Co to jest czek gumowy?
Czek gumowy to potoczny termin używany do opisania czeku pisemnego, w którym nie ma środków dostępnych do zrealizowania przez odbiorcę. Jest również powszechnie znany jako czek odbity.
Dwa powody, dla których czek gumowy nie będzie możliwy do zrealizowania, to: a) nadawca nie ma wystarczających środków na rachunku, na którym wystawiany jest czek, lub b) nadawca złożył na czeku polecenie wstrzymania płatności lub anulowania podając jako płatność.
Kluczowe dania na wynos
- Czeki gumowe to czeki, których nie można zrealizować z powodu niewystarczających środków lub polecenia wstrzymania płatności wydanego przez nadawcę. Czeki gumowe są często niezamierzone i generalnie podlegają niewielkim lub niewielkim karom. W niektórych przypadkach jednak powtarzający się wystawca gumy kontrole mogą zostać uznane za winne oszustwa.
Jak działają kontrole gumowe
W Stanach Zjednoczonych przestępstwem jest nieumyślne wystawienie czeku, którego nie można przetworzyć z powodu niewystarczających środków lub kolejnego nakazu wstrzymania płatności. Takie przypadki mogą jednak skutkować nałożeniem grzywien i kar, takich jak opłaty za przekroczenie salda debetowego naliczane czasami przez banki. Aby ograniczyć to ryzyko, banki często oferują politykę ochrony w rachunku bieżącym, która pozwala klientom uniknąć tych opłat, jeśli przypadkowo wystawią czek gumowy.
W niektórych przypadkach odbiorca czeku gumowego może nakładać kary na nadawcę. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli transakcja ma miejsce między przedsiębiorstwami, które miały wcześniej istniejący stosunek umowny. Niektóre umowy będą zawierać klauzule, które karzą każdą ze stron za wystawienie czeku gumowego, na przykład uprawniające odbiorcę do zniżki na świadczone usługi. Stosowane są również inne podejścia, takie jak naliczanie odsetek od niespłaconych kwot.
Podczas gdy mimowolne kontrole gumowe są na ogół pozostawione bezkarne, istnieją systemy umożliwiające wykrywanie umyślnych lub powtarzających się przestępców. Za pośrednictwem baz danych, takich jak TeleCheck i ChexSystems, banki i inni dostawcy usług finansowych mogą monitorować częstotliwość, z jaką dana osoba lub firma wystawia czeki gumowe. W rezultacie osoby oznaczone jako podejrzane przez te systemy mogą stwierdzić, że sprzedawcy i podmioty przetwarzające płatności zaczynają odrzucać swoje czeki.
Gdy rozmiar lub częstotliwość stają się wystarczająco duże, osoby, które rutynowo piszą kontrole gumowe, mogą zostać postawione w stan oskarżenia karnego. W Stanach Zjednoczonych robienie tego celowo można postrzegać jako formę oszustwa, które w niektórych stanach jest klasyfikowane jako przestępstwo kryminalne.
Przykład kontroli gumy w świecie rzeczywistym
Steve jest kierownikiem hurtowni dystrybucyjnej, która prowadzi sprzedaż do różnych punktów sprzedaży detalicznej w całej lokalnej społeczności. Jednym z jego stałych klientów jest ABC Retailers, który niedawno doświadczył zmiany właściciela. Od czasu sprzedaży nowi właściciele ABC zaczęli płacić faktury czekiem zamiast drogą elektroniczną. Steve zapewnia swoim klientom 30 dni na opłacenie rachunków, po czym zaczyna naliczać odsetki od niespłaconego salda.
Jako uprzejmość dla swojego długoterminowego klienta, Steve decyduje się poczekać 30 dni przed zrealizowaniem czeków ABC, ponieważ zazwyczaj zajęłoby to około 30 dni, aby zapłacić faktury drogą elektroniczną. Ku jego zaskoczeniu Steve odkrywa jednak, że czeki przekazane mu przez ABC były w rzeczywistości czekami gumowymi. Za każdym razem, gdy próbuje je zrealizować, czeki kończą się niepowodzeniem z powodu braku środków lub z powodu złożenia przez ABC zleceń zatrzymania płatności po ich wykonaniu.
Początkowo Steve podejrzewa, że kontrole gumowe zostały przekazane przez pomyłkę. Jednak po wielu kolejnych kontrolach dotyczących tych samych problemów zdaje sobie sprawę, że ABC może celowo wystawiać kontrole gumowe. W odpowiedzi Steve zatrudnia prawnika ds. Biznesu, który doradza mu w sprawie potencjalnego pozwu przeciwko ABC. W międzyczasie zawiesza interesy z ABC i prosi ABC o odsetki za niespłacone salda.
