Spis treści
- Ustalanie celów
- Planowanie emerytury
- Rodzaje kont
- Funkcje i dostępność
- Opłaty
- Minimalny depozyt
- Portfele
- Inwestycje z ulgą podatkową
- Bezpieczeństwo
- Obsługa klienta
- Nasze ujęcie
Branża robotów-doradców wciąż ewoluuje szybko, co może utrudnić określenie, którą usługę wybrać. Jeśli chodzi o wybór między portfelami Betterment i E * TRADE, masz robo-doradcę, który był pionierem w porównaniu z internetowym brokerem zniżek, który rozciąga się na inny obszar finansów cyfrowych. Przyjrzymy się kluczowym różnicom między nimi, aby pomóc Ci zdecydować, który jest lepszym wyborem do zarządzania dolarami inwestycyjnymi.
- Minimum konta: 0 USD
- Opłaty: 0, 25% (rocznie) za abonament cyfrowy, 0, 40% (rocznie) za abonament premium
- Idealny dla osób poszukujących prostoty i łatwości użytkowania Świetny dla tych, którzy chcą maksymalnej przejrzystości w aktywach, w które są inwestowani Przeznaczony dla osób, które chcą ustalić i zaplanować cele finansowe, takie jak zakup domu Plan Premium jest idealny dla osób, które chcą uzyskać dostęp do prawdziwy doradca finansowy
- Konto minimum: 500 USD
- Opłata: 0, 30%
- Skierowany do inwestorów, którzy chcą w łatwy sposób uzyskać gotówkę na rynku Łatwo dla tych, którzy byli klientami standardowej platformy E * TRADE, aby założyć konto Core Portfolios Świetny dla inwestorów z ograniczonymi środkami na start
Ustalanie celów
W naszych opiniach na 2019 r. Ulepszenie należało do najlepszych doradców robo w zakresie planowania i śledzenia celów, więc nie jest zaskoczeniem, że ma przewagę w tej kategorii. Betterment ma bardzo łatwe do wykonania kroki w celu ustalenia celu, a każdy z nich można monitorować osobno. Alokacja aktywów jest wyświetlana w postaci pierścienia z akcjami w odcieniach zieleni i stałym dochodem w odcieniach niebieskiego. Jeśli opóźniasz się w osiągnięciu określonego celu, zachęcasz go do skorygowania go przez platformę - zwykle przez odłożenie na bok lub dostosowanie parametrów celu.
Usługa robo-doradcza E * TRADE nie opiera się na planowaniu celów. Tworzysz jedną pulę pieniędzy, aby sfinansować wszystkie swoje cele. Według oficerów E * TRADE, ich klienci czuli, że posiadanie różnych osobnych celów po prostu zamuliło wody i sprawiło, że doświadczenie było bardziej mylące. Klienci mają jednak dostęp do wszystkich ofert badawczych i edukacyjnych E * TRADE, które obejmują niektóre narzędzia planowania, ale funkcje te nie są wbudowane w podstawowe portfolio. Zgłaszanie postępów w osiąganiu jednego celu, który zdefiniowałeś, jest dobrze zaprojektowane, ale nie otrzymujesz propozycji wsparcia konta, jeśli jesteś w tyle. Jeśli masz inne konta E * TRADE, możesz zobaczyć, jak radzą sobie twoje ogólne zasoby w firmie, ale nie możesz importować aktywów z innych kont finansowych, aby uzyskać pełny obraz.
Planowanie emerytury
Betterment ma również przewagę nad podstawowymi portfelami E * TRADE, jeśli chodzi o planowanie emerytalne.
Betterment zachęca do połączenia kont zewnętrznych, takich jak portfele bankowe i maklerskie, z kontem, aby zapewnić pełny obraz aktywów i ułatwić przelewy gotówkowe do portfela inwestycyjnego. Każdy ustalony cel można zainwestować w inną strategię, więc cel emerytalny może być obarczony większym ryzykiem niż cel krótkoterminowy, np. Finansowanie zaliczki na dom. Jak wspomniano, Betterment ma wbudowane wytyczne dla platformy, więc system będzie próbował oszczędzać i pracować nad portfelem emerytalnym, który pasuje do wyznaczonych celów.
Klienci E * TRADE mogą korzystać ze wszystkich ofert badawczych i edukacyjnych brokera, w tym kalkulatorów emerytalnych. Istnieje więc wsparcie planowania emerytalnego, ale jest ono związane z podstawowym doświadczeniem robo-doradcy.
Rodzaje kont
Podstawowe portfele E * TRADE i Betterment są bardzo równe, jeśli chodzi o typy kont. Jednak podstawowe portfele E * TRADE oferują konta Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) i Uniform Transfer to Minors Act (UTMA), podczas gdy Betterment nie obsługuje kont powierniczych.
Typy kont Betterment :
- Indywidualne rachunki podlegające opodatkowaniu Wspólne rachunki podlegające opodatkowaniu Tradycyjne rachunki IRA Rachunki Roth IRA Rachunki zaufania Rachunki gotówkowe o wysokim oprocentowaniu
Typy kont E * TRADE:
- Indywidualne rachunki podlegające opodatkowaniu Wspólne rachunki podlegające opodatkowaniu Tradycyjne rachunki IRA Rachunki IRAUGMAUGTA
Funkcje i dostępność
Portfele podstawowe Betterment i E * TRADE są zróżnicowane, jeśli chodzi o funkcje i dostępność. Oba doradztwa robo oferują pewien dostęp do ludzkich doradców, ale Betterment za to płaci. Portfele podstawowe E * TRADE mają silniejszą społecznie odpowiedzialną opcję inwestowania, która może być kluczowa dla niektórych inwestorów. Oczywiście, jedną z najsilniejszych cech Betterment jest wewnętrzna analiza kont zewnętrznych, która ma kluczowe znaczenie w planowaniu celów dla nowych klientów. Wybór zwycięzcy zależy w dużej mierze od tego, czego faktycznie potrzebujesz lub zamierzasz użyć.
Doskonalenie:
- Bezpłatne narzędzia do planowania finansowego: potencjalny klient może uzyskać bezpłatną i kompleksową analizę wszystkich swoich bieżących inwestycji przed zasileniem rachunku. Elastyczność portfela i celów: dojrzała platforma zapewnia coaching i inne zasoby do planowania celów, podczas gdy interfejs konta obsługuje imponującą elastyczność portfela. Plan premium: Klient może w dowolnym momencie bezpłatnie porozmawiać z doradcą finansowym w sprawie planu premium, który pobiera 0, 40% opłaty za zarządzanie zamiast standardowej opłaty 0, 25%. Oszczędności i sprawdzanie: Betterment uruchomił rachunek oszczędnościowy płacący 2, 69% odsetek w lipcu 2019 r., A ich konta czekowe zostaną uruchomione od września 2019 r.
Główne portfolio E * TRADE:
- SRI i Smart Beta: Klienci mogą wybrać społecznie odpowiedzialne lub inteligentne inwestycje beta. Pożyczki zabezpieczone: Możesz zaciągać pożyczki w stosunku do salda na koncie, korzystając z dostępnych środków w wysokości ponad 50 000 USD, chociaż stopy procentowe są wysokie. Łatwy do odczytania pulpit: Cyfrowy pulpit na stronie internetowej lub aplikacji mobilnej E * TRADE oferuje wyraźny widok wydajności i alokacji portfela. Pomoc osobista: konsultanci finansowi są dostępni telefonicznie lub w jednym z oddziałów E * TRADE. Niski poziom przejrzystości: nie widzisz swojego dokładnego portfela, dopóki konto nie zostanie zasilone, ani nie możesz dokonywać żadnych modyfikacji posiadanych funduszy ETF.
Opłaty
Podstawowy pakiet Betterment ma przewagę nad podstawowymi portfelami E * TRADE, ale plan Premium Betterment jest wyższy dla ludzkiego dotyku, który można uzyskać taniej dzięki E * TRADE.
Cyfrowy plan Betterment ocenia roczną opłatę w wysokości 0, 25% przy minimalnym saldzie 0 USD. Plan Premium zawiera opłatę roczną w wysokości 0, 40% i minimalne saldo 100 000 USD. Plan cyfrowy obejmuje spersonalizowane porady (za pośrednictwem platformy), automatyczne równoważenie i strategie oszczędzania podatków, podczas gdy plan Premium oferuje również porady dotyczące aktywów przechowywanych poza Betterment, a także wskazówki dotyczące wydarzeń życiowych, takich jak ślub, posiadanie dziecka, lub przechodzić na emeryturę. Nie ma żadnych dodatkowych opłat handlowych, ale bazowe fundusze ETF będą generalnie tanie z niewielkimi stosunkami kosztów. Jest to ukryty koszt, który dzielą wszyscy doradcy robo korzystający z niezastrzeżonych funduszy ETF, ale w większości przypadków jest on dość mały.
E * TRADE Podstawowe portfele obciążają 0, 30% zarządzanych aktywów, ocenianych kwartalnie na podstawie średniego dziennego salda, odejmowanych od dostępnych środków pieniężnych. Portfele są zaprojektowane tak, aby pomieścić około 1% środków pieniężnych, głównie na pokrycie tych opłat. E * TRADE nie pobiera żadnych dodatkowych opłat handlowych, ale ponownie, bazowe fundusze ETF będą miały stosunki kosztów, które nie pojawiają się w tej głównej opłacie za zarządzanie.
Minimalny depozyt
Betterment ma przewagę nad minimalnymi depozytami dzięki podejściu 0 USD. Podstawowe portfele E * TRADE wymagają dość rozsądnych 500 USD, ale to znacznie więcej niż 0 USD. Możliwość rozpoczęcia pracy z tym, co masz pod ręką, może potencjalnie pomóc Betterment przyciągnąć więcej początkujących, dla których 500 USD to duże zobowiązanie.
- Minimalny depozyt na Betterment: 0 USD * Minimalny depozyt na TRADE: 500 USD
Portfele
Betterment oferuje pięć rodzajów portfeli opartych na klasycznych zasadach Nowoczesnej Teorii Portfela (MPT) i / lub określonych tematach inwestycyjnych:
- Standardowy portfel globalnie zdywersyfikowanych funduszy ETF na akcje i obligacje Społecznie odpowiedzialny portfel składa się z inwestycji, które osiągają dobre wyniki pod względem wpływu na środowisko i społeczeństwo (Uwaga: inwestycje mogą nie spełniać standardowych wymagań w tym temacie) Portfel Goldman Sachs Smart Beta, który dąży do uzyskania lepszych wyników na rynku portfel składający się z „Elastycznego portfela” BlackRock ETF zbudowanego ze standardowych klas aktywów portfela, ale ważony zgodnie z preferencjami użytkownika
Konta Betterment są ponownie równoważone dynamicznie, gdy odbiegają od planowanych alokacji celów. Portfele stają się bardziej konserwatywne w miarę zbliżania się daty docelowej, w celu zablokowania zysków i uniknięcia poważnych strat. Klienci docenią tę automatyczną realokację, ponieważ większość inwestorów nie ma czasu ani poświęcenia na wdrożenie tych technik we własnym zakresie.
Portfele E * TRADE zawierają ETFy z iShares, Vanguard i JP Morgan. Społecznie odpowiedzialne portfele obejmują ETFy z iShares. Inteligentne portfele beta są zaprojektowane tak, aby osiągać lepsze wyniki niż inwestycje w fundusze indeksowe i ponosić wyższe opłaty za zarządzanie. Konta portfela podstawowego E * TRADE są ponownie równoważone co pół roku lub za każdym razem, gdy portfel przesuwa się zbyt daleko od docelowej alokacji aktywów. Wyświetlacz zarządzania portfelem koncentruje się na alokacji aktywów i pomiarach wydajności. Docelowy przydział środków pieniężnych wynosi 4%, czyli nieco więcej niż w przypadku większości innych zarządzanych kont. Po dokonaniu wypłaty algorytm najpierw pobiera dostępne środki pieniężne, a następnie sprzedaje inne inwestycje w celu utrzymania zalecanej alokacji aktywów. Po sprzedaży pojawi się ekran wskazujący potencjalny rachunek podatkowy, co jest niezwykłym akcentem.
Inwestycje z ulgą podatkową
Betterment ma dużą przewagę pod względem efektywnego podatkowo inwestowania, ponieważ oferuje pobieranie strat podatkowych dla wszystkich rachunków podlegających opodatkowaniu. Portfele podstawowe E * TRADE nie wykorzystują odzyskiwania strat podatkowych na rachunkach.
Bezpieczeństwo
Portfele podstawowe Betterment i E * TRADE są wystarczające pod względem bezpieczeństwa.
Nadwyżka ubezpieczenia SIPC nie jest prowadzona przez Bettermen t, ale transakcje są rozliczane za pośrednictwem Apex Clearing, który posiada narzędzia zarządzania ryzykiem. Klienci korzystający z usług Betterment nie wystawiają ryzykownych transakcji i nie oferuje pożyczek z marżą, więc jest mało prawdopodobne, aby istniała potrzeba dodatkowego pokrycia SIPC. Jeśli jednak na Twoim koncie jest więcej niż 500 000 USD lub więcej niż 250 000 USD w gotówce, możesz rozważyć przeniesienie nadwyżki do firmy z dodatkowym ubezpieczeniem.
Witryna i aplikacje mobilne E * TRADE mają wysoki poziom szyfrowania. Papiery wartościowe na rachunkach są ubezpieczone przez SIPC do wysokości 500 000 USD, z nadwyżką ubezpieczenia SIPC przez London Insurance z łącznym limitem w wysokości 600 000 000 USD.
Obsługa klienta
Główne portfele Betterment i E * TRADE znalazły się wśród najlepszych pod względem obsługi klienta w naszych recenzjach.
Firma Betterment ma wbudowany czat internetowy w aplikacjach mobilnych i na stronie internetowej, aby uzyskać pomoc w dowolnym momencie. Obsługa klienta jest dostępna od 9:00 do 18:00 czasu wschodniego, od poniedziałku do piątku oraz od 11:00 do 18:00 czasu wschodniego w sobotę i niedzielę. Możesz w dowolnym momencie uzyskać pomoc od planistów finansowych z kontem Premium, ale zapłacisz opłatę w wysokości 199-299 USD za konsultacje z planistą, jeśli masz konto podstawowe.
Czat internetowy jest dostępny 24/7 na stronie internetowej E * TRADE i na urządzeniach mobilnych. Chociaż przedstawiciele telefoniczni, z którymi rozmawialiśmy, byli kompetentni i pomocni, zajęło średnio prawie siedem minut, zanim człowiek był dostępny. Możesz porozmawiać z doradcą finansowym przez telefon lub przejść do tradycyjnej lokalizacji, aby uzyskać pomoc. Godziny pracy telefonu to dni powszednie od 8:30 do 20:30 czasu wschodniego. Często zadawane pytania online są nieco niekompletne i byłyby łatwiejsze do przeczytania, gdyby pytania były uporządkowane tematycznie.
Nasze ujęcie
Portfele podstawowe Betterment i E * TRADE są bardziej wyrównane niż można się spodziewać. W rzeczywistości podstawowe portfele E * TRADE mają przewagę kosztową, jeśli chcesz automatycznie zarządzać portfelem i mieć dostęp do doradcy. Jednak dzięki doskonałemu planowaniu i śledzeniu celów Betterment, automatycznemu odzyskiwaniu strat podatkowych i niewielkiej przewadze opłat za konto podstawowe, jest to silniejsza usługa dla przeciętnego inwestora. Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku młodszych inwestorów, którzy mogą odnieść większe korzyści ze wskazówek i niższego minimalnego depozytu.
Metodologia
Investopedia jest zaangażowana w zapewnianie inwestorom obiektywnych, kompleksowych recenzji i ocen robo-doradców. Nasze recenzje w 2019 r. Są wynikiem sześciu miesięcy oceny wszystkich aspektów 32 platform doradczych robo, w tym doświadczenia użytkownika, możliwości wyznaczania celów, zawartości portfela, kosztów i opłat, bezpieczeństwa, mobilności i obsługi klienta. Zebraliśmy ponad 300 punktów danych, które ważyły w naszym systemie punktacji.
Każdy sprawdzony doradca robo został poproszony o wypełnienie 50-punktowej ankiety na temat swojej platformy, której użyliśmy w naszej ocenie. Wielu doradców robotów zapewniło nam również osobiste pokazy swoich platform.
Nasz zespół ekspertów branżowych, kierowany przez Theresę W. Carey, przeprowadził nasze przeglądy i opracował najlepszą w branży metodologię rankingu platform robo-doradczych dla inwestorów na wszystkich poziomach. Kliknij tutaj, aby przeczytać naszą pełną metodologię.
