Czy czytałeś kiedyś artykuł na temat finansów osobistych, który powiedział, że sprytnym wykorzystaniem zwrotu podatku było spłacenie długu lub utworzenie funduszu ratunkowego? Prawdopodobnie słyszałeś lub czytałeś tę radę wiele razy wcześniej i wielu Amerykanów korzysta z niej w tym roku. Według National Retail Federation odsetek Amerykanów planujących przeznaczenie zwrotu podatku na oszczędności jest na najwyższym poziomie od czasu, gdy NRF rozpoczęło badanie 12 lat temu. Pięćdziesiąt procent ankietowanych twierdzi, że wykorzysta zwrot pieniędzy na oszczędności, a trzydzieści cztery procent planuje wykorzystać go do spłaty zadłużenia.
To naprawdę dobre wykorzystanie tych dodatkowych pieniędzy. Gdy to zrobisz, zastanów się nad innymi, nieszablonowymi pomysłami, co zrobić z tym zwrotem, jeśli go otrzymasz.
1. Zainwestuj w kilka naprawdę inteligentnych porad podatkowych
Około trzech na czterech podatników otrzymało zwrot za 2017 r. I oczekuje się, że otrzyma jeden na 2018 r. Ze względu na zmiany w przepisach podatkowych może nie być tak duży, jak w zeszłym roku: 15 lutego średni zwrot spadł o 17%, z 3256 USD w zeszłym roku do 2 703 USD, zgodnie z IRS. Niemniej jednak jest to napływ gotówki. Ale zanim zaczniesz wydawać zwrot pieniędzy, oto ważne przypomnienie.
„Wiele osób uważa, że zwrot podatku to bezpłatne pieniądze, które otrzymują od IRS. Niestety nic nie może być dalsze od prawdy ”- mówi Ali Hashemian, prezes Kinetic Financial w Los Angeles. „W rzeczywistości jest to zwrot nadpłaconej kwoty podatków w ciągu roku”.
Opowiada się za dostosowaniem potrącenia podatku, abyś miał więcej pieniędzy przez cały rok zamiast zwrotu pieniędzy. Możesz naprawić swoje potrącenie, wypełniając nowy formularz W-4 i przekazując go pracodawcy.
Zwrot podatku nie jest darmową gotówką z IRS; to pieniądze, które powinieneś mieć na wypłaty w ciągu roku.
Wykonywanie matematyki w celu dokładniejszego potrącenia potrąconego podatku (lub szacunkowych płatności podatkowych, jeśli prowadzisz działalność na własny rachunek), może być większym problemem niż dla ciebie. Niektórzy ludzie lubią otrzymywać zwrot pieniędzy, a niektórzy nie chcą ryzykować kary za niedopłacenie. Dokonanie świadomego wyboru w celu uzyskania zwrotu jest całkowicie ważne.
Ale jeśli zalegasz z rachunkami w ciągu roku, ponieważ twoja pensja po opodatkowaniu jest niższa niż powinna, zdecydowanie powinieneś skorygować potrącenie podatku, aby płacić tylko tyle, ile faktycznie jesteś winien. Nie ma sensu udzielać rządowi nieoprocentowanej pożyczki, podczas gdy gromadzisz odsetki i spóźnione opłaty za rachunki, których nie możesz zapłacić.
Jeśli zniechęca Cię perspektywa skorygowania potrącenia podatku, jednym sprytnym sposobem na wydanie tegorocznego zwrotu podatku jest skorzystanie z profesjonalnych porad podatkowych. Zatrudnij kogoś z uprawnionymi poświadczeniami, takiego jak zarejestrowany agent lub certyfikowany księgowy, aby obliczyć potrącenie podatku, abyś wiedział, co nałożyć na W-4 - i będziesz mieć pewność, że matematyka podatkowa jest prawidłowa i że będziesz mieć przepływy pieniężne, których potrzebujesz w ciągu roku.
Hashemian sugeruje również współpracę z profesjonalistą finansowym, który może przygotować prognozę podatkową i doradzić, jak zmaksymalizować ulgi podatkowe i zmniejszyć przyszłe zobowiązania podatkowe.
2. Wcześnie świętuj „Treat Yo” Self
Dlaczego dzień, w którym otrzymasz zwrot pieniędzy, nie powinien być najlepszym dniem w roku? Nie musisz czekać do 13 października. (Jeśli tego nie wiesz, to Treat Yo 'Self Day, tak wyznaczony przez popularny serial NBC „ Parki i rekreacja” ).
Morris Armstrong, zarejestrowany agent i zarejestrowany doradca inwestycyjny, jeśli masz kłopoty z finansami, powinieneś je najpierw posprzątać. Jednak życie nie polega wyłącznie na wynikach finansowych. W obliczu stresu, jaki napotykają ludzie, rozsądne może być skorzystanie z nieoczekiwanego zwrotu pieniędzy za coś, co przyniesie korzyść ciału lub duszy.
„Nie ma nic złego w rozpieszczaniu się dobrym posiłkiem, weekendem, wycieczką do spa itp.” - mówi Armstrong. „Mówię to jako osoba posiadająca doświadczenie w dziedzinie podatków, a także doradztwa. Czasami musimy skupić się na dbaniu o siebie. ”
Po prostu nie zwariuj tak jak Donna Meagle i Tom Haverford w Parkach i Rec . Możesz nie potrzebować ubrań, zapachów, masaży, mimoz i delikatnych wyrobów skórzanych. Jeden z nich powinien to zrobić.
3. Kupuj gotówką
Armstrong nie jest jedynym planistą finansowym, który uważa, że zwrot środków na coś, co nie jest absolutnie konieczne, jest w porządku.
Nowa kanapa, nowy telewizor lub miejsce w samolocie do ulubionej lokalizacji może nie wydawać się sprytnym sposobem na zwrot pieniędzy, mówi Ashley Dixon, certyfikowany planista finansowy w Gen Y Planning. „Ale te przedmioty mogą być dla ciebie celami, a wykorzystanie gotówki z refundacji jest lepsze niż umieszczenie tych przedmiotów na karcie kredytowej”, dodaje.
Chociaż standardowa rada dotycząca wykorzystania zwrotu podatku do spłaty zadłużenia karty kredytowej, wpłacenia pieniędzy do Roth IRA, utworzenia funduszu ratunkowego lub oszczędzenia na zaliczkę na dom jest sprytna, jeśli jeszcze nie robisz tych rzeczy, jest to nieco mylące, ponieważ nie powinieneś polegać na swoim zwrocie podatku jako głównym źródle finansowania tych pozycji w skali rocznej, powiedziała. Przepisy podatkowe zawsze się zmieniają, podobnie jak sytuacja podatkowa. Upewnij się, że nie pobierasz więcej niż potrzebujesz, i wykorzystaj dodatkowy dochód w swojej miesięcznej wypłacie, aby sfinansować swoje cele finansowe przez cały rok.
4. Użyj go, aby zmniejszyć stres
Co jeśli naprawdę nie chcesz wydawać zwrotu pieniędzy? Nie skupiaj się tylko na tym, co jest najbardziej rozważnym finansowo wyborem. Zastanów się, czy jest coś, co utrzymuje cię w nocy.
„Często spotykamy się z klientami:„ Czy powinienem spłacić dług, czy też powinienem zainwestować gotówkę na przyszłość? ”- mówi Lauren Podnos, certyfikowana planistka finansowa w Wealth Care LLC. „Czarno-biała odpowiedź brzmi: jeśli masz 4% oprocentowanie kredytu hipotecznego i oszczędzasz na emeryturę za 20 lat i jesteś w stosunkowo agresywnym portfelu zarabiającym średnio od 6% do 8% rocznie, to nadal przychodzisz na dodatek oszczędzając pieniądze, spłacając dług ”.
Biorąc to pod uwagę, czy jest to krok, który sprawi, że poczujesz się najbardziej spokojnie i bezpiecznie?
„Klienci zatrudniają nas, aby pomóc nam zmniejszyć stres związany z samodzielnym podbijaniem finansów, dlatego też uwzględniamy ich odczucia” - mówi Podnos. „W takim samym scenariuszu jak poprzednio, jeśli klient ma dość długu i utrzymuje go w nocy, to pytanie staje się mniej czarno-białe. Ile zainteresowania warto spać spokojnie? W tym miejscu oprogramowanie finansowe może nie rozumieć ludzkich emocji. ”W takiej sytuacji spłacaj swój dług i śpij lepiej.
5. Inwestuj bez podatku
Wreszcie, Hashemian mówi: „najlepszą rzeczą, jaką można zrobić ze zwrotem podatku, jest zainwestowanie tych pieniędzy w coś, co może rosnąć bez podatku. Niektóre tradycyjne opcje wolne od podatku, które należy rozważyć, obejmują Roth IRA na emeryturę, rachunki oszczędnościowe na wydatki medyczne i 529 kont na wydatki edukacyjne.
Pieniądze zainwestowane w rachunek uprzywilejowany podatkowo mogą rosnąć znacznie szybciej niż pieniądze wpłacone na rachunek podlegający opodatkowaniu. Ponieważ nie będziesz płacić podatku od zysków kapitałowych w latach, w których zwroty będą dodatnie, będziesz w stanie zatrzymać więcej zainwestowanych pieniędzy. Wolne od podatku obligacje komunalne mogą jeszcze bardziej obniżyć rachunek podatkowy, gdy już w pełni korzystasz z kont emerytalnych, zdrowotnych i edukacyjnych.
Dolna linia
Możesz zrobić, co chcesz, korzystając ze zwrotu podatku (jeśli go otrzymasz). To twoje pieniądze; zarobiłeś to. Aby jak najlepiej to wykorzystać, rozważ przeznaczenie części pieniędzy na wakacje lub modernizację przestrzeni życiowej, jeśli masz kontrolę nad finansami. Ponadto zwrot części środków na doradztwo podatkowe i inwestycje korzystające z podatków rzadko jest złym pomysłem.
Aby sprawdzić status zwrotu, szybszą alternatywą dla połączenia z IRS jest skorzystanie z Where's My Refund? narzędzie w IRS.gov. Agencja podatkowa informuje, że dokonuje 90% zwrotów w ciągu 21 dni.
