Co to jest konto Super NOW?
Konto Super NOW, skrót od „superdeklarowanego zlecenia wypłaty”, jest rodzajem rachunku bankowego, na którym właściciel może pisać przelewy bankowe na podstawie pieniędzy przechowywanych w depozycie.
Konta Super NOW różnią się od zwykłych kont do wypłaty w ramach negocjacji (TERAZ) tym, że płacą wyższą stopę procentową. Zazwyczaj płacą odsetki pomiędzy zwykłym rachunkiem czekowym a rachunkiem rynku pieniężnego.
Obecnie konta Super NOW i ogólnie konta NOW są rzadziej używane niż w przeszłości. Jest tak, ponieważ seria zmian regulacyjnych zmniejszyła różnice między kontami NOW i innymi typami kont.
Kluczowe dania na wynos
- Konto Super NOW jest rodzajem rachunku bankowego, na którym właściciel może pisać wyciągi bankowe za pieniądze przechowywane w depozycie. Różnią się one od zwykłych rachunków NOW tym, że płacą wyższe odsetki, zwykle oferując stawki pomiędzy rachunkami czekowymi oraz konto rynku pieniężnego. Konta Super NOW są wynikiem historii amerykańskich przepisów bankowych. Ostatnie zmiany regulacyjne sprawiły, że konta Super NOW są mniej odpowiednie niż w przeszłości.
Jak działają konta Super NOW
Konta Super NOW są wynikiem długiej serii zmian w amerykańskich przepisach bankowych, począwszy od Ustawy bankowej z 1933 r. Ustawa ta zakazała bankom płacenia odsetek od depozytów, które były płatne na żądanie. Zrobiono to, aby chronić niestabilne wówczas banki przed konkurowaniem ze sobą, oferując coraz wyższe stopy procentowe w celu przyciągnięcia klientów, a tym samym potencjalnie podważając ich siłę finansową.
Jednak wraz ze wzrostem stóp procentowych banki odczuwały rosnącą presję ze strony klientów, aby zaczęli płacić odsetki na rachunki na żądanie. Aby zaspokoić to zapotrzebowanie klientów, banki wprowadziły szereg zmian mających na celu obejście ograniczeń Ustawy bankowej. Zaczęło się od nagród pozafinansowych, takich jak oferowanie wygodniejszych funkcji, w tym dodatkowych oddziałów, oraz rozdawanie dóbr konsumpcyjnych w celu przyciągnięcia nowych klientów. Powszechne stały się również inne zachęty, takie jak preferowane oprocentowanie pożyczek i niższe niż koszty opłaty za rozliczanie czeków i inne wspólne usługi.
W 1974 r. Kongres złagodził ograniczenia Ustawy bankowej, zezwalając na konta NOW w Massachusetts i New Hampshire, a następnie dwa lata później w całej Nowej Anglii. To rozluźnienie przepisów podlegało jednak dwóm ważnym warunkom: na rachunkach tych zabroniono płacenia odsetek powyżej 5%, a także wymagano od klientów 7-dniowego okresu wypowiedzenia przed wypłaceniem środków. Z zastrzeżeniem tych warunków, konta NOW zostały uruchomione w USA w 1980 r. Sześć lat później pułap stóp procentowych został usunięty i chociaż 7-dniowy okres wypowiedzenia obowiązuje do dnia dzisiejszego, rzadko jest egzekwowany.
Obecnie istnieje niewielka różnica między oprocentowanym kontem sprawdzającym a kontem NOW lub Super NOW. Jednak w przeszłości, kiedy bankom nie wolno było płacić odsetek na rachunki na żądanie, konta NOW były kompromisowym rozwiązaniem, które pozwalało klientom otrzymywać odsetki. W związku z tym były one bardziej aktualne w przeszłości niż obecnie.
W 2011 r. Kongres uchylił ustawę zabraniającą wypłaty odsetek na rachunki na żądanie. Z tego powodu nie ma już znaczącej różnicy między kontami NOW, kontami Super NOW i kontami sprawdzającymi odsetki. W rzeczywistości konta te często mają różne znaczenie w zależności od instytucji, która je oferuje.
Niemniej jednak te typy kont są nadal używane, co jest dziedzictwem amerykańskich przepisów bankowych z okresu po kryzysie.
