesów, który przynosi prowizja warunkowa. Ten rodzaj prowizji jest nadal stosowany jako metoda kompensacji dla indywidualnych agentów ubezpieczeniowych.
Historia i tło komisji warunkowych
Prowizje warunkowe pojawiły się po raz pierwszy w latach 60. XX wieku, kiedy roszczenia rosły znacznie szybciej niż stopa inflacji, a firmy ubezpieczeniowe obniżały prowizje agentów od składek. Aby zrekompensować tę utratę przychodów, przewoźnicy zaoferowali agentom warunkowe prowizje w wysokości około 5 do 10 procent premii, jeśli agenci mogliby osiągnąć określone cele dotyczące wielkości i rentowności. Te pierwsze prowizje warunkowe były wypłacane na linie osobiste.
Pomimo kontrowersji wokół praktyki nadal możliwe jest etyczne stosowanie prowizji warunkowych. Istnieje zgoda co do tego, że w takich przypadkach należy stosować trzy zasady:
- Kupujący muszą zostać poinformowani o ustaleniach Umowa nie może powodować stronniczości u brokerów co do tego, których przewoźników polecić Wszystkie fałszywe lub przyjazne oferty powinny zostać wyeliminowane z wszelkich ofert dla klienta
